什么是浮动利率存款证明？
浮动利率存款证明是具有固定期限但利率波动的存款证明（CD）。 决定利率的因素有很多，例如最优惠利率，消费者价格指数，国库券或市场指数。 支付金额的基础是起始索引和最终索引之间的百分比差异。 联邦存款保险公司（FDIC）保护浮动利率CD和其他CD。
重要要点
- 浮动利率存款证明是一种具有固定期限和浮动利率的金融工具，其利率取决于从最优惠利率到消费者价格指数再到市场指数等各种因素。浮动利率的CD在低利率时期最有利可图，尽管长期低利率可能会对收益产生不利影响。
了解浮动利率存款证明
浮动利率存款证可让投资者将资金存入受保护的安全帐户，该帐户在整个存续期内将获得相对较少的利息。 在存款证明（CD）到期之前，帐户持有人通常无法获得所赚取的利息。 一些发行人确实提供了免罚金CD，可以提早提取资金。 但是，利率可能会低于不提供此选项的CD。
可变利率CD支付的利率可以在证券的整个存续期内上升和下降。 决定浮动利率CD利率的确切因素会因机构而异。 相反，固定利率CD的利率是“锁定”利率，其基础是CD产生的基础。 在整个学期中，费率将保持不变。
存款证明通常被认为是投资资金的较安全的方法之一，尤其是由于FDIC的保护是其中的大部分。 CD总体而言是最可靠，低风险的投资选择之一。 他们呼吁保守，规避风险的储户和投资者。 投资CD也是分散投资组合风险的绝佳方法。 对于新手或谨慎的投资者而言，固定利率CD可能是更好的起点，但是那些愿意稍微增加风险的人可能会考虑采用浮动利率CD。
可变速率CD应考虑的事项
考虑具有可变利率的CD时，您需要牢记一些注意事项。 首先，请记住，这些CD通常在低利率时期具有最大的获利潜力。 如果您在利率较低时购买浮动利率CD，则利率很可能会在整个期限内上升。 相比之下，如果打开CD时利率很高，那么很可能不久之后利率就会下降。
另外，请考虑哪些功能对您最重要。 可变利率CD对早期提款的罚款很高，可能不如对固定利率产品具有更宽松的提前退出政策的吸引力。
尽管听起来很吸引人，但可变速率CD也带有某些陷阱。 例如，长期的低利率可能会对您的回报产生不利影响，即使后来利率提高。 相反，在此期间，固定利率CD的利润更高。 可变利率CD收益也容易受到通胀的影响。 在高通胀时期尤其如此。 CD实际上会在一段时间内锁定您的资金。 如果在这段时间内通货膨胀率上升，而您的收益却跟不上步伐，那么您所持资产的价值往往会整体下降。
可变利率存款证明示例
假设存款证明书是基于最优惠利率或商业银行向其客户收取的利率。 CD发行为期三年，保证本金偿还。 在此期间，最优惠利率从4％降至1％。 发行时间与到期日之间的最优惠利率之差（在这种情况下，为-3％）是应付给持有人的金额。 如果最优惠利率朝相反的方向移动（即，从1％增加到4％），则持有人将从CD中获利。
