什么是有担保信用卡？
担保信用卡是一种信用卡，由持卡人提供的现金存款作为后盾。 这笔存款将作为帐户的抵押品，以在发卡人无法付款的情况下为发卡行提供安全保障。 有担保的信用卡通常发给次级借款人或信用记录有限的借款人（所谓的薄文件借款人）。
通过向信用报告机构进行标准报告，这些卡可以帮助借款人改善其信用状况。
关键要点
- 担保信用卡是一种以现金存款作为抵押的信用卡，如果您拖欠付款，则该担保可作为抵押。除了存款之外，担保信用卡的功能与任何信用卡一样。消费者通常会购买担保信用卡来改善自己的信用状况。信用评分或建立信用历史记录。与无抵押信用卡相比，有抵押信用卡通常具有较低的信用额度和更多的费用。
担保信用卡的工作方式
大多数信用卡都是无抵押的：没有什么可以保证或“担保”您还清余额的能力，这基本上是您欠信用卡公司的钱。 与您签订的合同中，您同意每月全部或部分偿还您的余额，但您并没有提供任何资产或收入来支持该承诺。 （这是信用卡利率如此之高的一个原因-无抵押债务总是比抵押债务或汽车贷款等有抵押债务的成本更高，以弥补抵押品的不足）。
使用安全信用卡，您确实会与卡公司达成协议中的某些内容。 当您申请担保信用卡时，发卡机构会通过与信用报告机构进行艰苦的询问来评估您的信用评分和信用历史记录。 然后，它确定开设帐户所需的存款金额以及将要扩展的信用额度。 基本上，您存入的金额成为您的信用额度-您可以在卡上收取的金额。
存款起价为200美元，通常为三位数，但是有些卡可以让您升至2, 000美元甚至更高。
担保的信用卡结构和条款
除押金外，有担保信用卡的功能与普通（无担保）信用卡相同。 它们是由几乎所有领先的信用卡贷方发行的，例如Visa，MasterCard和Discover，并且外观相同。 持卡人可以在接受卡品牌的任何地方使用该卡，并且可能有资格获得特权和奖励。 持卡人还会收到月结单，显示其期末余额和指定月份内卡上的活动。 他们负责至少支付最低应付款，并为未偿还余额支付利息，这在信贷协议中有详细说明。 他们可能还需要支付年费-就像使用普通卡一样-以及一些独特的费用，例如初始设置费或激活费，信用增加费，每月维护费以及余额查询费。
所有这些都可以而且确实削减了存款和可用信贷的数量，因此他们在注册之前需要进行检查。 年度百分比（APR）也是如此。 担保卡的APR往往偏高-通常高于20％，而截至2019年9月初，全国信用卡的APR平均为17.61％。另一方面，如果您是担保卡的候选人，您的信用评分可能不是最强，而且您也没有资格获得最佳利率。 因此20％或更多可能并非与众不同。
由于开立有抵押信用卡帐户的押金用作抵押，因此借款人一旦付款就无法使用，而是保留储备金。 通常，只有当您拖欠或错过一定数量的付款时，安全的信用卡发行机构才会使用它。 如果您取消了该卡，则假设您的余额已付清，则您将退回押金。
谁使用担保信用卡？
有担保的信用卡针对的是信用记录差或信用记录很少的人，即那些有资格获得普通信用卡的人。 他们存入的押金补偿了信用卡公司在向他们提供信贷时承担的额外风险。 建议使用一种安全的信用卡，然后以负责任的态度使用它几个月或几年，以建立或改善您的信用记录和/或提高信用评分。 实际上，如果您保持良好的付款历史记录，则有担保卡的放款人可能会随着时间的推移增加您的信用额度，甚至会提出将您升级为无担保卡的方式（在这种情况下，您会取回您的押金）。
保持良好的历史记录通常意味着每月要全额还清余额，当然还要按时还清。 如果您错过付款，贷方将向信用报告机构报告欠款，这对您的信用评分没有任何好处。
尽管消费者通常会获得有担保的信用卡来改善信用，但是如果出现任何欠款，他们的信用评分可能会受到损害。
6
使用安全信用卡的最短月数可以提高信用评分
有担保的有担保信用卡的示例
“发现它”安全卡是市场上最受欢迎的安全卡之一。 Discover通常接受“公平”信用类别中的借款人，即信用评分在580-670范围内的借款人，以及信用记录最少的借款人。 它接受200美元或500美元的存款。 八个月后，将审查该帐户以查看其是否有资格转移到无抵押卡中，然后可以退还借款人的押金。
“ Discover it安全卡”提供许多现金返还奖励，并且不收取年费，就像无担保的Discover卡一样。 截至2019年9月，它的可变年利率为24.99％。
