目录
- 目标设定
- 退休计划
- 账户类型
- 功能和可访问性
- 费用
- 作品集
- 税收优惠投资
- 安全
- 客户服务
- 我们的看法
Wealthfront和Vanguard Personal Advisor Services是2019年顶级机器人顾问选项之一，两者得分都很高。 虽然这两种服务都有好处，但最适合您的服务将取决于您的数字与人的偏好，您必须投资的金额以及您对投资组合进行微调的意愿。
- 最低帐户 ：$ 500
- 费用 ：大多数帐户为0.25％，没有交易佣金或提款，最低费用或转账费用。 529个计划的0.42％–0.46％。 ETF的基础投资组合平均收取管理费0.07％–0.16％
- 非常适合希望连接所有财务帐户以查看大图的人员而设计，适合希望设定和跟踪目标的人士使用对贷款感兴趣的人士获得投资组合信贷额度如果您的账户余额为100, 000美元或以上您可以使用其他证券
- 最低帐户： $ 50, 000
- 费用：管理资产的0.30％（不包括现金）
- 对于寻求快速入门点投资的人而言并不理想，因为开设账户是一个繁琐的过程，需要与顾问交谈最好为有更多资金开设账户的人提供服务，因为最小账户规模为50, 000美元针对这些人的大量目标规划资源谁愿意为诸如购买房屋或支付子女的教育费用之类的大目标而存钱？最适合希望从人类顾问那里获得一些投入的人–投资组合每年至少要由顾问审查一次
尽管Wealthfront和Vanguard Personal Advisor Services都是自动顾问，但他们的产品和服务将吸引（并适合）不同的受众。
如果您是投资游戏的新手，尽管投资组合中的定制选项有限，但Wealthfront的一流计划工具和少量最低投资使其成为一个不错的选择。 在我们的2019年机器人顾问评论中，它也获得了最高分，获得4.4星和一些很棒的优势。
对于希望将资金投入到历史悠久且稳定的金融机构中的成熟投资者，只要客户准备为交易成本和第三方关系支付额外费用，Vanguard Personal Advisor Services可能是最佳选择。
目标设定
Vanguard和Wealthfront均提供目标计划和跟踪，但Wealthfront具有明显优势。
Wealthfront的规划工具非常出色。 仪表板显示您的资产和负债，让您快速了解实现目标的可能性。 该公司与Redfin建立联系，以帮助潜在的房主确定在所需社区中一所学校的费用。 大学储蓄方案对许多美国大学的费用进行了估算，费用预测不仅包括学费，还包括食宿以及其他费用。 您甚至可以确定在完成其他目标的同时可以休假多长时间。 有一个婚礼策划目标，一个数据库可以告诉您理想汽车的价格。
在Vanguard Personal Advisor Services处 ，该站点提供了充足的目标计划资源，其中包括清单，操作方法文章和计算器。 客户可以使用这些工具来估计他们的退休总成本，对资产进行自上而下的审查，并计划主要的人生目标，包括大学储蓄，房屋所有权或下雨天基金。 帐户界面中的长期预测和建议可指导客户如何根据漫长的入职过程中概述的生活状况和目标更好地实现投资目标。 客户可以通过更改风险状况随时进行更改。
退休计划
Wealthfront和Vanguard Personal Advisor Services都为退休帐户提供了一些选项，包括传统和罗斯个人退休帐户，SEP个人退休帐户和401（k）过渡。
在Wealthfront ，智能交易顾问会使用您的信息来估算您退休时的净资产以及您在黄金时期每月可以舒适地支出的金额 。 他们的路径规划工具可帮助您将预计的退休收入与当前的支出习惯进行比较，从而可以查看以后是否可以维持自己的生活方式。 您可以更改各种输入，例如退休年龄，储蓄，目标退休支出和预期寿命，以了解它们如何影响结果。
Vanguard的网站上提供了各种工具和计算器，可帮助客户确定在现实的时间内要拨出多少钱才能实现目标（例如退休）。
账户类型
Wealthfront和Vanguard Personal Advisor Services提供应税帐户和退休帐户的类似组合。 但是，Wealthfront在这里又提供了更广泛的产品，其中529个大学储蓄计划帐户是主要区别。 目前，Vanguard和Wealthfront均未提供称为“未成年人统一礼物法案”（UGMA）或“未成年人统一转让法案”（UTMA）的托管帐户。
Wealthfront帐户类型：
- 应税账户（个人，联合和信托）传统IRA账户RIR IRA账户SEP IRA账户（针对个体经营和小型企业）IRA转移401（k）结转529大学储蓄计划账户高利息现金账户（个人，联合，信托）
先锋个人咨询服务帐户类型：
- 应税账户（个人，联名和信托账户）传统IRA账户Roth IRA账户SEP IRA账户（针对个体经营和小型企业）IRA转移401（k）结转
功能和可访问性
Wealthfront和Vanguard Personal Advisor Services在功能方面相差很大，这反映了每个人针对的不同客户。 Wealthfront专注于对技术熟悉的年轻人群。 Vanguard Personal Advisor Services具有针对高资产净值客户的功能，这些客户可能年龄较大，在对自己的投资组合管理充满信心时可能需要更多的人际交往。
财富前线：
- 529大学储蓄： Wealthfront允许您开设529大学储蓄帐户，这在机器人顾问中很少见。 （由于这些计划包括管理费，因此与其他Wealthfront帐户相比，529个帐户的费用略高。） Wealthfront现金帐户： Wealthfront提供了高利息现金帐户，无需支付任何费用，无限制转账和FDIC保险即可支付2.07％的APY 100万美元。 投资组合信贷额度：一旦您在Wealthfront的个人，信托或联合投资帐户中达到$ 25, 000，您就可以以4.75％至6％的利率获得信贷额度。 没有信用检查或信用评分的影响，您最多可以借用您帐户的30％。 PassivePlus投资。 这是Wealthfront的基于规则的投资策略的用语，该策略旨在通过税收损失收集来最大化客户投资。 在更高的资产级别（100, 000美元以上）下，该公司提供股票级别的税收损失收集和风险平价。 售价在500, 000美元及以上的策略包括Smart Beta，它可以更智能地对投资组合中的股票进行加权。
先锋个人顾问服务：
- 大型帐户的专用顾问：将不超过$ 500, 000的帐户分配给一组顾问时，该级别以上的帐户将获得专门的顾问。 跨公司申请：此顾问的申请人中约80％至90％拥有其他Vanguard帐户，并且$ 50, 000美元的最低投资额可应用于所有Vanguard资产。 全貌建议：尽管Vanguard Personal Advisor Services不能在此顾问范围内包括您的其他帐户（雇主资助的退休计划，大学储蓄计划），但计划人员在设计您的投资组合并提供建议时会考虑这些资产。 与顾问的联系：尽管入门时间很慢，但是每个客户的投资组合都是由经过认证的财务规划师设计的（而不是由您对问卷的回答自动生成的），并且有可能在工作时间联系规划师，他们可以回答您的任何问题。 在这一点上，先锋将自己视为“混合”咨询服务，将机器人咨询与人工顾问的持续指导相结合。
费用
在收费方面，Wealthfront和Vanguard在行业中均具有竞争力，但Wealthfront在这方面仍然具有优势。
Wealthfront的费用结构很简单：每月投资额的0.25％。 现金余额不收取任何费用。 构成大多数投资组合的ETF的年度管理费为0.08％。 参加Smart Beta计划的较大投资组合可以投资于管理费略高的基金。
Vanguard Personal Advisor Services收取每季度0.30％的竞争性咨询费，但由于客户还要支付交易费，因此隐性成本可能会增加。 经纪人也已经为与第三方共同基金进行的订单流交易付款，客户也为这些费用付费。 标的投资的平均费用率为0.11％。
最低存款
在最低存款方面，Wealthfront具有比Vanguard更高的竞争优势。 Vanguard的机器人顾问要求您至少有50, 000美元，而Wealthfront只需500美元。 同样，这是由于这两种服务都考虑了不同的客户，但这使Wealthfront成为了更具吸引力的机器人顾问。 测试Vanguard需要多100倍的资金。
- 财富前线：500美元先锋个人顾问服务：50, 000美元
作品集
Wealthfront和Vanguard Personal Advisory Services在开始您的投资组合所需的时间上有很大的不同。
Wealthfront帐户的入门非常简单，尽管经纪商不会在向您提供一些个人信息之前向您显示投资组合的分配。 关联一个支票账户并回答一些问题，以帮助您确定财务目标，风险承受能力和时间范围。 虽然您可以看到要投资的确切投资组合，但无法对其进行自定义。 账户资金超过100, 000美元的客户可以选择股票投资组合，而不是ETF投资组合。
在Vanguard Personal Advisor Services上 ，前期工作是相似的，但时间表很长。 您将回答有关年龄，资产，退休日期，风险承受能力和市场经验的详细问题，并生成包含Vanguard基金和“其他证券”的拟议投资组合分配。大多数繁重的工作都是由算法完成的，但新客户必须与财务顾问交谈以完成定制的计划，并且细则表明，最终投资计划将在咨询后的“几周内”制定，与竞争对手的快速入职相比，这是一个重大的负面影响。 客户必须在实施之前通过另一咨询来同意新计划，这可能会导致进一步的延迟。
财富前资产
在Wealthfront，客户可以选择ETF和Vanguard，Schwab，iShares和State Street的共同基金，也可以节省现金。
先锋个人顾问服务资产
Vanguard的方法遵循传统的现代投资组合理论（MPT）原则，强调了在长期财务目标的驱动下低成本证券，多元化和指数化的收益。 股票和债券方法通过增加具有不同资本和波动率水平的股票基金以及具有不同地域，时间和资本风险的债券基金来增加多元化。
税收优惠投资
有多种方法可以有效地进行投资以避免过多的税收。 许多机器人顾问都采用了一种这样的方式，即税收损失的收取。 税收损失收获是指以亏损出售证券以抵消资本利得税责任。
Wealthfront减税的主要方法是税收损失收集。 适用于所有应税帐户。 显示亏损的ETF可能会换成类似的ETF，以减少您的税费。 超过100, 000美元的帐户可能会利用股票级税收损失征税的优势。
Vanguard Personal Advisor Services通过MinTax成本基础方法从事税收损失的收集，该方法根据特定的订购规则确定在任何销售交易中出售的证券的选择性单位或数量（称为手数）。 MinTax成本基准方法将在许多情况下（但不一定在每种情况下）将交易的税收影响降至最低。 您必须选择使用MinTax。
安全
Wealthfront是证券投资者保护公司（SIPC）的成员，客户账户的最高保额为$ 500, 000。 该网站上实际上有一篇文章，说明了SIPC保险为何不能以他们认为的方式保护投资者，但该公司仍保有该保险。 Wealthfront还可以选择启用两要素身份验证，以进一步保护您的帐户。
另一方面，Vanguard则在Vanguard Marketing Group中持有客户资金，从而可以使用SIPC和超额保险。 但是，现金被清算到没有FDIC保险的货币市场基金中。 该站点使用256位SSL加密，还提供两因素身份验证。
客户服务
在Wealthfront上 ，如果客户需要帮助并且忘记了密码，可以拨打支持电话。 您还可以在Twitter上向他们提出支持问题，尽管一个问题花了一个多星期的时间才能得到答复，但大多数人的回答都相对较快。 网站或移动应用程序上没有在线聊天功能。
在Vanguard ，客户可以通过安排约会随时与财务顾问交谈。 计划外的联系尝试会导致各种不可接受的等待时间，从五分钟以上到十三分钟以上。 没有针对潜在客户或现有客户的实时聊天，并且需要注册才能通过公司的安全消息应用程序发送电子邮件。
我们的看法
Wealthfront在大多数类别中均具有Vanguard Personal Advisor Services的优势，除了为经验丰富的投资者群体提供服务外。 如果您是高净值投资者，希望将资金投入一家知名的大型公司，那么Vanguard会提供价格合理且自动管理的投资组合，这是一个不错的例子。 Vanguard的人事顾问是高净值投资者可能期望他们投资数百万美元的公司的另一个重要元素。
就是说，如果您的银行存款余额较小，并且希望有一个出色的机器人顾问来管理您的投资组合，帮助您计划投资目标并保持步伐正常，那么很难战胜Wealthfront。 年轻的投资者会发现目标规划和跟踪工具对于入门非常有帮助，即使年长的投资者也可以从仅需$ 500的服务中受益，从而消除了积极管理投资组合的麻烦。 面对Wealthfront和Vanguard之间的选择，大多数人会发现Wealthfront是显而易见的选择。
方法
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