财务顾问可以为客户提供的最好的服务之一就是对其财务状况进行年度审查。 尽管这看起来很直观，但并非所有顾问都这样做。
这些会议对客户和财务顾问都是有益的。 理想情况下，全年都在进行交流，而面对面的会议专门讨论客户的位置以及过去12个月中可能发生的变化，这比快速发送电子邮件可以带来更深入的对话或电话。
以下是进行有意义的客户财务审查的一些技巧，以及在此类会议期间应回答的一系列问题清单。 （有关相关阅读，请参阅： 如何帮助客户坚持新的解决方案。 ）
超越仅仅审查投资
审查客户的投资组合无疑是进行财务审查的关键原因。 通过审查，可以讨论与客户的财务计划相比，客户的表现如何，以及客户如何朝着各项目标迈进，例如为退休和上大学储蓄。
但是，这些会议的真正价值不在于这些显而易见的主题。 您需要询问客户的生活，以确定这可能会如何影响您为她所做的事情。 关键信息可能包括她当前的工作/职业状况，任何健康问题或客户对风险的态度发生任何变化。
资产分配
这是最重要的要素之一。 客户的分配是否在投资计划规定的目标范围内？ 尤其是在2016年迄今市场动荡的情况下，如果需要将投资组合重新调整回目标范围也就不足为奇了。
此外，目标资产分配是否仍然适合他或她的情况？ 客户是否对我们在2016年初所见过的历史性股市下跌表示某种程度的不满？
税务筹划
尽管投资决策不应由税收考虑决定，但税收筹划仍然很重要。 客户的资产是否位于适当的帐户中？ 对于那些有慈善倾向的人，是否存在可以用来以节税方式捐赠的增值证券？ （有关更多信息，请参阅： 费用和资金成本如何破坏客户的退休。 ）
客户的收入是否发生了重大变化？ 如果今年他或她的收入会降低，那么将他或她的一些传统IRA资产转换为Roth IRA也许是合适的。
2015年的减税或PATH法规将某些规定永久化，并扩展了其他规定。 永久性准备金中包括合格的慈善扣除（QDC）规定，该规定规定了70.5岁的最低分配额。 对于那些可能有慈善倾向并且不需要全部或全部分配量的客户来说，这是一个很好的计划工具。
有几项规定影响了小型企业。
遗产规划问题
如果许多客户出于其他原因不愿意考虑自己的死亡率，那么通常这是一个可以推到一边的领域。 不过，重要的是要确保如果客户突然死亡，则可以满足客户分配资产的愿望。 某些问题可以很容易地解决-例如确保退休帐户和人寿保险单上的受益人指定是最新的，并能反映客户当前的意愿。
确保在所有退休帐户，相关员工福利，人寿保险保单和其他通过这些指定获得福利的工具上指定受益人是至关重要的，应定期进行审查。 这些工具取决于受益人的指定，而不取决于委托人的意愿。
还问：服务对象的家庭状况是否发生了变化？ 是否还有其他孩子或孙子要考虑？ 客户结婚了吗？ 离婚了吗 他或她的配偶死了吗？
对于有未成年子女的服务对象，至关重要的是，如果服务对象死亡，他们必须为这些孩子指定监护人。 财务顾问应敦促他们在房地产规划文件中以书面形式注明，并确保定期与客户进行审查，以确保他们愿意并能够在需要时继续担任此职务。 （有关的阅读，请参阅： 普通客户的房地产规划技巧。 ）
退休计划问题
无论客户的年龄如何，都不可避免地要解决某种退休计划问题。
对于处于积累阶段的客户而言，他们是否正朝着积累足够退休的方向迈进？ 对于离退休年龄20年或以上的客户而言，这个数字可能很难确定，但关键是要确保客户通过他们的401（k）计划和其他方式来尽可能多地节省资金，以确保退休后的合理投篮。
对于退休后十年内的客户，问题更为关键和具体。 客户是否对退休后的情况有清晰的了解？ 他理想地想工作多长时间？ 他的生活方式要花多少钱？
夫妻的社会保障领取策略退休计划最近会改变吗？ 他们将如何支付退休时的医疗费用？
财务顾问应确保客户在这一刻的生命中可以支配所有潜在的退休收入来源。 除了401（k）帐户，IRA以及应税投资，养老金和社会保障，都应考虑在内。 客户有资格从老雇主那里获得退休金吗？ 他们是否与该雇主保持联系，以确保公司在决定如何使用该养老金的时候就知道与他们联系的地方？
保险问题
客户是否有适合自己情况的足够人寿保险？ 年轻的父母通常需要大量的死亡抚恤金，通常需要某种形式或定期的保险。
年长的客户可能需要确保有足够的退休收入供尚存的配偶或用于遗产规划目的。 在后一种情况下，可能需要死亡抚恤金来支付拥有较大遗产的客户的遗产税。 财务顾问可以在帮助客户获得正确数量和正确类型的政策以满足其需求方面发挥关键作用。
在工作年限中的客户应购买残疾保险，无论是通过其雇主还是通过私人保险。 最后，不要忽视保护客户住所和责任的政策。
底线
与客户坐下来对他们的整体财务状况进行正式审查对于客户和财务顾问都非常有价值。 客户可以全面了解自己是否符合财务计划。 顾问深入了解客户的态度，并了解在何处以及如何为客户提供建议，以帮助他实现财务目标。 （有关相关阅读，请参阅： 顾问的遗产规划技巧。 ）
