太多的年轻人很少（如果有的话）在退休期间投资。 许多年轻人很难想象某个遥远的日期，即未来40年左右。 但是，如果没有投资来补充退休收入（如果有的话），那么当这些人退休时，他们将很难支付生活必需品。
明智地，有纪律地对各种资产进行定期投资，可以为退休人员带来良好的长期回报，并在投资者的整个工作期间提供额外的收入。
人们不投资的原因之一是他们不了解股票或诸如金钱的时间价值和复利的力量之类的基本概念。 但是学习这些东西并不难。 有许多容易获得的投资信息来源，从 《华尔街日报》 等商业出版物和针对初学者的书籍，到民间团体和非营利组织提供的课程。
但是您必须尽早开始投资； 开始越早，您的投资就必须增加价值的时间。 在这里，我们将讨论开始构建投资组合的好方法，以及如何对其进行管理以达到最佳效果。
重要要点
- 时间是你的朋友； 开始投资的越早，退休后的生活就会越好。要降低风险，请分散投资组合。通过投资低费用的工具（例如指数基金）来最大限度地降低成本。
尽早开始
一旦上班，就可以开始参加401（k）退休计划（如果由雇主提供）来进行储蓄。 如果没有401（k）计划，请建立个人退休帐户（IRA），并指定一定比例的补偿金用于每月向该帐户供款。 存入IRA或401（k）的一种简便方法是创建每月自动现金捐款。
请记住，只有在不提取资金的情况下，积蓄和利息累加才会免税，因此明智的做法是在工作初期就建立这些退休投资工具之一。
早期较高的风险分配
提早开始储蓄的另一个原因是，您越年轻，承担沉重财务负担的可能性就越小：仅举几例，其中包括配偶，子女和抵押。 在没有这些负担的情况下，您可以将投资组合的一小部分分配给较高风险的投资，从而获得更高的收益。
当您年轻时开始投资时（在您的财务承诺开始堆积之前），您可能还会有更多的现金可用于投资，并且退休前的时间更长。 未来几年有了更多的投资资金，您将拥有更大的退休储备金。
示范蛋
为了说明尽快进行投资的优势，假设您从25岁开始每月投资200美元。如果您的年收益为7％，那么当您65岁时，您的退休储蓄将约为525, 000美元。
但是，如果您在35岁时开始每月存入$ 200，并获得相同的7％回报，则在65岁时您只有约$ 244, 000。
对于那些确实开始投资晚年的人来说，有一些税收优惠。 值得注意的是，401（k）计划允许50岁以上的人群和IRA追赶缴费。
多样化
想法是在广泛的市场类别中选择股票。 这最好通过指数基金来实现。 旨在投资具有定期股息的保守型股票，具有长期增长潜力的股票以及一小部分具有较高回报率或较高风险潜力的股票。
如果您投资于个别股票，则不要将总投资组合的4％投入一只股票。 这样，如果一两支股票遭受低迷，您的投资组合就不会受到太大的不利影响。
从长远来看，某些AAA级债券对于公司或政府而言都是不错的投资。 例如，长期美国国债比短期和中期国债安全，回报率更高。
将成本降到最低
向一家折扣经纪公司投资。 开始投资时考虑指数基金的另一个原因是它们的费用低。 因为您将进行长期投资，所以不要定期根据市场的涨跌来买卖。 这样可以节省佣金支出和管理费用，并可以防止当股票价格下跌时出现现金损失。
纪律和定期投资
确保定期，有纪律地将资金投入您的投资中。 如果您丢了工作，这可能是不可能的，但是一旦找到新工作，就继续把钱投入您的投资组合中。
资产分配和再平衡
将您投资组合的一定比例分配给成长型股票，派息股票，指数基金以及风险更高但回报更高的股票。
当您的资产分配发生变化（即，市场波动改变了分配给每个类别的投资组合的百分比）时，请通过调整每个类别中的货币权益以反映原始百分比来重新平衡您的投资组合。
税收考虑
延税账户中持有的投资组合（例如401（k））比有税收责任的投资组合更快地建立财富。 但是请记住，您需要对从递延税款的退休帐户中提取的金额缴税。
罗斯IRA还积累了免税储蓄，但是帐户所有者不必为提取的金额缴税。 要获得罗斯IRA的资格，您修改后的调整后总收入必须符合IRS限制和其他规定。 如果您拥有Roth IRA至少五年且年龄大于59.5，或者如果您小于59.5岁，拥有Roth IRA至少五年，并且提款是，则联邦免税由于您的死亡或残疾-或首次购房。
底线
对延税的401（k），IRA或可能免税的Roth IRA进行有纪律的，定期的，多元化的投资，以及智能投资组合管理可以为退休奠定重要的基础。 具有应纳税额，股息和出售有利可图的股票的投资组合可以提供现金以补充就业或业务收入。
通过重新分配来管理资产并保持较低的成本（例如佣金和管理费）可以最大化回报。 开始投资的时间越早，从长远来看，您的收益就会越好。
最后，在退休之前和之后，一生都要不断学习投资。 您知道得越多，潜在资产组合的回报就越多-当然，有了适当的管理。
