股票经纪人与财务顾问的职业：有什么区别？

股票经纪人与财务顾问：概述

根据美国证券法，仅允许某些许可的专业人员为客户进行证券交易或提供有偿投资建议。证券经纪人和财务顾问就是两个这样的专业人员，尽管他们倾向于为不同类型的客户提供服务，并专注于不同的结果。

专业人士不能同时兼任股票经纪人和财务顾问，或者专业人士要在一个指定与另一个指定之间波动。股票经纪人和顾问的标志都是Series 7许可证，该许可证允许投资专业人员向客户提供全套普通证券。其他一切都取决于与客户建立的关系类型。

股票经纪人和财务顾问都是可以帮助客户实现其投资目标的金融专业人士。股票经纪人的主要职责是代表客户执行交易，实现最佳执行。财务顾问提供有偿的一般性和特定性财务建议，并且可以管理客户资产和投资组合建设。

股票经纪人是金融专业人士，代表零售或机构客户执行交易。股票经纪人必须为客户的最大利益而努力，以实现最佳执行力。经纪人是有执照的，必须符合与道德和主题相关的证书。

在线经纪人是基于Internet的平台，允许客户自行购买和出售证券。股票经纪人不提供投资管理建议或投资组合管理作为其基本描述的一部分。股票经纪人通常会按每笔交易赚取佣金，该佣金可能会设置为固定的上限。

财务顾问的业务是为客户提供财务建议并管理资金。这可以通过投资组合管理或其他人将要管理的共同基金或ETF的选择来实现。财务顾问通常采用基于费用的结构，例如按年收取的管理资产（AUM）的百分比。财务顾问的最新化身为机器人顾问，他们使用算法代表客户建立投资组合。

股票经纪人和正式注册的顾问之间的一项重要法律区别在于“信托”一词。信托人是为另一个人管理钱的专业人士，称为“受益人”。美国法律对任何受托人都负有积极义务，将其受益人的利益放在首位。

根据1940年的《投资顾问法》，所有注册的投资顾问（许多财务顾问都在其中）对客户负有信托义务。股票经纪人并非如此。取而代之的是，非受托股票经纪人只能遵循“适合性”的标准，该标准不要求将客户的利益放在首位。股票经纪人仅需根据客户的资源提供适当的建议。

有一个例外需要注意：股票经纪人对其经纪人交易商负有信托义务。注册投资顾问没有经纪交易商。重要的是要注意，某些财务顾问不是注册的投资顾问。他们是为经纪交易商工作的注册代表。这些财务顾问受与股票经纪人相同的适用性标准的约束，两者之间的唯一区别可能是他们持有的证券许可证。

另一个主要区别是提供给客户的服务类型。财务顾问通常以提供全套货币服务的专家身份出现，这意味着他们会提供税务建议，抵押贷款帮助，建立预算，甚至出售保险。他们可以通过收费，佣金或两者同时赚钱。相反，股票经纪人更具交易性。他们仍然有客户并且可以建立长期关系，但重点是证券产品，而不是金融生活的其他方面。

几乎任何人都可以成为股票经纪人或财务顾问。它有助于拥有本科学历，最好是金融，经济学或某些类型的相关领域。尽管不是先决条件，但具有投资或销售方面的经验也可能是一大优势。

任一项职业的真正要求是要通过由金融业监管局（FINRA）管理的证券执照考试。有一个收获。 FINRA要求您先拥有一个赞助商实体，然后才能参加其大部分考试。这意味着有抱负的顾问或经纪人需要找到一家公司来赞助他们。

普通证券许可证包括以下内容：

系列6可授予共同基金交易能力系列22可授予直接参与计划交易能力系列7最常见且涵盖范围广泛的证券系列65是大多数州所要求的对于那些希望担任投资顾问的人来说，某些州要求具有官方注册代表身份的63系列要求66系列要求涵盖63和65次考试而无需重复7系列材料

FINRA考试不是免费的。每次尝试的成本都在100到305美元之间，但通过起来并不难。 FINRA创建了自己的学习材料，大多数人只需要学习几个月就可以通过Series 7，许多人认为这是最困难的测试。

顾问和经纪人也必须发展有效的沟通和人际交往能力。成功和失败取决于营销能力，寻找客户，然后以可消化的方式解释复杂的财务主题。

概括而言，股票经纪人和财务顾问的时间表非常灵活，并享有出色的工作与生活平衡。他们中的许多人独立工作并制定自己的时间表。甚至那些为公司工作并且有办公时间的人也可以努力实现相对自决。

但是，要提防“草总是更绿色”的心态。作为经纪人或顾问的头几年通常充斥着低薪和长时间，直到建立起业务簿为止。该领域的许多人都无法在这个入门期中幸存下来，而那些人通常会在周末进来或在深夜工作以适应客户的日程安排。

尽管预计金融业将在未来十年内增长，但投资咨询职业的性质正在发生变化。市场正在从经典的，基于费用的咨询服务中消失，并转向远程，甚至自动化和便宜的替代方案。机器人顾问和在线经纪人比以往任何时候都更容易获得投资建议。更多选择对消费者有好处，但它们却使经纪人和顾问受到挤压。

二十世纪成功的股票经纪人和财务顾问需要制定计划来应对不断变化的服务动态，无论是采用新平台还是建立明显的增值服务差异化。

这两个职业之间有很大的交叉。一个成功的股票经纪人很可能是一个成功的财务顾问，反之亦然，即使目标客户群有所不同。

那些喜欢采用全面的，具有全局性的策略的人可能更喜欢制定全方位的财务计划，而不仅仅是出售证券。相反，股票经纪更适合那些偏爱市场产品的人。

两项工作都要求很高，并且需要大量的自我营销，主动性和较强的沟通能力。最好的决定可能是在舒适的基础上做出的，与雇主而不是工作的头衔有关。