预付款罚金定义

什么是预付款罚款？

通常在抵押合同的一个条款中规定预付罚款，规定如果借款人在期限前（通常在承诺贷款的最初五年内）显着还清或偿还抵押贷款，则将处以罚款。罚金有时是基于剩余抵押余额的百分比，也可以是一定数量的月利息。预付罚款可以保护贷方免受利息收入的财务损失，否则利息收入将随着时间的流逝而支付。

贷方将预付罚金写入抵押合同中，以补偿预付风险，尤其是在困难的经济环境中以及在借款人为次级抵押贷款再融资的动机很高的情况下。这些罚款不仅在借款人还清全部贷款时才开始生效。如果借款人以单笔付款方式支付了大部分贷款余额，则某些罚则条款将生效。

当抵押贷款人认为对借款人构成风险时，对抵押贷款增加预付罚款可以防止在抵押结束后的头五年内提早进行再融资或房屋销售。另外，当以低于平均水平的利率刊登广告抵押贷款时，可以添加预付款罚金以弥补一些利润。

抵押贷款人必须在结清新抵押贷款时披露预付款罚款。未经借款人的同意或知情，不得施加此类罚款。但是，应在结清贷款之前，使借款人意识到预付罚款的任何可能。如果贷方没有透露任何消息，借款人应提早提出要求。

通常在贷款存续期内支付少量额外的本金通常不会触发罚款，但是要求您的贷方确定本金也无济于事。

适用于房屋销售和再融资交易的预付款罚金称为“硬”预付款罚金。仅适用于再融资的预付款罚款被称为“软”罚款。

贷方之间的预付款罚款有所不同。这意味着借款人应在结案前勤于索取并充分理解预付款披露文件。可以将预付款罚款设置为固定金额或占剩余抵押余额的百分比。还可以根据抵押的有效期限，以滑动比例来评估它们。

如果在原始抵押贷款的前两到三年内完成房屋的再融资或出售，则某些贷方将处以罚款。其他人在头五年内还清余额时会收取费用。

房主决定为两年的抵押贷款再融资，剩余余额为250, 000美元。如果预付罚款为4％，则该房主将向原始贷方支付10, 000美元，以及早偿还抵押贷款。借款人应了解其贷方的提前还款罚款的细节；它们会大大增加抵押贷款或出售房屋的成本。