目录
- 罗斯IRA CD
- 在Roth中使用CD的好处
- 使用Roth IRA CD的缺点
- 底线
股市有时会疯狂地移动，一天会上升数百个点，第二天会下降数百个点。 从长远来看，股票往往会升值，历史表明，对股票进行投资是罗斯IRA等账户长期增长的最可能途径。
但是，如果您打算很快加入Roth IRA，那是一个冰冷的安慰，例如，因为您正处于退休的边缘，或者如果您已经依靠它来赚取大部分收入。 如果您的投资时间较短，或者风险承受能力很低，则可能需要考虑罗斯IRA存款证明（CD）。
重要要点
- Roth IRA CD是Roth IRA内的存款证明，一些银行专门为此目的创建CD，从正面看，CD可以是一种安全且可预测的收入来源，可以平衡波动性股票。占用您的资金-在到期前对提款进行严厉的处罚-并且它们的利率较低且固定，将您的资金置于通胀的支配之下。
什么是罗斯IRA存款证明？
Roth IRA CD基本上是存放在Roth IRA内的存款证明书，就像您习惯在本地银行刊登广告时所看到的存款证明书一样。 它像任何CD一样工作，在其生命周期内（通常为六个月至10年）提供固定利率。 这笔钱应保留在CD上直至到期； 如果在此之前将其撤回，通常会受到处罚。
您可以将任何银行的CD放入Roth IRA。 一些金融机构为此专门创建了特殊的CD，称为IRA CD。 这些CD往往期限较长（十年甚至更长），但提供的利率却比其他地方高。
在Roth中使用CD的好处
在罗斯IRA中使用存款证明有三个主要好处。
- 您将获得一致的，可预测的回报。 投资时给定CD的APY（年利率）是在到期之前您将获得的回报。 您几乎完全没有风险。 没有任何投资是100％安全的，但CD几乎可以实现。 像大多数银行帐户一样，它们也附带FDIC保险（如果您正在考虑的CD没有继续使用的话）。 如果您的Roth IRA CD具有联邦保险，则如果该金融机构破产，您最多可获得25万美元的保险。 与其他保险的银行产品 （例如储蓄帐户或货币市场帐户） 相比，CD的收益更高 。 例如，根据FDIC的《每周国家利率和利率上限》报告，在2019年8月中旬，12个月CD的平均利率为0.56％，储蓄账户的平均利率为0.09％，货币市场账户的平均利率为0.19％ 。
使用Roth IRA CD的缺点
没有投资是完美的。 在罗斯IRA中存入存款证有三个主要缺点。
- 您可能会错失其他地方更高的收益率。 是的，CD的价格比其他银行产品高，但它们的价格却比其他投资工具低。 截至2019年，最高的CD提供约2.75％的APY。 这大约是股票和债券基金在2018年发布的回报的一半。 第二个缺点与第一个缺点有关。 由于您的回报率相对较低，因此您的资金可能会因通货膨胀而失去基础。 如果您今天在CD上投资100, 000美元，其收益为1％，而通货膨胀率为3％，那么当您从CD中取出资金时，其购买力将比放入CD时要小。通货膨胀将慢慢吞噬您的投资本金。 您对资金的访问受到限制。 如果距离使用Roth已有数年的时间，或者帐户还不到5年（因为在此之前您无法从中免税收入，则从CD上提早提款的罚款并不重要）。 ，无论如何）。 但是，如果您的收入需求在不断变化，为什么会有减少的风险？ 毕竟，罗斯的灵活性（能够随时从中撤出您的捐款）是罗斯的主要卖点之一。
如果您即将退休或已经退休，将一张或多张CD放入Roth IRA最为有意义。
底线
罗斯的存单有其优点。 但是，如果您还有数十年的成长时间，罗斯可能不是最佳选择，因为您应该投入更多的钱来获得升值，而不是收入，并且您有时间度过股市的起伏。
但是，如果您正处于退休年龄或接近退休年龄，那么这可能是平衡部分投资组合的良好，低风险的方式，可以抵消市场波动的影响。 您也可以考虑在罗斯IRA上建立CD阶梯，以帮助管理您的现金流，并确保您不会长期陷入低利率状态。
