什么是共同基金咨询计划？
共同基金咨询计划，也称为共同基金包装，是选择与预设资产分配匹配的共同基金投资组合。 预设资产分配模型基于投资者的目标，并在一个投资账户中提供，并提供专业投资顾问的服务。
通常，不会向投资者收取单独的交易费，而是根据账户内所持资产的平均值，定期（即每月/每季/每年）收取资产管理费。
共同基金简介
共同基金咨询计划如何运作
与托管账户不同，在托管账户中，财务顾问对任何投资决策拥有完全的自由裁量权，共同基金顾问程序使投资者可以与顾问合作制定最佳的资产分配策略。 顾问将根据各种因素（例如投资者的目标，风险承受能力，时间范围和收入）帮助确定哪种模式最好，同时提供持续的指导和投资支持。
共同基金咨询计划的好处
共同基金顾问计划的投资者可以受益于较低的交易成本和基于其个性化投资兴趣的专业建议投资组合。 年度包装费通常根据计划中的资产进行分层。 根据计划的不同，它的范围可能从大约0.25％到3％，并且不包括投资组合中的基金收取的年度运营费用。
共同基金咨询计划与机器人顾问
共同基金咨询计划对于投资者而言可能是一个不错的投资选择。 然而，越来越多的机器人顾问为这些程序创造了竞争。 结果，许多提供全方位服务的经纪公司已开始为客户提供机器人顾问替代方案。 施瓦布的智能投资组合就是一个例子。
机器人顾问平台通常提供相同的投资概况分析和投资组合建立服务。 他们提供了一些额外的好处，因为该服务是自动化的，费用可以更低，而最低投资额通常更低。 如果最低投资额较低，则可以向寻求仅用5, 000美元建立托管投资组合的投资者提供自动建议包装程序。 当前，大多数机器人建议包装程序使用交易所交易基金（ETF）而不是共同基金。
重要要点
- 共同基金咨询计划，也称为共同基金套期计划，是指选择与预设资产分配相匹配的共同基金投资组合。投资者与顾问合作制定符合投资者要求的资产分配策略目标，投资兴趣，风险承受能力和时间跨度。共同基金咨询计划的投资者可以从较低的交易成本和基于其个性化投资兴趣的专业化投资组合中受益。许多经纪公司都提供了自动交易咨询服务，可为投资者提供替代共同基金咨询计划。
共同基金咨询计划的例子
瑞银提供PACE（个性化资产咨询和评估），这是一种收费的，非随意性的共同基金咨询计划，该计划采用纪律性方法来选择和构建多元化的共同基金投资组合。 这是PACE的工作方式：
- 财务顾问会创建一个投资者简介，其中包含有关您的投资目标，时限和风险承受程度的信息。您和您的财务顾问可以从共同基金列表中进行选择。您可以选择PACE Multi Adviser（范围很广，按资产净值计入或放弃的共同基金）或PACE Select Advisers（瑞银全球资产管理公司为您提供的领先的无息基金清单），您的共同基金将受到瑞银研究专业人员的持续监控。会收到月结单。
