什么是Redlining？
重新命名是一种不道德的做法，根据种族或民族，某些地区的居民无法获得服务（金融和其他服务）。 可以从基于位置（以及该地区的默认记录）而不是个人的资历和信誉的系统拒绝抵押，保险，贷款和其他金融服务中看出。 值得注意的是，少数民族社区的居民对红线政策的感受最大。
重要要点
- 红线改编是一种基于种族或种族的方式拒绝向整个社区提供服务的做法.1977年的《社区再投资法》（Recommunity Reinvestment Act）规定，所有红线改编方法都是非法的。更大的竞争。
了解红线
“重新划定”一词是社会学家詹姆斯·麦克奈特（James McKnight）在1960年代提出的，它源于放贷者如何在地图上在他们仅根据人口统计数据就不会投资的社区周围绘制一条红线。 黑色市区内社区最有可能被涂红线。 调查发现，贷方将向低收入白人提供贷款，但不向中等或较高收入的非洲裔美国人提供贷款。
的确，在1930年代，联邦政府开始对房地产进行重新划分，并根据种族将“危险的”街区标记为联邦抵押贷款。 数十年后，人们仍然可以感觉到房地产领域的这种重新整理的结果。 1997年，带红线的社区的房屋价值不到政府认为抵押贷款“最佳”房屋的一半，而且这种差距在最近的二十年中才变得更大。
在各种金融服务中都可以找到重新定型的例子，不仅包括抵押贷款，还包括学生贷款，信用卡和保险。 尽管1977年通过了《社区再投资法》，以终止所有重新设计的做法，但批评人士说，这种歧视仍然存在。 例如，红线已被用于描述实体零售商和在线零售商的歧视性作法。 反向红线是一种针对邻里（大多数为非白人）的产品和服务在竞争激烈的地区定价高于相同服务的做法。
法院已确定，在贷款机构以种族为基础来排除邻里获得贷款的情况下，重新编排是非法的。 此外，《公平住房法》是1968年《民权法》的一部分，禁止基于种族组成对居民区进行歧视。 但是，根据断层线或洪水区等地质因素，法律禁止将邻里或区域排除在外时，法律并不禁止进行重新划分。
考虑到地质因素（例如断层线或洪水带）时，进行红色划线不是非法的。
特别注意事项
虽然根据种族对邻里或地区进行红线改造是非法的，但贷款机构在进行贷款时可能会考虑经济因素。 贷款机构无需以相同的条件批准所有贷款申请，并且可以对某些借款人施加更高的利率或更严格的还款条件。 但是，这些考虑必须基于经济因素，并且在美国法律下不能基于种族，宗教，国籍，性别或婚姻状况。
银行在决定是否向申请人贷款以及以什么条件贷款时，可以在法律上考虑以下因素：
- 信用记录。 贷款人可以根据FICO分数和征信机构的报告，合法评估申请人的信誉。 收入。 放贷人可以考虑申请人的常规资金来源，其中可能包括来自就业，企业所有权，投资或年金的收入。 财产状况。 贷款机构可以评估其贷款所在的房地产以及附近房地产的状况。 这些评估必须严格基于经济考虑。 社区便利设施和城市服务。 放贷人可能会考虑改善或贬低财产价值的便利设施。 贷款机构的投资组合。 贷款机构可能会考虑其要求，以建立按地区，结构类型和贷款金额多样化的投资组合。
贷款人必须评估以上每个因素，而与申请人的种族，宗教，国籍，性别或婚姻状况无关。
