个人银行家在零售银行分支机构工作，并协助客户满足各种银行或金融需求。 这些需求可能包括开立支票和储蓄账户，获得抵押贷款和汽车贷款，以及对银行产品（存款证明（CD），货币市场和其他商业银行产品）进行投资。 他们还可以帮助客户进行退休计划或大学计划。 投资银行家主要与机构投资者合作，而私人银行家则主要与普通人合作。
他们的大多数客户是银行家所在社区的私人公民。 个人银行业务的收入通常不如投资银行和其他华尔街职业，但它提供了明显的工作与生活平衡，而且工作时间也更加合理。 实际上，“银行家的时间”一词是用来描述当地银行家在工作上花费的有限时间。
重要要点
- 个人银行家在零售银行分支机构工作并为有各种需求的客户提供帮助;成为一名优秀的个人银行家，其学历不高，其社区声誉，网络能力和亲和力更重要。个人银行家的日常职责包括帮助银行客户开设新的支票和储蓄帐户，并促进其他普通银行交易。
一家典型的投资银行的特色是，数十名富有的常春藤盟校毕业生坐在彭博候机楼后面，并大胆交谈，将最新交易卖给他们的头戴式耳机。 投资银行家的刻板印象是一个进取，受过良好教育，渴望金钱的年轻人。 大多数私人银行家都是用不同的布料剪成的。
虽然商业学位有所帮助，而MBA在个人银行家的简历上看起来甚至更好，但许多当地银行分支机构对教育证书的关心却不如社区声誉，网络能力和亲和力。 这些银行以本地服务为荣，更愿意看到本地银行家见面并问候新客户。
对于喜欢在当地社区建立关系，热爱市场，渴望获得稳定收入，却不关心致富的人来说，个人银行业务是理想的职业。
开户
个人银行家最标准的日常职责也许是帮助银行客户开设新的支票和储蓄帐户。 个人银行家可以处理新客户以及想要开设新帐户的现有客户。 这些银行家坐在大多数零售银行分行大厅附近的L型大桌子上。 定制帐户以满足客户需求是个人银行家的工作。
个人银行家还提供辅助产品，例如透支保护或向上取整选项，支票帐户功能，其中，每笔借记卡的购买都将四舍五入至下一美元，多余的零钱存放在储蓄帐户中。
销售投资产品
尽管零售银行很少提供您在华尔街上找到的激进投资工具，但它们确实提供了一系列保证收益的保守产品，并且通常由联邦存款保险公司（FDIC）进行保险。 这些产品包括CD，货币市场帐户和退休帐户，例如传统和罗斯个人退休帐户（IRA）。
有些客户确切知道他们想如何投资，而另一些客户则需要一些指导以做出正确的选择。 但是，其他人却一无所知，在这种情况下，确定客户的需求和目标，然后提供适当的解决方案是个人银行家的工作。
卖贷款
在某些银行，个人银行家被许可出售抵押和其他贷款。 其他银行聘请了单独的抵押贷款专家，而私人银行家只是对客户进行分类，并在必要时将其推荐给财务专家。 通常，银行越小，每个银行家戴的帽子就越多。 小城镇社区银行的个人银行家可能会做任何事情，从财务计划到抵押银行业务。
在大多数情况下，与抵押贷款经纪人不同，私人银行家只能使用自己银行的贷款产品，抵押贷款经纪人可以将其客户放置在数十家银行和贷方中。 尽管许多抵押贷款客户乐于接受这些限制以与他们认识并信任的本地银行家打交道，但这使个人银行家处于某种不利地位。
退休与大学规划
个人银行家帮助客户为其退休和子女的教育提供资金。 他们出售罗斯个人退休账户，传统个人退休账户和退休计划年金。 对于大学储蓄，个人银行家提供储蓄债券和受欢迎的529计划，这是一个递延税的教育帐户。
2019年12月，唐纳德·特朗普总统签署了《建立每个社区以提高退休能力》（SECURE）法。 这项新法律允许高等教育帐户中的资金支付美国劳工部批准的学徒计划，并且使计划持有人可以使用最多10, 000美元还清学生贷款。
再一次，个人银行家通常必须担当顾问的角色，以成功地完成其工作的这一部分。 银行术语是某些客户的外语，因此由个人银行家来帮助客户理解并对其所存的资金充满信心。
技能专长
迄今为止，在社区内部建立和维持牢固关系的能力是个人银行家最重要的技能。 金融产品本身并不特别复杂，不需要MBA或非自然数学技能就可以理解。 这不是投资银行业务，在客户对话中经常会出现诸如利率掉期，信用违约掉期和抵押债务义务等深奥的术语。 大多数个人银行产品都很简单明了，但是个人银行家必须使客户足够舒适，以便与他一起购买。
教育要求因银行而异。 与法律或医学不同，该行业仅需要高中文凭。 对于那些正在考虑个人银行业务的大学来说，商科学位尤其是经济学或金融专业是您的理想之选。
工资和工时
个人银行家赚取行人工资，特别是与他们的投资银行堂兄相比。 根据Glassdoor的数据，平均年基本工资为37, 000美元。 每个银行的薪资结构都略有不同，但几乎所有银行都提供奖金和佣金的组合。
这些额外的激励措施意味着生产性网络和客户搜索与银行家的薪水直接相关。 积极进取的私人银行家在第一年的总薪酬可超过50, 000美元，比在建立广泛的客户群之后的总薪酬更高。 但是，华尔街的六位数收入通常不包括私人银行家。
个人银行家在华尔街人群中保持的最大优势是数小时。 查看在任何本地银行的门上张贴的营业时间。 它们通常是非常严格的，例如一周中的上午9点到下午5点。 希望在优先安排家庭时间的同时过上体面的生活的人们应该考虑从事个人银行业务。
