什么是分级帐户？
分层利率银行帐户是一种支票或储蓄帐户，其支付的利率取决于该帐户中所持有的资金量。
通常，分层利率的银行帐户将为较大的帐户规模提供更高的利率，以鼓励客户储蓄并忠于相关银行。
重要要点
- 分层利率帐户是为不同帐户规模提供逐步提高的利率或“分层”利率的银行帐户。银行使用它们来吸引和留住客户。连同帐户费用，保持存款对于大多数银行的盈利能力至关重要，因为它使他们能够借出存款人的资金，并提高其贷款的利率。
了解分级费帐户
分级利率帐户旨在吸引更多的存款人，并鼓励现有的存款人在他们的帐户中节省更多的款项。 他们通过为不同级别的帐户储蓄提供不同的利率来实现这一目标。
例如，一家银行可能会为$ 0和$ 10, 000之间的余额提供0.25％的利率，为$ 10, 000和$ 100, 000之间的余额提供第二个0.50％的利率，为$ 100, 000以上的余额提供第三个0.75％的利率。 其他银行可能会将其利率绑定到参考或基准，从而为较高的帐户余额提供更大的点差。
分层费率的帐户可能需要开设最低余额以及每日或每月的最小交易量。 例如，银行可能会为每月交易频繁的帐户提供特别高的利率。 在这种情况下，银行打赌它将产生足够的费用收入，以抵消支付给该帐户的较高利息。
然而，归根结底，商业银行的主要业务来源是借出帐户持有人存入的钱的做法。 如果违约率很低，并且银行可以从其贷款中获得比向客户支付的利率更高的利率，那么银行将可以获利。
在这种情况下，银行需要在一方面吸引客户，另一方面保持自身盈利能力之间取得平衡。 因此，除非银行提供的利率表特别昂贵，否则银行提供的利率几乎不可能接近其贷款收取的利率。
银行盈利能力
银行支付给存款人的费用与向借款人收取的费用之间的利息差称为净利息收益率。 这是评估银行盈利能力的关键指标。 因此，它受到金融分析师的密切关注。
分级帐户的真实示例
艾玛（Emma）是XYZ Financial的长期客户，XYZ Financial是一家国家银行，在她的家乡设有多家分行。 一天，她收到XYZ的通知，指出该银行正在提供一个具有分层利率结构的新银行帐户。
根据该分级利率帐户的条款，储户有权根据其帐户中持有的货币量提高其存款利率。 但是，XYZ而不是提供固定利率，而是提供基于与主要利率的利差计算的可变利率。
例如，对于存款在10, 000美元到50, 000美元之间的客户，XYZ提供的本金加0.50％； 存款在50, 000美元至100, 000美元之间的，利率为素数加0.75％； 存款在100, 000美元到500, 000美元之间的，利率为素数加1.00％； 最后，对于$ 500, 000以上的存款，该利率为最优惠利率加1.25％。
艾玛（Emma）正确地指出，这项新的激励计划很可能是XYZ努力吸引和留住客户的，尤其是那些帐户余额相对较大的客户。 此外，她认识到银行很可能能够以较高的利率借出这些存款，以维持正的净利息收益率。 额外的交易费用和月度费用为银行增加了额外的收入来源。
