财富前评

2019年机器人顾问奖

Wealthfront赢得了以下类别的奖项：

即使您的主要投资帐户位于另一家机构，也值得一看Path提供的方案。 Wealthfront的其他三项产品-投资，保存和借贷-可以帮助您积累财富并建立信贷额度，而不必大惊小怪。 在这篇评论中，我们专注于Invest产品下的Wealthfront机器人顾问。

八月份，Wealthfront收购了财务规划初创公司Grove，作为该公司对他们称为“自驾钱”的愿景的承诺的一部分。 该愿景的目标是帮助客户支付账单，建立应急基金并为他们的投资组合做出贡献。 尽管尚无自动驾驶货币的计划，但这项收购是这条道路上的又一步。

优点

• 出色的财务计划，可帮助您全面了解

• 制定目标的协助可深入实现大目标，例如购房和大学储蓄

• 投资组合信贷额度可用

• 税收损失收集

缺点

• 没有针对客户或潜在客户的在线聊天

• Wealthfront没有任何额外的SIPC保险

• 低于100, 000美元的投资组合无法自定义超出风险设置

• 较大的帐户可能包含更昂贵的共同基金

帐户设定

4.1

使用Wealthfront帐户的经验会因您要连接到计划的其他金融机构和资产的数量而异。 如果只是支票帐户，它将很快进行。 但是，您可以在Wealthfront中投入很多信息，以后的工作将为您提供更好的目标计划，您将从中受益。 例如，您可以将房屋价值和抵销抵押贷款一起放入资产中。

输入所有信息后，包括IRA和401（k）以及您可能拥有的任何其他投资（例如Coinbase钱包），Wealthfront会向您显示您的当前状况以及您退休的进度。 所有这些都是在不与顾问交谈的情况下完成的，这与一些机器人顾问不同，他们在设置过程中与人工顾问进行了交谈。

为了确定您要投资的投资组合，系统会询问您一些有关您对风险的态度以及何时需要资金的问题。 系统会在向您的帐户注资之前向您显示确切的投资组合，但您根本无法自定义预设的投资组合。 在Wealthfront投资帐户中拥有超过100, 000美元的客户可以选择股票投资组合，而不是ETF投资组合。 如果您不想对某些公司进行投资，也可以将它们列入受限名单。

Wealthfront允许您开设应纳税的个人账户，联合账户和信托账户，以及传统的IRA，Roth IRA，SEP IRA和401（k）结余。 Wealthfront还允许您开设529大学储蓄帐户，这在机器人顾问中很少见。 与其他Wealthfront帐户相比，529个帐户的费用略高，因为这些计划包括管理费。

目标设定

5

目标规划和跟踪是Wealthfront的亮点。 仪表板会显示所有资产和负债，从而使您可以快速直观地检查实现目标的可能性。

如果您打算购买房屋，那么Wealthfront会连接到Redfin，以帮助您估算特定地理位置的房屋价格。 同样，大学储蓄方案对许多美国大学的成本进行估算。 大学费用预测不仅包括学费，还包括食宿以及其他费用。 Wealthfront对第三方数据的使用使其对各种计划都非常有用，您可能会发现自己运行的方案远远超出了当前的投资需求。 您甚至可以弄清楚您可以休假多长时间，同时仍然可以使其他目标正常工作。

Wealthfront会根据客户反馈为套件增加其他目标。

账户服务

4.2

使用Wealthfront可以轻松设置自动存款，因为您的银行帐户是在入职过程中关联的。 截至2019年6月，账户中超过25, 000美元的客户可以使用Wealthfront的投资组合信贷额度，借入其账户价值的30％，利率为4.70％-5.95％。您可以按自己的时间表偿还贷款。 如果您的投资价值大幅下降，则可能会要求您更快偿还贷款。

截至2019年9月，Wealthfront还提供了一个现金管理账户，支付2.07％的利息。利率根据联邦基金利率而波动。 它是与投资帐户不同的帐户，但是您可以轻松地来回转移资金。 Wealthfont似乎正在采取强有力的行动，将其所有货币服务与“无人驾驶货币”概念集成到一个平台中，在此您将薪水存入该平台，并为您处理财务。 该服务尚未启动并运行，但是作为下一次重大发布的一部分，这是公司的主要重点。

投资组合内容

4.5

Wealthfront遵循现代投资组合理论（MPT）在投资组合中创建资产分配。 Wealthfront主要使用低成本交易所交易基金（ETF）覆盖11种资产类别，不包括现金。 资产类别为：

• 美国股票外国股票新兴市场股票股息股票房地产国库通胀保护证券市政债券公司债券美国 政府债券新兴市场债券自然资源

涵盖这些资产类别的ETF是由Vanguard，Schwab，iShares和State Street等常见犯罪嫌疑人提供的。 尽管Wealthfront出于税收效率的考虑而偏爱ETF，但产品中可能会有共同基金。 例如，大客户可以投资Wealthfront的Risk Parity共同基金，该基金的费用率较高，以换取为高净值客户提供潜在更高的回报。 此外，Wealthfront将接受并管理作为转入帐户一部分的共同基金，只要它们符合分配需求即可。 但是，随着时间的流逝，这些共同基金可能会被更具节税作用的ETF所取代。

投资组合管理

4.5

没有设定重新平衡的时间表。 Wealthfront的理念是监视投资组合，并在投资组合与目标资产分配策略明显偏离时对其进行重新平衡。 存款，提款和股息再投资都可以用作重新平衡投资组合的触发因素。 同样，如果客户更改了她的风险评分，Wealthfront的算法将转换资产分配以匹配新评分，但这可能需要一些时间。

这是因为Wealthfront非常重视税收减免。 Wealthfront的目标是最大程度地减少短期资本收益并避免冲销，即使在转入帐户或将股票添加到您的限制清单中时，也可以做到这一点。 Wealthfront拥有所有机器人顾问中最强大的税收损失收获计划之一。 该公司有一份出色的白皮书来说明该过程，但是请放心，该方法是正确的，并且随着时间的推移将使您的产品组合受益。

用户体验

4.4

移动体验

移动应用程序（本机iOS和Android）的设计使用起来非常简单，只需最少的键入。 数据输入（例如日期和每月存款）显示在滑块或下拉菜单上，以避免打错字。 但是，在链接外部帐户时，您仍然必须输入用户ID和密码。 新帐户的工作流程是合乎逻辑且易于遵循的。

桌面体验

Wealthfront最初旨在提供移动体验，因此台式机平台可以利用更多的空间。 设计简洁，所有主要信息都很容易找到，尤其是在帮助中心中搜索时。

客户服务

3.6

Wealthfront正在认真对待其非人类方法。 它在其网站或移动应用程序中没有在线聊天功能。 有一条由持牌专业人员组成的客户支持电话热线，可以为您提供任何帮助，从忘记的密码到有关您的投资组合的问题。 他们的Twitter上提出的大多数支持问题都得到了相对较快的答复，尽管我们看到一个问题花了一个多星期才得到答复。

教育与安全

4.2

Wealthfront做得很棒，可以帮助其客户制定财务计划。 “目标计划”部分介绍了“路径”工具，但除此之外，还有许多资源，包括指南，文章，博客和常见问题解答。 关于使用该平台的细节，网站上有很多帮助，并且大多数也可以通过移动应用程序访问。

Wealthfront是证券投资者保护公司（SIPC）的成员，客户账户的最高保额为$ 500, 000。 该站点上实际上有一篇文章，说明了SIPC保险为何不能以他们认为的方式保护投资者的原因，但该公司仍保有保险范围-可能是因为他们在此问题上面对太多的客户摩擦。 单独的现金帐户由FDIC承保。 没有提供有关站点安全性的具体细节，但是Wealthfront的站点声明它使用了第三方提供商，这些第三方提供商“采用强大的银行级安全性并遵循数据保护最佳实践。”

佣金和费用

4.2

Wealthfront的费用结构非常简单且极具竞争力：每月投资额的0.25％。 现金余额不收取任何费用。 构成大多数投资组合的ETF的年度管理费为0.07％–0.16％。 参加Smart Beta计划的较大投资组合可以投资于管理费略高的基金。 值得注意的是，缺乏交易佣金，提款费和转账费是常规税收管理策略不可或缺的一部分，否则该策略将使您花费很多实施成本—可能会完全消除税收节省。

Wealthfront适合您吗？

如果Wealthfront成功地成为您的数字化管理，多合一财务解决方案，则机器人咨询功能可能会被蒙上阴影。 但是，就目前而言，它是用于算法组合管理的令人印象深刻的平台。 像许多低成本的机器人顾问一样，Wealthfront在定制方面没有为您提供很多服务。 如果您想挑选自己的股票，那么您正在寻找错误的解决方案。 但是，如果您想定期存入投资组合而不用担心，那么Wealthfront不仅可以胜任这项工作。

即使您不打算为帐户注资，规划工具也非常出色，绝对值得一看。 如果您决定继续前进，您将获得价格最优惠的机器人顾问之一，其中包括一些最有效的税收减免方法。 Wealthfront的投资者确实必须准备好抛弃人类顾问的拐杖，但是，这使得欢迎我们的机器人霸主的前景比您想像的要有吸引力得多，至少在帮助您实现财务目标方面。

比较Wealthfront

作为我们“最佳整体在线经纪人”类别中的头号人物，Wealthfront是许多类型投资者的理想解决方案。 看看他们如何与我们审查过的其他机器人顾问进行比较。

方法

Investopedia致力于为投资者提供机器人顾问的公正，全面的评论和评级。 我们的2019年评论是六个月以来对32个机器人顾问平台的各个方面进行评估的结果，其中包括用户体验，目标设定功能，产品组合内容，成本和费用，安全性，移动体验和客户服务。 我们收集了超过300个数据点，这些数据点已计入评分系统。

我们要求我们审查的每位机器人顾问针对评估中使用的平台填写50分调查。 许多机器人顾问还向我们提供了其平台的现场演示。

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