目录
- 出租与拥有：概述
- 租用
- 所属
- 特别注意事项
出租与拥有：概述
租房还是买房是一个重大决定。 它不仅会影响您月底剩余的钱，还会影响您的生活方式以及您多年来积累的储蓄额。 每天，人们在经济上会买房，因此他们最好租房，因为拥有一个扎根的地方对他们来说很重要，并且因为他们将拥有房屋视为可以增长的投资和减税的来源。 同样，人们一直在租房，以提供灵活性和最小的责任，即使他们购买房屋后会随着时间的推移积累更多的净资产。
在这两种选择中，偏见通常转向所有权。 从抵押贷款人到房地产经纪人再到房屋装修商店，这对每个人来说都是一笔大买卖，因此，我们被这样的信息轰炸了：成为房主是幸福的关键，也是美国梦的一部分。 但是拥有并不普遍比出租更好，出租也不总是比拥有更简单。 考虑各个方面的利弊，以找出最适合您的方式是租房还是拥有。
重要要点
- 房租带来了灵活性，可预测的每月支出以及可以进行维修的人的住房所有权带来了无形的好处，例如稳定感，归属于社区和所有权的自豪感以及税收减免和公平的有形收益。 ，租金并不意味着您每个月都会“扔掉钱”，拥有资产并不总是“从长远来看”会积累财富。
租用
租金意味着您可以在每次租约期满时不受惩罚地搬家，但这也意味着如果您的房东决定出售该房产，将您的公寓变成公寓或将租金提高得超出承受能力，您可能必须突然搬家。 。
关于租金的最大神话是，您每个月都在“浪费金钱”。 不是这样 首先，您需要一个居住的地方，并且总是以某种方式花费金钱。 其次，虽然您确实没有用月租金来建立房屋权益，但您也并没有用自己拥有房屋所投入的大量资金来建立房屋权益。
租房时，您确切知道每月要花多少钱在住房上。 当您拥有房屋时，您一个月可能只需要支付抵押贷款和常规费用，然后在下一个新屋顶上额外支付12, 000美元（房主的保险可能会或可能不会支付）。 但是租用时，您无需支付任何费用即可更换屋顶。 您每月与房屋相关的费用（例如房客的保险）往往更可预测。
但是，作为房客，每次租约续期时，您的确会面临不可预期的租金上涨，除非您居住在有房租管制且公寓覆盖的城市中。 如果您居住在城镇中比较理想的地方，租金涨幅可能会很大，而如果您获得固定利率抵押贷款，您的每月房屋付款将永远不会增加（尽管物业税和保险费可能会增加）。
尽管人们常以拥有住房作为创造财富的一种方式，但您的房屋可能会失去价值。 大量的价值。 您搬入的可接受的社区可能会下降。 一个主要的雇主可能会离开该地区，从而导致人口的大量减少和住房的过剩，或者可能会出现住宅建设的繁荣，这两种情况都会使价格下降。 您明天可能会以200, 000美元的价格购买房屋，并在30年后发现它仍然价值200, 000美元，这意味着您在通货膨胀后已经亏钱了。
误导传统观念的另一点是：抵押以获得税收减免。 的确，只要您逐项列出，房屋抵押贷款利息扣除就可以在贷款期限的早期减少抵押贷款利息的自付费用（而物业税扣除减少了物业税）。 但是减税并不是买房子的理由。 原因如下：您每花$ 1美元的利息，就可以节省25美分的税单。 简而言之，您不会领先。 更重要的是，随着您还清抵押贷款，还清支付利息的比例减少，税收减免也将减少。
当然，房客根本没有扣除抵押税。 但是他们可以采用所有纳税人都可以使用的标准扣除额。
您喜欢晚上和周末随意使用吗？ 您是长时间工作还是经常旅行？ 如果是这样，那么房屋所有权附带的时间承诺可能比您要承担的要多。 从寻找水管工替换生锈的管道到重新粉刷卧室到修剪草坪，总是有房屋需要或要照顾的项目。 如果您居住在有房主协会的社区中，则HOA可能会使许多房主琐事从您的盘子上脱下来，每月额外花费几百美元。 但是要当心协会成员可能带来的麻烦。
尽管不像房主保险那样普遍，但租房者的保险通常被推荐给那些租赁房屋的人，房东越来越要求房客的保险。
所属
房屋所有权带来无形的好处，例如稳定感，归属于社区和拥有所有权。 但是，这对于不安定或游牧类型不利。 房地产是原始的非流动资产。 如果住房市场不景气，您可能无法按需出售。 即使涨价，卖出时也会产生巨大的交易成本。 拥有自己的房子后，改变想法就变得昂贵得多。
即使每月抵押贷款付款额类似于（或低于）每月租金，房屋所有权的总成本也往往高于总租金。
以下是一些您无需花房钱就可以花在房主身上的费用：
- 物业税垃圾收集自来水和污水处理服务维修和保养害虫防治树木修剪房主保险水池清洁（如果有的话）某些地区需要贷款人的洪水保险，某些地区需要地震保险
也许最大的一次性支出是抵押贷款利息，这可以构成长期抵押贷款初期的几乎所有月度付款。 以这种典型情况为例：您以30％的利率借入100, 000美元，利率为4％。 您的第一笔月供为$ 477.42，其中利息为$ 333.33，本金为$ 144.08。 大约13年后，您每月的还本付息要多于利息，总的来说，您将损失71, 869.51美元的利息（不过，可以承认，您会在税收减免中获得部分补偿）。
即使是翻新项目，也无法使您的房屋增值超过您在房屋上的花费。 根据 Remodeling 杂志的2019年成本与价值报告，平均而言，您在房屋装修项目上花费的每一美元，您将获得66美分的回报。 回报最大的项目并不是您会为之兴奋的迷人事物。 最好的回报（也是 Remodeling 清单上唯一可以弥补全部成本的回报）来自更换车库门。
将所有这些费用加起来后，您可能会发现，通过将本来要放到家里的钱出租并将其投资到退休账户中，可以在财务上取得更好的收益。
特别注意事项
哪种选择最适合您，不仅仅关乎金钱，还关乎您的舒适感和人生愿景。 忽略那些告诉您的事情，从长远来看，拥有资产总是更有意义，租金会浪费金钱，或者如果您的每月抵押贷款付款额等于或少于您的每月租金，那么买房更有意义。 住房市场和生活环境千差万别，无法像这样发表笼统的声明。
尽管如此，尽管因拥有房屋而增加了费用并增加了琐事，但许多人还是选择了它而不是租房。 它提供了一个永久性的地方来抚养孩子，通常它是拥有或创造人们想要的居住地的唯一途径。 归根结底，租房或拥有房屋的决定不仅是财务上的，而且是情感上的。
