有价值的保单法（VPL）是一项法规，要求保险公司在发生全额损失的情况下向被保险人支付保单的全部价值。 现行保单法不考虑被保险财产在损失时的实际现金价值； 相反，法律规定必须全额付款。
并非美国境内的所有州都具有这些法律。 确实重视政策法律的州包括阿肯色州，加利福尼亚州，佛罗里达州，乔治亚州，堪萨斯州，路易斯安那州，明尼苏达州，密西西比州，密苏里州，蒙大拿州，内布拉斯加州，新罕布什尔州，北达科他州，俄亥俄州，南卡罗来纳州，南达科他州，田纳西州，德克萨斯州，西弗吉尼亚州和威斯康星州。 威斯康星州是1874年通过《重要政策法》的第一个州。
分解价值政策法（VPL）
保险单通常使用两种方法来确定损失价值：实际现金价值或重置成本。
- 实际现金价值是确定所需保险金额，要支付的损失金额以及任何共同保险或类似要求所基于的金额的最常见标准。 实际现金价值定义为损失时的重置成本减折旧。 但是，此定义已通过判例法和州立法通过广泛证据规则进行了重写，该规则指出，对损失的实际现金价值的确定应包括专家将用来设定财产价值的所有相关证据，包括重置成本减去折旧和公平的市场价值。 更换成本是指公司在应用免赔额后不支付任何折旧的情况下，将支付维修或更换的费用。
一般而言，有价保单法律要求保单声明中规定的金额应为损失时支付给被保险人的美元金额。 如果保险项目在损失时的价值小于保险金额，则保险人将无权追索全额赔款。 此外，在最有价值的政策国家中，任何与有价值的政策法律不一致的政策规定都被视为无效。
重视政策法律之争
卡特里娜飓风迫使路易斯安那州的保险业审查了《重要保单法》。 由于对有价值的保单法的解释，很少有保单持有人获得全额保险金。 一些保险公司声称，该法律不适用，因为某些损失是由未涵盖的危险（洪水）造成的，某些损失是“混合因果关系”的结果–由承保的危险（风）和非保险造成的。险（洪水）–总损失被其他来源（包括国家联邦洪水保险计划和FEMA赠款）抵消。
