目录
- 目标设定
- 退休计划
- 账户类型
- 功能和可访问性
- 费用
- 作品集
- 税收优惠投资
- 安全
- 客户服务
- 我们的看法
Wealthsimple和Betterment是非常接近的机器人顾问，对于投资者而言，这是一个不错的选择。 Wealthsimple和Betterment都具有吸引缺乏经验的投资者的功能，它们具有大量的计划工具和零期末余额要求。 我们将研究目标设定支持，投资组合选项和费用方面的一些主要差异，以帮助确定哪种机器人顾问最适合您的投资。
- 最低账户 ：$ 0
- 费用 ：管理资产的0.50％（100, 000美元时为0.40％）
- 理想的年轻投资者寻找优质的教育资源，并轻推一两次以节省更多资金，非常适合希望捆绑财务功能的投资者，因为Wealthsimple还提供具有竞争力的利率的储蓄账户。Wealthsimple还接受加拿大的客户，因此非常适合美国以外的一些投资者和英国
- 最低 帐户 ：$ 0
- 费用 ：数字版计划为0.25％（每年），高级版计划为0.40％（每年）
- 非常适合寻求具有强大目标设定和跟踪工具的简单平台的投资者，是希望在为帐户注资之前查看投资组合内容的投资者的理想选择，尽管希望收取较高的年度管理费，也可以选择寻求人力财务规划师的人时间费。
目标设定
富裕人士和财富改善者都具有可靠的目标设定能力。
在帐户设置期间， Wealthsimple客户可以在帐户设置期间选择目标，包括房屋所有权，退休，教育，长期增长和收入。 一个帐户可以包含多个目标，并在需要时提供更高的复杂性和多样化。 您可以在帐户管理页面上查看按目标细分的交易和相关效果统计信息。
Betterment提供了实现四种主要投资目标的能力：退休，安全网，一般投资和主要购买。 该平台具有非常容易遵循的设定目标步骤，并且每个目标都可以单独监视。 它以圆环显示每个目标的资产分配，绿色为股票，蓝色为固定收益。 如果您在实现已设定的目标方面落伍，Betterment会鼓励您将其放在一边。 这可能是一个有用的提示，尤其是对于尚未感到为长期目标而急需储蓄的年轻投资者而言。
退休计划
Wealthsimple和Betterment都为退休帐户提供了一些选择，包括传统和罗斯个人退休帐户，SEP个人退休帐户和401（k）结转。
在Wealthsimple处 ，资产少于100, 000美元的用户可以使用滑块工具，该工具可以根据当前储蓄率预测退休年龄时他们将拥有多少储蓄。 该网站还着重介绍了如果您以建议的金额增加储蓄，您退休后会有多少钱。 拥有100万美元或以上资产的Wealthsimple Black客户可以访问名为eMoney Advisor的第三方财务计划网站。
Betterment收集有关您的退休的各种信息-您梦想中的退休是什么样子，您存了多少钱以及在外部帐户中拥有什么。 最后一点很重要，因为许多投资者拥有多个退休帐户，要获得合并的图片可能会很困难。 Betterment将收集所有这些数据，然后预测您的退休收入，并提供实现此目标的计划。 最好在需要时多存一些或多花些钱以节省费用，Betterment会提示您。 当您即将退休时，平台将建议您进行一些更改以优化储蓄。 对于退休问题，基本的Digital会员可以支付199至299美元与经认证的理财规划师进行一次性咨询，而Premium客户可以无限制地使用CFP专业人士。
账户类型
Wealthsimple和Betterment都提供了投资者在机器人顾问中寻找的典型账户。 Wealthsimple还提供未成年人统一礼物（UGMA）和向未成年人统一转让（UTMA）帐户。 如果您专门针对这些类型的托管账户，那么Wealthsimple很有优势。
富裕账户类型：
- 应税账户（个人，联名和信托账户）传统IRA账户RIR IRA账户SEP IRA账户（针对个体经营和小型企业）IRA转移401（k）结转高利息现金账户UTMA和UGMA账户
改善帐户类型：
- 应税账户（个人，联名，信托）传统IRA账户Roth IRA账户SEP IRA（适用于自雇客户或无雇员的小企业主）IRA转移401（k）结转高利息现金账户
功能和可访问性
唯一重要的功能是您将要使用的功能，但是Wealthsimple和Betterment都有一些引人注目的功能。 借助Wealthsimple，具有关联的贷方和借方帐户的汇总功能是无需进行任何尝试即可增加投资的明智而轻松的方法。 就其本身而言，Betterment使用外部帐户的同步来为您提供有关目标的更好指导。 两位机器人顾问都为他们的客户提供了体面的利率储蓄帐户。
财富简单：
- 转移费用报销： Wealthsimple会为新资金至少达到$ 5, 000的帐户支付转移费用。 转移完成后，只需填写一份调查表以要求您偿还费用。 明智的储蓄： Wealthsimple提供了一个低风险的投资账户，扣除0.25％的管理费后，预计年收益率为2％。 资金投资于低风险的ETF组合。 汇总：将贷方和借方帐户关联后，客户可以激活Wealthsimple的“汇总”功能，该功能将费用向上舍入至下一个整数，并将“零钱”存入客户的帐户中。 教育资源： Wealthsimple的网站上有全面的《投资101》词汇表，详尽的投资常见问题解答以及每月出色的杂志/博客，其中包含数十篇“操作方法”文章。 也就是说，由于没有目录或搜索功能，可能很难找到感兴趣的主题。
改善：
- 对CFP专业人士的高级访问权限：如果您的余额至少达到100, 000美元，则可以选择Betterment的Premium计划，该计划收取更高的年费（0.40％），并提供无限制访问CFP团队的指导。 教育资源： Betterment的资源中心提供了许多有关退休计划以及如何最大程度减少税负的内容丰富且写得很好的文章，此外还提供了一些视频以帮助您弄清楚如何使用该平台。 Betterment还创建了许多文章，以帮助投资者了解投资组合的构成以及公司如何应对诸如英国退欧之类的负面市场事件。 同步外部帐户：基本帐户用户可以将外部帐户同步到各个目标，因此您可以查看401（k）如何帮助您节省退休金。 高级会员可以获取有关外部投资的深入建议。 Smart Saver帐户： Betterment提供了“储蓄帐户替代方案”，将您80％的现金投资于美国国债，将20％的现金投资于低波动率的公司债券，而收益率为2％，年费为0.25％。
费用
在收费方面，Wealthsimple与基本服务等级之间存在很大差距。
Wealthsimple收取0.50％的费用，在我们的机器人顾问团队中是最高的，其中包括所有投资建议，投资组合管理和交易成本。 对于100, 000美元或以上的帐户，费用降至0.40％。 Smart Savings计划费用较低，为0.25％。 ETF的平均费用约为0.15％。
Betterment提供了两种不同的费用选择：数字客户每年支付其投资组合的0.25％，并且可以选择每次致电199至299美元，以访问经过认证的理财师。 高级客户每年支付0.40％，可以无限制地使用CFP。 构成大多数投资组合的ETF的平均费用比率为0.08％。
最低存款：
Betterment和Wealthsimple采取了相同的方法来减少最低存款以及它们对资本有限的投资者可能造成的障碍。 两种平台都没有最低要求。
- 简易财富：$ 0福利：$ 0
作品集
Wealthsimple提供了一个简单的启动过程。 客户必须回答有关财务目标，时间跨度，风险承受能力，过往投资经验和投资知识的一系列问题，以及银行信息以进行银行验证。 该平台承诺您的帐户将在五个工作日内正常运行，并根据您的输入创建建议的投资组合和ETF列表。 投资组合分为三类。 客户可以更改建议的分配，但是如果更改与先前的响应冲突，则平台可能会后退。 您可以通过一次性付款或定期存款为帐户注资。
Betterment拥有最容易设置的帐户之一。 只需输入您的年龄，退休状态并回答有关您的收入和投资目标的几个问题。 没有与风险相关的标准问题。 取而代之的是，Betterment为您提供了资产分配建议及其相关风险，您可以通过更改权益百分比与投资组合中固定收益的比例来进行调整。 Betterment建议的投资组合在融资之前是完全透明的，包括获得基金招股说明书。 还会提示您将外部帐户（例如银行和经纪公司的资产）连接到Betterment帐户，以提供资产的完整图片并简化向Betterment投资组合的现金转移。
富裕资产：
Wealthsimple投资组合仅由ETF构建，尽管该细则提到加拿大客户也可能会获得共同基金。 该平台仅列出10个ETF，分为不同的资产类别。 每个投资组合可能包含八到十种工具，这表明大多数定制是通过百分比变化而不是ETF选择来完成的。
改善资产：
Betterment的投资组合是由iShares和Vanguard的ETF构建的。 Betterment提供五种投资组合类型：
- 由全球多元化的股票和债券ETF组成的标准Betterment投资组合A减少对被认为具有负面社会影响的公司的敞口的社会责任投资（SRI）投资组合试图超越市场的高盛Smart Beta投资组合以收益为中心的全债券投资组合贝莱德ETF的组成一个灵活的投资组合，由与标准投资组合相同的单个资产类别构成，但根据用户的偏好进行加权
总体而言，Betterment和Wealthsimple都主要提供ETF投资。
Wealthsimple的客户可以选择一个具有社会意识的投资组合，该投资组合不包括不合格的ETF，该投资组合的屏幕快照仅包含六个“绿色”基金。 （其他可能未公开。）该公司还提供符合伊斯兰法律的清真帐户，购买预先筛选的股票，但不购买ETF或固定收益产品。 在存入，提取和其他资产级别更改后，会发生部分重新平衡。 客户不能请求重新平衡或对ETF进行更改，但是当风险评分发生变化时，客户配置文件更改会触发投资组合重新平衡。
改善帐户会定期进行评估，如果偏离了目标分配，则会进行重新平衡。 Betterment客户可以在投资组合获得资金后切换策略，平台会在进行更改之前提醒您是否有税收问题。 每个目标都可以投资于不同的策略，因此，用于长期目标（如退休储蓄）的资金可以分配给较高风险的投资组合之一，而可以将短期目标（如房屋首付的资金）分配给较高的风险组合分配给低风险人群。
尽管Betterment提供了一个针对对社会负责的投资者的基金，但该顾问对ETF的关注使其难以实现完全的SRI组合。 除了投资于大型公司和新兴市场ESG基金的ETF外，很少有投资组合投资于符合“对社会负责”标准的公司。
税收优惠投资
有多种方法可以有效地进行投资以避免过多的税收。 税收损失收集是指亏损出售证券以抵销资本利得税，这是机器人顾问解决税收问题的最常用方法。
在Wealthsimple ，Wealthsimple Black客户的帐户中有100万美元或以上的净存款，自动进行税收损失收集，但所有客户都可以选择参加税收损失收集。
同样， Betterment的客户有资格获得所有应纳税内部帐户的税收减免，无论余额如何。 您必须在帐户设置中选择加入该服务，然后该服务将应用于Betterment帐户中的所有投资组合。
安全
改善和富裕者都具有足够的安全性，并且在这方面几乎相同。 他们的网站已加密，并且可以进行两因素身份验证。 两家公司都在Apex Clearing Corporation持有客户资金，从而可以使用证券投资者保护公司（SIPC）保险和超额保险。 SIPC的标准承保范围可防止因经纪失败而蒙受的损失高达500, 000美元。
客户服务
在客户服务方面，Betterment在Wealthsimple方面具有优势。
在Wealthsimple上，主网站上没有联系链接或信息，但是FAQ提供了电话号码和电子邮件地址。 周一至周四的上午9点至晚上8点（东部）或周五的上午9点至下午5:30提供客户服务。 营业时间内的呼叫在一分钟内到达了客户代表。 机器人顾问的办公室地址在“关于”页面上列出，没有电话号码。
在Betterment处 ，在线聊天内置于移动应用程序和网站中，客户可以随时访问。 周一至周五上午9点至下午6点（东部时间）通过电子邮件和电话提供客户服务，周六和周日东部时间上午11点至下午6点通过电子邮件提供客户服务。 如前所述，您可以使用Premium帐户随时获得财务规划师的帮助，但是如果您拥有基本的Digital帐户，则需要支付199美元至299美元的费用才能顾问咨询。
我们的看法
在我们的2019年排名中，``更好''是最好的机器人顾问之一，但Wealthsimple在几乎每个类别中的得分都很高。 两种服务都没有最低投资要求，用ETF打包投资组合，提供税收减免，并为客户提供具有竞争力利率的储蓄帐户。 公平地讲，在这些方面，“改善”的表现要优于“简单财富”，但这并不是一个巨大的差距。 此外，Wealthsimple确实提供了UTMA和UGMA托管帐户，这可能会吸引那些大学后代的投资者。
但是，在一个关键类别中，改善享有显着优势。 基本账户的Betterment的管理费是Wealthsimple费用的一半，这将由大多数投资者决定。 更好的机器人顾问和较低的费用是很难击败的。 因此，对于大多数美国投资者而言，“改善”无疑是最佳选择，但如果您住在其他地方，这种对决就会有所不同。 Betterment不提供美国境外的帐户，许多其他机器人顾问也是如此。 因此，尽管在美国本土，Betterment轻松击败Wealthsimple，但默认情况下，Wealthsimple在加拿大和英国获胜。
方法
Investopedia致力于为投资者提供机器人顾问的公正，全面的评论和评级。 我们的2019年评论是六个月以来对32个机器人顾问平台的各个方面进行评估的结果，其中包括用户体验，目标设定功能，产品组合内容，成本和费用，安全性，移动体验和客户服务。 我们收集了超过300个数据点，这些数据点已计入评分系统。
我们要求我们审查的每位机器人顾问针对评估中使用的平台填写50分调查。 许多机器人顾问还向我们提供了其平台的现场演示。
由特蕾莎·凯里（Theresa W. Carey）领导的我们的行业专家团队进行了审查，并开发了此行业最佳方法来为各级投资者的机器人顾问平台排名。 单击此处以阅读我们的完整方法。
