什么是可变人寿保险？
可变人寿保险是一种永久性人寿保险产品，具有由各种工具和投资基金（例如股票，债券，股票基金，货币市场基金和债券基金）组成的单独帐户。
人寿保险
可变人寿保险解释
由于存在投资风险，可变政策被视为具有联邦证券法律规定的证券合同。 根据联邦法规，销售专业人员必须向潜在购买者提供可用投资产品的说明书。
可变寿险保单具有特定的税收优惠，例如递延所得税的收入累积。 如果保单仍然有效，则保单持有人可以通过免税贷款获得现金价值。 但是，包括本金和利息在内的未偿贷款减少了身故赔偿金。 同样，贷款利息在保单交割后可能会征税。 此外，部分或全部放弃保单中包含的利息或收入应在分发时征税。
可变人寿保险的优势
可变寿险产品的一个吸引人的特点是它在保费汇款和现金价值积累方面的灵活性。 与传统的终身寿险或定期保险一样，保费也不是固定的。 在限制范围内，保单持有人可以根据其需求和投资目标调整其保费支付。 例如，如果保单持有人汇出的保费少于维持该保单所需的保费，则累计现金价值将弥补差额。 尽管可变寿险提供了这种灵活性，但必须了解，长期汇出降低的保费会损害现金价值和保单的整体状况。 另外，保单持有人可以汇出更多的保费，以增加其现金价值和投资持有量。
与终身寿险不同，死亡抚恤金与单独账户资金的表现挂钩。 积极的总体表现可能会在被保险人死亡后为受益人提供更多的财务保护。 除了政策的灵活性外，潜在的大量投资收益是另一个吸引人的特征。 许多政策提供了多种投资选择，从保守的方法到激进的策略，可满足大多数投资者的需求。
可变人寿保险的缺点
与其他人寿保险单相比，可变人寿保险通常更昂贵。 支付的保费包括管理费和计划投资的管理。 根据投资产品的表现和汇出的保费，保单持有人可能需要增加付款以保持保单有效或维持特定的身故赔偿。
作为一项积极措施，一些保单持有人提交的保费超过保险单的成本，以确保其保单得到保障。 此外，投保人仅承担所有投资风险。 保险人不提供业绩保证，也不提供投资损失保护。 保单持有人必须通过对投资进行充分的教育并注意单独的账户表现来进行尽职调查。
与大多数人寿保险单一样，个人必须接受全面的医疗承保才能获得可变的人寿保险单。 那些健康状况不佳的人或其他不利承保因素的人可能没有资格获得保险，也可能实现更高的保费。
