债务收入比（DTI）是一种个人财务指标，用于比较您所欠的债务与总收入。 包括抵押贷款发行人在内的贷方将其用作衡量您管理每月付款和偿还借入资金能力的一种方式。
计算债务收入比
要计算您的债务收入比，请将您的每月经常性债务总额（例如抵押贷款，学生贷款，汽车贷款，子女抚养费和信用卡付款）相加，然后除以您的每月总收入（您每月的收入金额）在扣除税金和其他扣除额之前）。
重要要点
- 贷方的DTI数据较低，因为他们通常认为债务/收入比率较小的借款人更有可能成功管理每月付款。信贷使用会影响信用评分，但不会影响债务/信贷比率。创建预算，还清债务，以及制定明智的储蓄计划，都可以随着时间的流逝而有助于固定较低的债务信贷比率。
例如，假设您每月支付1200美元的抵押贷款，400美元的汽车以及400美元的其余债务。 您每月的债务付款为$ 2, 000（$ 1, 200 + $ 400 + $ 400 = $ 2, 000）。 如果您当月的总收入为6, 000美元，那么您的债务收入比将为33％（2, 000美元/ 6, 000美元= 0.33）。 如果您当月的总收入较低，例如$ 5, 000，则您的债务收入比将为40％（$ 2, 000 / $ 5, 000 = 0.4）。
较低的债务收入比表明债务与收入之间的平衡良好。 通常，百分比越低，您获得所需贷款或信贷额度的机会就越大。 相反，高的债务与收入之比表示您可能欠下您所拥有的收入额太多的债务，而贷方认为这表明您将无法承担任何额外的债务。
什么被认为是良好的债务收入比（DTI）？
DTI和抵押
当您申请抵押时，贷方将考虑您的财务状况，包括您的信用记录，每月总收入以及您有多少预付款。 为了弄清楚您有能力负担多少房屋，贷方将查看您的债务收入比。
用百分比表示，债务与收入的比率是通过将经常性每月总债务除以每月总收入来计算的。
贷方希望债务与收入之比小于36％，其中不超过28％的债务用于为抵押贷款提供服务。 例如，假设您的总收入为每月$ 4, 000。 每月按揭相关付款的最高金额（为28％）为$ 1, 120（$ 4, 000 x 0.28 = $ 1, 120）。 您的贷方还将查看您的总债务，该债务总额不应超过36％，在这种情况下为1, 440美元（4, 000美元x 0.36 = 1, 440美元）。 在大多数情况下，借款人可以拥有并仍然获得合格抵押的最高比率为43％。 除此之外，贷方可能会拒绝贷款申请，因为与收入相比，您每月的住房和各种债务支出太高了。
DTI和信用评分
您的债务收入比不会直接影响您的信用评分。 这是因为信贷机构不知道您赚了多少钱，因此他们无法进行计算。 但是，信贷机构会查看您的信贷使用率或债务/信贷比率，该比率会将您所有的信用卡帐户余额与总信用额（即，您卡上所有信用额度的总和）进行比较你有空。
例如，如果您的信用卡余额总计为4, 000美元，信用额度为10, 000美元，那么您的债务与信用比率将为40％（4, 000美元/ 10, 000美元= 0.40，即40％）。 通常，相对于他或她的信用额度，一个人欠的钱越多-卡的充值程度越接近-信用分数就越低。
如何降低债务收入比（DTI）？
基本上，有两种降低债务收入比的方法：
- 减少每月的经常性债务增加每月的总收入
或者，当然，您可以将两者结合使用。 让我们回到我们的示例，即债务与收入之比为33％，基于每月2, 000美元的经常性总债务和6, 000美元的月度总收入。 如果每月经常性债务总额减少到$ 1, 500，则债务与收入的比率将相应降低到25％（$ 1, 500 / $ 6, 000 = 0.25，或25％）。 同样，如果债务与第一个示例相同，但是我们将收入增加到8, 000美元，债务与收入的比率又下降了（2, 000美元/ 8, 000美元= 0.25，即25％）。
底线
当然，减少债务说起来容易做起来难。 进行有意识的努力，避免在花费时考虑需求与需求，避免进一步陷入债务可能会有所帮助。 为了生存，需要的东西是：食物，住所，衣服，医疗保健和运输。 另一方面，想要的是您想要拥有的东西，但您并不需要生存。
每月满足您的需求后，您可能会有可支配收入用于购买需求。 您不必花所有的钱，并且停止在不必要的事情上花很多钱在财务上是有意义的。 创建包括偿还已欠债务的预算也很有帮助。
为了增加收入，您也许可以：
- 找第二份工作或在业余时间做自由职业者;在主要工作上工作更多小时或加班;要求加薪;完成课程工作和/或许可，这将提高您的技能和可销售性，并获得一份新工作更高的薪水。
