目录
- 注册财务规划师
- 注册金融分析师
- 注册会计师
- 个人财务专家
- 特许人寿保险人
- 特许财务顾问
- 特许共同基金顾问
- 底线
金融服务行业有时可能会使投资者感到困惑。 财务顾问使用的3字母和4字母的专业称谓可能会加重这种混淆。
，我们将尝试解释您可能会看到的一些最常见的财务顾问名称。
重要要点
- 财务顾问通常会获得专业的称号，以表明他们在特定专业领域的培训，知识和专业知识，其中许多称号需要投入大量的学习时间和严格的审查过程，并且其质量和广度得到全球认可。 CFA宪章涵盖了广泛的知识，而其他诸如CLU则专注于特定的金融专业知识。
认证财务规划师（CFP®）
许多人认为CFP的指定是财务顾问的黄金标准。 该名称由CFP理事会管理和授予。 具有CFP®名称的顾问有：
- 完成教育要求
- 候选人必须至少具有学士学位。成功完成财务规划课程工作，但是如果候选人拥有其他适用的专业称号（例如CFA，CPA或商业学历），则可以绕过很多工作
- CFP持有人和候选人必须遵守CFP理事会的道德规范要求，其中包括犯罪记录，个人破产，客户投诉，雇主解雇的原因和一般行为。
CFP持有人还必须每两年完成30个小时的继续教育（CE）学分。
特许金融分析师（CFA）
CFA的名称由CFA研究所管理和授予。 CFA章程被公认为是财务管理，分析和计划中的黄金标准。 要获得CFA认证，应通过三个级别的考试，包括：
- 会计经济学道德管理资金管理证券分析
希望获得章程的候选人必须满足以下条件之一：
- 四年专业工作经验成功完成学士学位专业工作经验与学历相结合共四年
CFA章程被认为是投资分析师和相关专业人士的首选。 当然，获得此称号的顾问是合格的，尽管必须指出的是，该考试并不像CFP考试那样涵盖个人财务计划。
CFA考试的通过率通常介于I和II级的30％至35％到III级的45-50％之间。 必须通过所有3项考试才能获得CFA章程。
注册会计师（CPA）
注册会计师的名称是由美国注册会计师协会授予的。 要获得CPA认证，候选人需要通过一系列考试并满足一定的教育要求。 CPA候选人必须至少具有学士学位。
注册会计师（CPA）既作为个人，也作为小型企业的会计师和税务顾问。 从事审计或公共会计工作的人员通常也需要此名称。
许多注册会计师提供投资和财务计划服务。 但是，注册会计师的名称本身并不意味着持有人对财务计划或投资问题更为了解。 提供这些服务被视为CPA超出其正常税收和会计服务的增长领域。
个人财务专家（PFS）
PFS的名称是由美国注册会计师协会（AICPA）授予的。 此名称仅适用于已经注册会计师的人员。 许多人将此名称视为CPA的财务计划名称。
PFS持有人必须：
- 成为CPA指定的有效持有者成为AICPAH的成员在申请指定的五年内具有两年与财务计划相关的商业经验相关教学经验，在过去五年内至少有75个小时的财务计划教育申请指定。
指定持有人还必须通过PFS考试，并达到每三年60个小时的继续教育要求。
特许人寿保险人（CLU）
CLU名称适用于那些希望专注于人寿保险和财产规划的人。 该名称由美国金融服务学院管理。
指定持有人已经完成了五门核心课程和三门选修课程，以及八门100个问题的两小时考试。 CLU持有者还必须满足30个小时的年度继续教育要求，并符合严格的道德规范要求。
尽管CLU本身不是财务计划或投资凭证，但某些拥有CFP之类的财务顾问可以将CLU的名称指定为关注保险和房地产规划的人。
特许财务顾问（ChFC）
与CLU认证一样，ChFC的名称也由美国金融服务学院管理和授予。
它建议候选人在申请此指定之前在相关领域有三年的工作经验。 除工作要求外，ChFC候选人的过程学习与CFP®名称相似的课程，以及其他个人理财计划选修课。 与CFP®不同，ChFC候选人不必通过全面的董事会考试。
考试的教育要求和培训包括以下领域：
- 退休计划保险投资房地产计划税
财务计划实践中是否存在ChFC或CFP®是“更好”的称号，这两者都需要对财务计划有透彻的了解，对此存在一些争论。
特许共同基金顾问（CMFC）
特许共同基金顾问（CMFC）的名称旨在为向客户提供有关共同基金建议的顾问。 它由财务规划学院管理和授予。
该计划是与投资公司协会联合设计的，涵盖开放式和封闭式基金，以及资产分配，风险和收益以及如何选择共同基金并提供建议。 考试还包括职业操守和退休计划。
具有CMFC称号的顾问已完成针对上述主题的学习计划，并通过了考试。 专业人士必须每隔一年完成16个小时的继续教育，并支付象征性的费用才能继续使用该名称。
底线
这些以及财务顾问使用的许多其他名称可能会使投资者感到困惑。 许多任命表明顾问提出了继续学习和成长的主动性。 作为潜在客户，重要的是要了解您的顾问的名称表示什么，以及他或她为了获得该名称而经历的步骤。 这样做不仅可以洞悉他或她的专业重点，还可以提供您顾问的工作和教育背景。
除了此处列出的名称外，还有许多其他名称-尤其是针对金融专业特定方面的名称。 这些内容供选择专门从事退休计划，为慈善组织提供咨询或遗产和遗产规划等方面的顾问提供。
