目录
- 目标设定
- 退休计划
- 账户类型
- 功能和可访问性
- 费用
- 最低存款
- 作品集
- 税收优惠投资
- 安全
- 客户服务
- 我们的看法
藏匿和改善作为机器人顾问具有关键优势-它们都使您开始投资变得异常容易。 这些尖端经纪人使您无需进行大量研究即可轻松进行长期投资，并且它们都能产生各种各样的投资组合选择。 除了共同致力于使入职过程变得无痛外，Stash和Betterment在许多重要方面也有所不同。 我们将研究这些关键差异中的一些，以帮助您确定哪个更适合您。
- 最低帐户 ：$ 5
- 费用 ：新手应税帐户每月$ 1，包括IRA的成长帐户每月$ 3，带UTMA选项的Stash +帐户每月$ 9
- 这项服务最适合经验不足，需要长期和短期财务计划指导的年轻投资者。股票回购功能为投资者提供了省钱的新途径和创新的持股方式.1.00美元的低账户Minimum为资产有限的投资者提供了一条轻松的财富积累途径。
- 最低 帐户 ：$ 0
- 费用 ：数字版计划为0.25％（每年），高级版计划为0.40％（每年）
- 该服务最适合需要基于目标的全功能财务计划平台的投资者，资产在多个地点的投资者将受益于Betterment的外部账户合并，广泛的指导和财务计划工具为年轻投资者带来了巨大价值。
目标设定
Stash和Betterment在我们的目标设定中均获得了高分，但是Betterment是最好的。
Betterment提供了易于遵循的步骤来设定目标，并且平台允许分别监视每种类型。 您可以随时添加新目标，并相对轻松地跟踪进度。 您也可以将外部帐户同步到Betterment，以获得更完整的目标计划体验。 如果您未能实现目标，该平台鼓励您增加自动存款。 这可能是一个有用的提示，特别是对于可能没有迫切需要保存长期目标的年轻投资者而言。
储藏库采用略微不同的方法进行目标规划。 创新的Stash Coach功能可通过“ Stash Learn”部分将您引导至各种各样的教育和“操作方法”文章。 数字教练是一种游戏，可以让您在完成投资和学习挑战后获得积分和等级。 游戏会根据您的风险状况做出反应，并相应地调整学习计划和投资任务。 年长的投资者可能不喜欢该界面，尤其是在寻找更复杂的财务问题的答案时。
退休计划
改善资源中心包含数十篇有关退休计划的书面文章。 本部分还提供内容丰富的教程，以帮助投资者了解投资组合的构成和不利的市场催化剂。 每个目标都可以投资于不同的策略，因此退休基金可以分配给较高风险的投资组合之一，而短期目标（如预付定金）可以分配给较低风险的投资组合。
Stash不提供退休或按日期定位的投资组合，退休工具或计算器来衡量未来的财务需求。 也就是说，“隐藏学习”部分令人印象深刻，数十个条目分为逻辑投资和规划主题，其中包含许多退休文章。 本节还包括许多播客。
账户类型
Betterment提供了更广泛的帐户，但是Stash拥有Betterment不提供的未成年人统一礼物法案（UGMA）和未成年人统一转让法案（UTMA）帐户。 但是，在帐户类型方面，只有机器人顾问提供您打算使用的那个才真正重要。 从这个角度来看，Betterment和Stash都提供最常用的IRA帐户类型和个人应纳税帐户。 只有Betterment提供联合应纳税帐户。
改善帐户类型：
- 个人应纳税账户联合应纳税账户传统IRA罗斯IRASEP-IRA继承IRA信托账户高息现金账户
暂存帐户类型：
- 个人应纳税账户传统IRA账户Roth-IRA账户UGMA / UTMA托管账户
功能和可访问性
功能是另一个主要取决于您实际使用的内容而不是机器人顾问提供的内容的区域。 Betterment对您的外部帐户和当前投资的免费分析是一项出色的功能，大多数投资者将从中获得很多价值。 即使您还没有准备好进行“改善”计划，对资产的统一视图和分析也非常值得-只要您能够定期收到提示以进行注册即可。 就Stash而言，它具有“存货返还”系统，在此系统中，借记卡购买可将零碎股票添加到您的投资组合中。 这是偷偷投资日常购物的好方法。
改善：
- 免费的财务计划工具：潜在客户可以在为帐户注资之前对其所有当前投资进行免费全面的分析。 投资组合和目标灵活性：成熟的平台可提供指导和其他目标计划资源，而帐户界面则可提供出色的投资组合灵活性。 高级计划：客户可以随时免费与财务顾问就高级计划进行交流，高级计划收取0.40％的管理费，而不是标准的0.25％的管理费。
藏：
- 借记帐户 ：客户必须通过与Green Dot Bank的合作关系开设借记帐户，以提供数千个免费ATM机的现金访问权限。 股票回购：在参与零售商处的借方购买建立点，从而增加了零售商股票的零碎份额，或者如果未公开交易，则增加先锋全球总股票ETF。 教育资源： “隐藏学习”部分提供了数十篇文章，分为合理的投资和计划主题，其中包括退休，假期，育儿，职业和收入。
费用
在从基本服务到高级服务的三级计划中， Stash每月收取$ 1.00，$ 3.00或$ 9.00的费用，但是如果帐户的资金水平较高，则费用不会超过0.25％的年度管理费。 没有交易费用，但是高于平均水平的ETF费用比率可能会破坏客户的回报，从而增加隐性成本。 Stash要记住的重要一点是，当您的帐户持有量较小时，费用高于平均费用。 例如，每年1000美元的收入为12美元，就是1.2％-对于机器人顾问来说，这是非常高的。
相比之下， Betterment的客户每年只需支付0.25％的固定管理费，就可以使用财务计划员的高级计划将其费用提高到0.40％。 对于资产超过200万美元的资产，Betterment提供折扣费，对于超过200万美元的部分，折算费降至每年0.15％（数字）和每年0.30％（保费）。 用于填充投资组合的ETF的年费很低，平均在0.07％至0.15％之间。
最低存款
当涉及最低存款时，“储藏”和“改善”可满足所有实际目的。 Stash的最低存款额为1美元，Betterment将以0开设您的帐户，但是在您的投资组合实际投入资金之前，两者都需要看到一些资金流入。 尽管如此，两位机器人顾问显然都不希望缺乏现成的资金来阻碍您前进。
- 储藏费：$ 1.00寄宿费：$ 0.00
作品集
在填充和管理投资组合方面，与Stash相比，Betterment具有明显的优势。 Betterment根据经典的现代投资组合理论（MPT）原理和/或特定的投资主题提供五种投资组合类型：
- 全球多元化股票和债券ETF的标准投资组合社会责任投资组合包括在环境和社会影响方面得分很高的持股（注：此主题的投资可能未达到标准要求）高盛Smart Beta投资组合试图超越市场由贝莱德ETF组成的投资组合“灵活投资组合”，由标准投资组合的资产类别构成，但根据用户偏好进行加权
改善账户偏离预期目标分配时会动态地重新平衡。 此外，随着目标日期的临近，您的投资组合变得更加保守，目的是锁定收益并避免重大损失。 客户会喜欢这种自动重新分配的方法，因为大多数投资者没有时间或精力来独自实施这些技术。
Stash使用专有流程来生成投资组合建议，该组合将MPT的要素和具有社会意识的投资组合到精选的股票，ETF和根据您的风险状况定制的投资主题中。 即使如此，清单上的许多ETF的管理费用也高于平均水平。 Stash不会随意调整投资组合的平衡或管理客户帐户，而是将后续的购买和出售决策留给经验不足的客户群。
经纪人资产
藏匿投资组合的基础是一些知名蓝筹股，其中包括Amazon.Com，Apple和McDonalds。 他们还通过iShares，Vanguard，SPDR和其他受欢迎的提供商获取ETF股权和固定收益敞口。 改善投资组合包含来自iShares，Vanguard和其他知名基金公司的ETF，但没有个人股票。
税收优惠投资
虽然这两个机器人顾问都考虑了税收，但Stash仅提供节税投资作为应税账户的溢价选择。 在所有资金级别上的改进应税账户都受益于税收损失的收集，在这种税收损失中，在出售证券之前要考虑资本损失和清洗销售规则的影响。
安全
藏匿和改善都具有足够的安全性。 两家公司均使用重型256位SSL加密，Apex Clearing Corp在两家经纪商处处理客户资金，从而提供使用证券投资者保护公司（SIPC）保险和私人超额保险的权限。 Stash的现金清扫通过FDIC进行保险。 指纹，面部识别和两因素身份验证可用于移动设备上的两个平台。
客户服务
在客户服务方面，Betterment在Stash上具有广泛的领先优势。
实时聊天内置于Betterment的移动应用程序和网站中，客户可以随时访问。 周一至周五上午9点至下午6点通过电子邮件和电话提供客户服务，而周末则通过上午11点至下午6点通过电子邮件提供客户服务。 在市场时段，与一位知识渊博的代表进行通话时，致电客户服务的平均时间相对较慢，为2:21分钟。
Stash的客户服务页面可将客户引导至低技术含量的输入表格，但大多数网页的底部和常见问题解答中均列出了电子邮件和电话号码。 在市场时间内，客户支持部门打了几次电话，两分钟之内就与知识丰富的代表取得了联系。 不幸的是，没有实时聊天，FAQ省略了关键信息，并且没有列出客户服务时间。
我们的看法
就数字而言，藏匿制胜过改善的类别很少。 这是可以预期的，因为Betterment是我们审查过的顶级机器人顾问之一。 Betterment具有出色的目标计划，投资组合管理和客户服务，并具有极具竞争力的费用，Stash仅在较高资产级别时才达到。 对于几乎所有投资者而言，“藏匿”和“改善”之间的选择应该是一个相对较快的选择，以支持“改善”，但是完全摒弃“藏匿”可能是不公平的。 通过借记购买股票回购零散股票是一种无可否认的创新方式，可以使年轻的投资者从事股票所有权。 但是，一项创新并不能成为一个完整的机器人顾问。 作为机器人顾问，Stash目前无法与Betterment竞争。
方法
Investopedia致力于为投资者提供机器人顾问的公正，全面的评论和评级。 我们的2019年评论是六个月以来对32个机器人顾问平台的各个方面进行评估的结果，其中包括用户体验，目标设定功能，产品组合内容，成本和费用，安全性，移动体验和客户服务。 我们收集了超过300个数据点，这些数据点已计入评分系统。
我们要求我们审查的每位机器人顾问针对评估中使用的平台填写50分调查。 许多机器人顾问还向我们提供了其平台的现场演示。
由特蕾莎·凯里（Theresa W. Carey）领导的我们的行业专家团队进行了审查，并开发了此行业最佳方法，为各个层次的投资者对机器人顾问平台进行排名。 单击此处以阅读我们的完整方法。
