什么是无人认领的资金？
无人认领的资金是无法找到合法所有者的金钱和其他资产。 无人认领的资金通常会在特定时间段过后移交给政府。 要索赔资金或资产，指定的所有者或受益人必须提出索赔； 如果属于房地产，则可能要求索赔人证明其对无人认领的财产或资金的权利。
了解无人认领的资金
资金和资产无人认领有多种原因。 例如，可能欠了纳税人退款，但由于支票人在搬迁时未向税务机关更新其地址而退还了支票。 当客户不知道其关闭或不知道与谁联系以取回资金时，银行倒闭会造成无人认领的资金池。 无人认领的养老金是无人认领的基金的一种常见类型，尤其是在公司关闭且没有有关其养老金管理的即时信息时。
本质上，无人认领的财产是在休眠期之后无人认领的财产。 休眠期是指金融机构报告某帐户或资产无人认领到政府认为该帐户或资产被放弃的时间。 对于大多数州，休眠期为五年。 当国家正式将财产指定为废弃或无人认领时，它会经历一个所谓的赎罪过程，在该过程中，国家将拥有该财产的所有权，直到合法所有者提出索赔为止。
无人认领财产的类型包括未兑现的工资单，不活跃的股票，法院资金，股息，支票和储蓄账户以及遗产收益。 当财产账户无人认领时，它们会由于某些原因而被移交给状态，其中包括帐户持有人死亡，变更居住地后未能注册转寄地址或只是忘记了一个账户。
当无人认领的财产被归档为无人认领时，不征税； 但是，在收回时，该物业可能会被正式确认为应税收入。 某些无人认领的基金，例如401（k）或IRA的投资可以免税。
重要要点
- 无人认领资金是指合法所有者无法找到的资产，通常是在休眠期过后将无人认领的资金和财产移交给资产所在的州。各国制定了程序，资产的合法所有者可以收回无人认领的资金。
无人认领的资金示例
考虑一个例子，一个人在一年中缴纳了估计的联邦税，提交了税款，并要求将任何退款邮寄到他的家庭住址； 在处理退款之前，他搬家了，没有向税务机关透露其新地址。 退款将在以后处理并邮寄到他的最后一个已知地址。 为了阻止欺诈，通常无法转发税务机关的信函和付款。 由于这项政策，他无法交付的退款支票被退还给发行人，成为无人认领的基金。 现在，纳税人有责任与政府联系，以将支票重新签发到正确的地址。
2013年，纽约州从无人认领财产中获得了7亿美元的收入。尽管这一数字高于平均水平，但各州从错放账户中获得的收入总额在全国范围内超过620亿美元。 数据表明，有50％的无人认领的帐户持有的资产少于$ 100，但帐户大小没有限制。 2014年，德克萨斯州向以前无人认领的财产所有人返还了超过2亿美元，平均索赔额为1, 000美元。 根据 Press Connects 在2017年的一篇文章，许多索赔要高得多，但很少有可能与2012年康涅狄格州居民声称的从股票出售收益中获得的3280万美元相匹配。
验证无人认领的资金
政府提供了多种方法来检查无人认领的资金。 例如，美国国税局（IRS）允许纳税人在线检查退款状态，并提供一个热线电话供纳税人拨打。 由于在线退款门户网站比电话系统更易于维护且维护成本更低，因此政府可能会强调，客户仅在退款付款的交付时间超过合理时间（例如从收货之日起21天）后才致电客户。
在美国，联邦政府尚未建立可供人们检查无人认领的资金或财产的系统。 它还没有维护集中式数据库来监视联邦一级的无人认领资金，也没有关于每个州的无人认领资金的信息。 寻找无人认领资金的个人和企业可能必须联系可能存在无人认领资金或财产的适当国家机构。
对于许多人来说并不陌生，大多数（如果不是全部）政府机构被禁止通过电话联系无人认领的资金/资产的所有者。 由于诈骗者意识到这一限制，因此他们可能试图欺骗公众。 在某些情况下，例如使用由退休金利益担保公司（PBGC）管理的无人认领的退休金，所欠款项的个人姓名会公开列出。 诈骗艺术家可能会与这些冒充政府雇员的人联系，并可能提出要收取费用以帮助获得无人认领的资金。 重要的是要知道要与哪个官方机构联系以验证资金，并了解禁止大多数人向其财产打电话。 有人企图欺诈的一个关键指标是他们的收费要求，社会保险号（SSN）或银行信息。
并非所有无人认领的资金都来自政府。 个人可能会在礼品卡上留下未使用的钱，在银行和其他金融机构拥有正帐户余额，并在以前的雇主那里未收取销售佣金。 此外，人寿保险单和其他投资的受益人是无人认领基金的共同索赔人。 通常，依法要求拥有无人认领财产的企业试图找到资产所有者，但是如果不成功，则可能需要将其所有权归州或地方政府所有。
