目录
- 总览
- 一般联邦贷款宽容
- 强制性联邦宽容
- 私立学生贷款宽容
- 利弊
- 宽容的替代品
- 底线
学生贷款宽容是一种在经济拮据期间暂时中止或降低学生贷款付款的方法，通常为12个月或更短。 忍耐不像延期那样可取，在这种情况下，您可能不必支付某些类型的贷款在延期期间产生的利息。 有了宽容期，您将始终对宽容期结束时的应计利息负责。
重要要点
- 宽容仅适用于临时（12个月）救济。 这不是一个长期的解决方案。延期或收入驱动的还款（IDR）计划都比宽容更可取。联邦学生贷款的宽容有两种形式：普通和强制性。您必须继续对学生贷款进行必要的付款，直到您的宽容申请已获批准，以避免违约。要降低成本，请尝试在宽容期间支付利息。
学生贷款宽容：概述
在所有学生贷款宽容的情况下，您的贷款利息在延期期间继续累积，并且通常在延期期末资本化（加到所欠的贷款额中），除非您按需支付利息。
珀金斯贷款是大写规则的例外。 使用Perkins贷款，您的利息会在延期期间累计，但不会资本化。 而是在还款期间将其添加到利息余额（不是本金）中，除非您按需支付。 （尽管Perkins贷款已于2017年停止提供，但许多人正在偿还通过这些贷款所借的款项。）
联邦学生贷款宽容通常一次授予12个月，并且可以无限期续签Direct和FFEL贷款。 （FFEL学生贷款计划于2010年终止，取而代之的是Direct贷款计划，但是许多拥有FFEL贷款的人仍在偿还贷款。）Perkins贷款的忍耐累计期限为三年。 法律规定了某些类型的联邦学生贷款宽容的条件和金额。 在其他情况下，贷款服务商可以自行决定。
私立学生贷款宽容期通常为12个月，但贷方很少提供续期。 私人贷款宽容的条件和金额取决于贷方。
普通联邦学生贷款宽容
如果您的财务问题仍然存在，您可以请求新的一般宽容，最长为12个月。 如上所述，Perkins贷款允许的一般贷款总耐受期最长为三年，而Direct和Direct FFEL贷款对您的一般宽容请求可以批准的次数没有限制。 但是，您的贷款服务商可能会为直接贷款和FFEL贷款分别设置最长期限。
一般宽容由贷款服务商决定，通常是由于不可预见的医疗费用，失业或几乎任何妨碍您偿还贷款的财务困难而授予。 您可以通过填写在线表格或致电贷款服务商并通过电话请求宽容来请求一般宽容。
强制性联邦学生贷款宽容
与一般的宽容行为（由贷款服务商决定）不同，如果您有资格并提出要求，则必须授予您强制性的宽容行为。 每种类型的强制宽容都有其自己的形式和必需的文档。 您可能符合的条件包括（将下载pdf文件）：
- 参加医疗或牙科实习或居留权（仅直接和FFEL贷款） 每月总收入的20％或更多的学生贷款付款总额（直接贷款，FFEL和Perkins贷款）AmeriCorps服务（仅直接贷款和FFEL贷款）教师贷款宽恕的资格（仅直接贷款和FFEL贷款）部分还款的资格您的美国国防部学生贷款还款计划下的学生贷款（仅直接贷款和FFEL贷款）在国民警卫队未提供军事延期的情况下已激活服务（仅直接贷款和FFEL贷款）
私立学生贷款宽容
私人学生贷款的宽容选择会因贷方而异，但通常不如联邦贷款灵活。
当您在学校或参加实习或医疗居留权时，许多私人贷方提供了宽容选择。 有些让您在学校时只付利息。 在学校的宽容通常有一个时间限制，如果您花费超过四年的时间才能毕业，可能会造成问题。 大多数还提供毕业后六个月的宽限期。
如果您失业或毕业后付款困难，一些私人贷方会提供宽容。 通常，一次授予两个月，最长不超过12个月。 您宽容的每个月可能需要支付额外费用。
其他类型的宽容经常被授予现役军人服务，或者如果您受到自然灾害的影响。 对于所有私人贷款，在宽容期间会产生利息，并且会资本化，除非您按需支付。
学生贷款宽容的利与弊
与大多数金融工具一样，学生贷款的宽容既有优势也有劣势。 例如，如果您是在扣发工资或所得税退还和损失之间做出选择，那么从财务和信用角度来说，后者是一个更好的选择。
值得注意的是，延期期间的应计利息成本可能会低于您在支付发薪日或个人贷款时所支付的利率。 但是，应计利息已资本化这一事实意味着，在您的贷款期限内，您支付的费用将比您能够避免宽恕时要多。
优点
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比装饰或默认更好
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低于发薪日或个人贷款的利息
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解放您支付关键费用
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对您的信用评分没有影响
缺点
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不是长期的解决方案
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应计利息的资本化费用很高
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重复续约可能导致贷款拖欠
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逾期/欠款会损害您的信用评分
忍耐提供了暂时的呼吸空间，可让您支付住房和公用事业等重要费用，但是如果您尝试通过不断更新自己的身份将其用作长期解决方案，则可能会非常昂贵。 这最终可能导致贷款违约或更严重，所有不良信用预兆以及未付或逾期还款。
尽管在信用报告中注明了宽容，但除非您延迟付款或错过付款，否则不会降低信用评分。 为避免在宽容期间和之后的麻烦和不必要的支出，请在处理您的申请期间继续付款，在财务稳定后尽快摆脱宽容，并在可能的情况下按需支付利息。
宽容的替代品
在申请宽容之前，根据您的贷款类型，您应该考虑两种选择：延期和收入驱动的还款（IDR）计划。
延期就像忍耐一样，可以让您暂时暂停付款（通常最多三年）。 如果您有资格获得延期 并且有补贴的联邦贷款，延期期间的应计利息将由政府支付。 延期结束时您所欠的全部将是原始贷款金额。
未补贴的联邦贷款延期和私人贷款延期与宽容对待相同，这意味着应计利息，并在延期期末资本化。
IDR联邦学生贷款计划有以下四种形式：修订后的“随收即付”计划（REPAYE）； 现收现付计划（PAYE）； 基于收入的还款计划（IBR）； 以及收入相关的还款计划（ICR）。
付款通常是您可支配收入的百分比，每月低至$ 0。 缺点之一是，由于还款通常需要更长的时间，因此您将在贷款期限内支付更多的利息。 一个可能的好处是，如果您的贷款在还款期末（20至25年）之前还没有全部还清，则任何余额都将被宽恕。 您可以在此处了解更多信息并注册收入驱动的还款计划。
底线
忍受学生贷款几乎总是万不得已，而不是第一选择。 如果您需要暂时的救济并且不符合延期的条件，请使用它。 对于长期问题，请考虑采用收入驱动的还款（IDR）计划。 如果可能的话，请按照应计利息支付利息，以免在您恢复还款时支付利息。 最后，当您第一次开始遇到财务问题时，请与您的贷款服务机构联系，探讨所有还款方式。
