退休计划者的定义
退休计划者是可以帮助个人准备退休计划的执业专业人员。 退休计划人员确定收入来源，估算费用，实施储蓄计划并帮助管理资产。 估计未来现金流量和资产也是退休计划人员工作的核心部分。 他或她可以使用基于Web的计算器或软件程序，该程序将根据输入的数据预测未来的现金流量和资产。
分解退休计划
尽管大多数退休计划人员处理退休计划的财务方面，但一些计划人员还处理非财务方面的问题，包括如何在退休中度过时光，住在哪里以及何时下班等，仅举几例。
如今，退休计划人员严重依赖在线工具和退休计划软件，但是像任何形式的预测一样，所产生的信息也仅与所使用的数据一样好。 退休计划者制定的计划绝不能完全预测退休支出或收入需求，但这是一个很好的起点。
退休计划者证书
任何人都可以称自己为退休计划者，这就是为什么让消费者在雇用人员之前先查找凭证和参考资料是明智的做法。 以下是三个值得考虑的主要凭证：
美国金融服务学院提供退休收入认证的专业人士称号。
认证财务规划师（CFP）受标准认证财务规划师委员会（CFP Board）制定的严格要求的约束。 初始CFP认证包括四个部分： 教育，考试，经验和道德。 CFP候选人最多需要花费1000个小时才能完成所需的课程和考试。 CFP申请人必须具有财务规划学士学位和课程工作的最低学历。
特许金融分析师（CFA）享有盛誉的投资证书是由国际认可的CFA研究所发行的。 CFA在投资研究和投资组合管理领域尤其重要。 与CFP相似，CFA也有严格的教育，经验和考试要求。 根据CFAinstitute.org网站的说法：“要成为CFA研究所的正式会员，您需要拥有获得认可的机构的学士学位或具有同等的教育或工作经验 。” CFA持有人还必须在投资相关领域具有48个月的相关专业工作经验。 获得CFA认证最具挑战性的方面是必须进行的三项考试。 每个都是六个小时，必须花几年时间。 CFA考试测试以下学科的主题：会计，经济学，伦理学，金融和数学。
个人财务专家（PFS）由备受推崇的美国注册会计师协会（AICPA）认证。 该专业人员是注册会计师（CPA），在财务和财富管理的各个方面均具有其他专业知识。 PFS研究遗产规划，退休规划，投资，保险和其他个人财务规划领域。 这一任命还需要三年的工作经验，严格的持续专业教育和高道德标准。 与先前的高级认证相似，PFS必须通过考试。
