目录
- 什么是SEP IRA？
- 负担能力
- 投资选择
- 客户服务和在线平台
先锋集团提供的简化员工退休金IRA（SEP IRA）被认为是目前可用的最佳个人退休金（IRA）产品之一。 尽管SEP IRA是一种受欢迎的退休储蓄工具，并且由许多不同的金融机构提供，但Vanguard SEP IRA提供了可负担性，多样化的投资选择，高质量的客户服务和易用性的独特组合。
如果您的企业目前不提供退休储蓄计划，并且希望使用一种便宜的选择，让您根据自己的意愿为所有员工提供退休储蓄，那么Vanguard SEP IRA可能适合您。
什么是SEP IRA？
SEP IRA是企业提供的退休储蓄计划，以帮助员工为退休储蓄或由自雇人士为自己的利益而设立。 SEP IRA不是像401（k）那样由员工薪资递延来资助，而是仅由直接向员工持有的个人IRA帐户的雇主供款来资助。 员工保留其IRA的完全所有权，如果他们的特定计划允许，则可以进行税后供款，但是雇主主要负责代表每位员工供款。 截至2020年，雇主每年的供款额限制为57, 000美元（高于2019年的56, 000美元），或雇员薪酬的25％，以较低者为准。 如果允许员工捐款，则该限额在2020年为每年6, 000美元（与2019年的6, 000美元相同），而对于50岁以上的员工，由于允许的追缴捐款，其上限为7, 000美元。 这是标准的IRA贡献。
自雇人士的供款限于净收入的20％。 自雇人士的净薪酬通常是IRS附表C的净利润减去可抵扣的自雇税。 2020年合格薪酬限额为285, 000美元（高于2019年的280, 000美元）。
员工必须年满21岁，年薪至少$ 600，并且在过去五年中至少有三年为您工作，但雇主可能会设置较少的限制性资格规则。 对SEP IRA的供款必须在雇主的纳税截止日期之前（加上延期）完成。
负担能力
通常，SEP IRA是雇主更负担得起的退休福利选择之一。 由于IRA由员工个人拥有，因此管理机构不必管理计划资产，从而大大减少了运营费用。 这使得SEP IRA对可能没有多余资本来维持更严格的管理计划的小型企业所有者特别有吸引力。
Vanguard提供的SEP IRA的主要优点是，与其他SEP产品相比，它相对便宜。 Vanguard由其共同基金的股东所有，因此，向公司收取超出实际必要费用的费用不会使公司受益。 当公司赚钱时，其股东就会赚钱，无论他们是在SEP IRA还是个人经纪账户中进行投资。
投资选择
与其他IRA产品一样，Vanguard的SEP IRA允许参与者投资各种共同基金，交易所买卖基金（ETF）和个人股票。 先锋共同基金平均比其他地方提供的同类基金便宜约82％。 他们不收取任何加载费用，12b-1营销费用和佣金。
Vanguard单人SEP IRA可以投资Vanguard提供的共同基金和ETF，以及其他公司的共同基金和ETF，个人股票，CD（存款证明）和债券。 没有最低投资额。 超过一个人的Vanguard SEP IRA可能只包括Vanguard共同基金，包括Admiral Shares –低成本基金指数和活跃管理的基金，但仅限于较大的账户结余（指数基金3, 000美元；最活跃管理的基金50, 000美元；或100, 000美元对于某些特定行业的指数基金）。
通过SEP IRA中的个人经纪账户，账户持有人可以在Vanguard投资组合之外购买股票，债券，ETF和期权合约。 这些交易产生佣金费用，但费用随着帐户规模的增加而减少。
少于$ 10, 000的帐户可能会为帐户中的每个Vanguard共同基金收取$ 20的年度服务费。 帐户持有人可以通过注册电子对帐单来规避此项费用。 Vanguard Personal Advisor Services可用于单人SEP IRA持有人，但最低投资额为50, 000美元。
客户服务和在线平台
提供的服务质量和用户友好的在线平台是Vanguard的SEP IRA及其其他退休储蓄产品脱颖而出的另外两个原因。 许多人知道他们需要为退休储蓄，但他们不确定如何进行储蓄或如何投资这些储蓄。 尽管没有任何客户服务系统能够万无一失，但Vanguard似乎可以很好地满足投资者的需求。
客户服务代表可以通过电话和电子邮件联系。 先锋网站还设有一个广泛的支持中心，旨在帮助投资者解决自己的问题。 Vanguard的用户友好型网站是其SEP IRA产品的另一个优势。 除了有关其产品和各种可用投资的信息之外，Vanguard网站还为会员提供了用于计划退休和实现其个人投资目标的资源，包括收入计算器，费用电子表格和纳税申报信息。 该网站提供了一个简单的平台，供计划发起人管理捐款和雇员跟踪投资进度。
