州与联邦特许信用社：概述
信用合作社的世界分为两类：州特许和联邦特许。 尽管它们具有许多特征，要求和目的，但章程的差异会影响给定信用社的监管和所有权。
由州立的信用合作社属于其各自州的金融服务部门的监管机构。 联邦特许信用合作社的名称均包含“联邦”一词，并受国家信用合作社管理局（NCUA）的监管。
重要要点
- 信用合作社是提供由参与者创建，拥有和运营的银行服务的金融机构。 因此，它们是享有免税地位的非营利企业。联邦信用合作社（FCU）是受国家信用合作社协会（NCUA）监管和监督的信用合作社。特定的法规和准则，但并非所有州都制定了此类法律。
国家特许信用社
信用合作社的州宪章有一些优势。 一方面，联邦信用合作社具有最高的利率法规，而不同的州可能对利率收费有更高的限制或根本没有任何限制。 此外，州监管机构对当地信用社的了解程度通常比NCUA对联邦特许信用社的了解程度高得多。
并非所有州都特许或监管信用合作社。 阿肯色州，特拉华州，南达科他州，怀俄明州和哥伦比亚特区没有特定州的宪章，这意味着在这些州边界内运作的所有信用合作社都必须获得联邦特许。 一些（尽管不是全部）州立信用合作社提供的存款保险得到了美国政府的充分信任和信誉的支持。
联邦特许信用社
即使它们的名称中包含“联邦”一词，联邦信用合作社（FCU）也不由联邦政府运营。 这些组织不仅受NCUA监管，而且还受到国家信用社股票保险基金（NCUSIF）的保险。 就像联邦储蓄银行保险公司一样，NCUSIF得到了美国政府的充分信任和支持。
什么是信用合作社？
信用合作社是非营利性的金融储蓄和贷款合作社，其成员也是部分所有者，从而将其与银行等真正的中介机构区分开来。 与其他储蓄和借贷机构相比，许多信用合作社被认为是更“面向社区的”，其经营目标也大不相同。
在美国，信用合作社是根据1934年《信用合作社法》建立的非营利，免税组织。所有信用合作社均由联邦政府或州政府特许。 为了维持其免税地位，他们仅限于为狭窄人群（教会团体，工会，特定职业等）提供会员资格。
但是，不同的信用合作社可能会合并和合并其允许的人口细分，这意味着许多信用合作社拥有广泛的会员资格。 信用合作社理事会由其所有成员选举产生，并且成员在其工会做出的决定中拥有投票权。
最终，州和联邦特许信用合作社之间的差异远不如信用合作社和银行之间的差异重要。
