将余额从高利率信用卡转移到低利率信用卡可能是省钱并更快摆脱债务的好方法。 这也可能是增加更多债务并使糟糕的财务状况恶化的好方法。 更令人困惑的是：促销性余额转移优惠可以加剧这两种情况。
申请新的低利率卡之前
首先，确定每个获准使用该卡的人是否都收到0％的利率，或者该利率是否取决于您的信用。 您可能要跳过后一种类型的优惠，因为直到您提出申请后，您才知道自己将符合什么价格。 如果您甚至无法使用新卡来降低利率，为什么还要给自己更多可用信贷的诱惑呢？
重要要点
- 将余额从高利率信用卡转移到低利率信用卡可能是省钱和更快摆脱债务的好方法。根据交易和费用的不同，转移余额可能无法为您节省足够的钱。将您的余额从高息卡转移到低息卡后，请考虑是否应该关闭高息卡帐户。
假设您确实获得了较低利率的新卡，或者只是想将余额转移到已经拥有的较低利率卡上。 在进行余额转帐之前，请测试这些利弊。
会为您省钱吗？
当然，少付信用卡债务利息会省钱。 但是根据交易和费用的不同，可能无法省下足够的钱来值得麻烦。 跳跳之前，请先进行数学运算。
假设您的帐户余额为$ 3, 000，年利率（APR）为30％。 这表示您目前每年需要支付$ 900的利息。 有时，您可以找到没有余额转账费用且促销期APR为0％的促销活动，但让我们假设您必须支付3％余额转账费用，这很常见。 在这种情况下，转帐$ 3, 000的费用为$ 90。 将您的余额转移到APR为27％的卡，则意味着您每年需要支付810美元的利息； 再加上$ 90的余额转帐费，一年后您几乎可以实现收支平衡。
结论：在这个例子中，您需要寻找APR低于27％的交易才能取得成功。 不要忘记将时间框架纳入等式中：转移结余不值得麻烦，除非您节省了很多钱。 一个免费的在线余额转移计算器将帮助您根据具体情况计算美元金额和利率。
哪个可以使您更快地摆脱债务负担？
您还可以使用较低的利率更快地还清债务。 假设您有能力每月支付$ 300来支付$ 3, 000的余额。 以下是该过程如何看待两种不同的利率：
场景一
- 总债务：$ 3, 000利率：30％债务偿还：$ 300 / mo。月获得无债务：12支付的总利息：$ 496.01
方案2
- 总债务：$ 3, 000利率：15％债务偿还：$ 300 / mo。月获得无债务：11总支付的利息：$ 225.10
结论：与第1种情况相比，第2种情况使您早一个月就能摆脱债务负担（在此过程中，它可以节省270.91美元）。 一个免费的在线信用卡债务支付计算器可以帮助您了解根据您所处情况的每月还款额和利率来摆脱信用卡债务需要多长时间。
您应该保留旧卡吗？
将您的余额从高息卡转移到低息卡后，请考虑如何处理高息卡。 一所思想流派认为，您应该关闭该卡，以避免被提供额外信用额度的诱惑。 如果不存在，您将不得不找到更多有创意的方式来支付费用，并更仔细地考虑真正需要哪些购买。
进行数学计算，以确保在给定转账费用和新的年利率的情况下将信用卡余额转移到新公司时，您会出类拔萃。
但是，此举可能不利于您的信用评分。 短期内，申请新的信用卡可以使您的信用评分。 而且关闭旧的也可能影响您的信用评分。 对于初学者，少一张卡会降低您的总可用信用（也称为您的信用利用率），这会对您的信用评分产生负面影响，尤其是在您使用大量可用信用的情况下。 如果这是您最古老的信用卡之一，则还会缩短您的信用记录。
结论：如果您的目标是摆脱债务，那么您的首要任务应该是做出有助于实现该目标的决策。 如果您可以使用意志力，请保留那张较旧的信用卡，但不要向它收取任何费用，即使您需要将其锁在抽屉中或暂时将其交给其他人进行保管。 如果您认为无法继续使用该信用额，请关闭该帐户。
例外：如果您在不久的将来要申请抵押，请不要冒险通过开新卡或关闭高息卡来降低分数。 与其玩信用卡余额转移游戏，不如把重点放在先偿还高利息债务，而不是低利息债务。
您应该如何使用新卡？
在增加信用额度之前，请仔细考虑您可以承受多少新诱惑。 最要小心的卡是新卡。
要利用较低的促销APR余额转帐优惠，请避免使用已将余额转帐到的卡进行 新的 购买。 由于它已经有了余额转移债务，因此它可能不提供新购买的宽限期。 您不想开始产生更多兴趣。
结论：请确保按时从余额转帐卡和转帐至的卡上按月支付所有最低费用。 您不想受到任何滞纳金的打击。 更糟糕的是，如果您延迟购买新卡，通常会丧失促销APR的权利，而要支付高达29.99％的罚款APR。 为了安全起见，请寻找没有罚款APR的卡，例如Citi Simplicity，Chase Slate或Discover it卡。
最后，跟踪0％利率到期的日期。 不要指望信用卡公司发出提醒，因为它使您错过了最后期限，因此您必须支付余额利息。
底线
转移信用卡余额应该是帮助您更快摆脱债务的工具，而不是通过减少几个月的付款来最大程度地减少债务现实的方法。 如果您出于正当的理由转移信用卡余额，了解详细信息，在申请前进行数学计算以确保自己出类拔萃，并制定可以坚持的还款计划，那么余额转移可以帮助您摆脱困境债务减少，利息支出减少。
