什么是财产保险？
财产保险是一系列旨在为财产所有人提供财产保护或责任险的保单的广义术语。 如果发生损坏或被盗，财产保险可向建筑物的所有者或承租人及其财物提供财务补偿，如果财产受到伤害，则可向财产所有者或承租人以外的人提供财务补偿。
财产保险可以包括许多保单，例如房主保险，房客保险，洪水保险和地震保险。 个人财产通常受房主或房客政策保护。 例外是非常高价值且昂贵的个人财产-通常可以通过购买附加政策“骑手”来支付。 如果有索赔，财产保险单将向保单持有人补偿损坏的实际价值或修复问题的重置成本。
重要要点
- 财产保险是指提供财产保护或责任险的一系列保单，财产保险可以包括房主保险，房客保险，洪水保险和地震保险等，其中三类财产保险包括重置成本，实际险种。现金价值，以及额外的重置成本。
财产保险如何运作
财产保险所涵盖的危险通常包括与天气相关的特定灾害，包括火灾，烟尘，风，冰雹，雪和冰的影响，闪电等造成的损害。 财产保险还可以防止破坏和盗窃，涉及结构及其内容。 财产保险还提供责任险，以防财产所有人或房客以外的人在财产上受伤并决定提起诉讼。
财产保险单通常排除各种事件造成的损害，这些事件包括海啸，洪水，排水沟和下水道，渗入的地下水，积水和许多其他水源。 通常不覆盖霉菌，地震造成的损坏也不包括在内。 此外，大多数政策将不会涵盖核事件，战争或恐怖主义等极端情况。
重要
财产保险包括房主保险，房客保险，洪水保险和地震保险。
了解财产保险
财产保险涵盖三种类型：重置成本，实际现金价值和扩展重置成本。
- 重置成本包括修理或更换价值相同或相等的财产的成本。 承保范围基于重置成本值而不是项目的现金价值。 实际现金价值覆盖范围向所有者或租房者支付重置成本减去折旧的费用。 如果销毁的物品已使用了10年，您将获得10年使用的物品的价值，而不是新物品的价值。 如果建筑成本上升， 延长的重置成本将支付超出承保范围的费用； 但是，通常不会超过上限的25％。 当您购买保险时，限额是保险公司针对给定情况或事件所支付的最大利益。
特别注意事项
大多数房主购买混合政策，以补偿由16种危险（包括火灾，故意破坏和盗窃）造成的物理损失或破坏。 该承保范围被称为HO3政策，它具有某些条件和排除条件。 对某些贵重物品和收藏品的覆盖范围有预定限制，包括金，结婚戒指和其他珠宝，毛皮，现金，枪支和其他物品。 在HO3中，通常不会为意外损坏/损坏以及包括精美艺术品和古董在内的贵重物品的神秘失踪（丢失，放错位置）提供保险。
HO5房主的承保范围包括HO3保单中的所有内容，但主要针对建筑物本身和房屋内的财产，包括家具，家电，衣物和其他个人物品。 HO5不适用于地震或洪水。 HO5保险单适用于过去30年内建造或最近40年内翻新的房屋，通常以重置成本承保任何损坏。
HO4财产保险通常被称为房客保险，它涵盖因个人财产损失和责任险而引起的房客。 它不包括实际出租的房屋或公寓，应由房东的保险单承保。
请注意，这些覆盖率水平都无法补偿房主在更正常的磨损情况下发生损坏或损坏的财产，例如屋顶开始漏水而不受风和冰雹的损害。 这就是房屋担保（另一种保护您的财产的方式）会有所帮助的地方。
