与定期人寿保险不同的是，该人寿保险的保险期限有规定的期限，并且不累积现金价值，而环球人寿的确具有现金成分，尤其是在以后。 佛罗里达州塔拉哈西市的退休保险律师卢克·布朗（Luke Brown）说：“保单成立初期，大部分保费用于为弥偿金提供资金。随着保单的成熟，现金价值会增加。”涉及保险，医疗保健和消费者问题。 （有关详细信息，请阅读 “现金价值如何在人寿保险单中建立” ）。
多少，很快
当现金价值建立在整体或全民寿险保单中时，保单持有人可以从累积的资金中借款。 人寿保险保单贷款有一个明显的优势：钱免税进入您的银行帐户。
保险公司通常不保证现金价值增长的速度或程度。 因此，很难确切知道您的保单何时有资格获得贷款。 此外，保险公司有不同的指导原则，概述了您可以借用该保单之前必须拥有多少现金价值，以及可以借多少现金价值。
加利福尼亚州格伦代尔的人寿保险公司Intramark Insurance Services，Inc.总裁Richard Reich说，您的保单很可能有足够的现金价值可用于“通常在保单生效后的10年后”。
其他要知道的事情：这笔贷款不是从您自己的现金价值中提取钱。 Reich说：“您实际上是从保险公司借款，并使用保单的现金价值作为抵押。”
无需还款
按现金价值计贷款的一个吸引人的方面是，您不必偿还这些贷款-在紧急情况下可带来巨大收益。
如果可以的话，有充分的理由偿还贷款。 人寿保险咨询和审计公司人寿保险概念公司（Life Insurance Concepts，Inc.）首席执行官泰德•伯恩斯坦（Ted Bernstein）说：“如果贷款在死前不还清，保险公司将减少付给保险单时的面额。”在佛罗里达州的博卡拉顿
布朗警告说：“累积的利息可以深切地切入利益：“如果保单贷款多年未偿还，则贷款的数量会因利息的增加而增长和增长。” “这使该保单冒着在被保险人死亡后不向受益人提供任何款项的风险。
布朗补充说：“至少应该支付利息，以使保单贷款不能有效增长。” 这样可以更好地让您有钱去世。
当人寿保险贷款有意义时
以下是一些人寿保险贷款可能是明智选择的财务状况：
- 您不能真正，非常快地获得标准贷款或需要现金。 因为这笔钱已经在政策之内并且可以立即使用，所以它是快速资金的快速来源，用于购买新炉，医疗账单或其他紧急情况，而无需进行信用检查。 即使您有资格从银行或信用合作社获得传统贷款，如果您没有时间等待申请被处理，人寿保险贷款也可能是一个宝贵的权宜之计。 当传统贷款到期时，立即使用它偿还人寿保险贷款。 您负担不起保单的年度保费。 不要让人寿保险单失效，因为您付不起钱。 只要身故赔偿金大于贷款金额，贷款就可以使该保单继续有效。 您唯一的其他贷款选择具有很高的利率。 伯恩斯坦说，在为贷款支付更高利率或为传统贷款质押更多抵押品之前，请考虑购买人寿保险单贷款。 他说：“与传统贷款相比，由于没有诸如还款日期，续约日期或其他费用之类的贷款条款，因此人寿保单贷款可能具有很大的竞争力。”
底线
赖希说，选择是否合适的人寿保险贷款以及何时合适。 “你必须看哪个更重要； 立即需要现金或您的家人需要死亡抚恤金。 请理解，任何未偿付的保单贷款都将从死亡抚恤金中扣除，从而给您的家庭带来的抚恤金减少。”
在借用人寿保险之前，咨询财务顾问以根据您的财务组合权衡所有可能的选择和结果可能会有所帮助。 有关更多信息，请参阅 人寿保险单贷款的优缺点？ 人寿保险现金价值的六种提取方法 。
