私人财富管理是一种投资咨询业务，结合了针对个人（而非公司，信托，基金或其他机构投资者）的财务计划，投资组合管理和其他汇总的金融服务。 从客户的角度来看，私人财富管理是一种在财务顾问的帮助下解决或改善其财务状况并实现短期，中期和长期财务目标的实践。
从财务顾问的角度来看，私人财富管理是一种向客户提供全方位金融产品和服务的实践，以便这些客户可以实现特定的财务目标。
重要要点
- 私人财富管理主要对高净值个人有用。从大型银行到小型家族办公室的几种类型的机构提供私人财富管理。私人财富管理机构通常根据所管理的资产收取少量费用。
了解私人财富管理
一些财力雄厚的私人人士可能缺乏时间，精力或知识来管理自己的财务。 因此，他们寻求专门管理私人（通常是高净值人士）的财务的财富管理公司的顾问。 富裕人士的财务状况独特，需要更多的勤奋和更高程度的积极管理。
富裕人士需要比许多财务顾问所提供的更为全面的投资管理方法。 富裕人士可能遇到所得税，遗产规划，投资管理以及其他法律问题，这些问题需要比传统投资顾问有资格给予更多关注和专门知识。
私人财富管理人的类型
私人财富管理服务可以由银行和大型经纪行，独立财务顾问或专注于高净值人士和家族办公室的多牌照投资组合经理提供。
许多私人财富管理公司是大型金融机构中的较小团体，致力于为客户提供个性化服务。 他们的主要目标是管理和发展其客户的资产，为子孙后代提供服务。
这些团体通常拥有各种顾问和专业知识，可为包括现金，固定收益，股票和另类投资在内的广泛投资提供指导。 他们可以创建满足投资者风险承受能力的资产组合，同时也提供增长机会。
一些富裕人士可能要考虑开设家族办公室。 家族办公室可提供满足高净值人士需求的各种服务。 从投资管理到慈善建议，家族办公室为高净值个人提供全面的财务解决方案。
家族办公室有两种类型：单家族办公室支持一个富裕的个人或家庭，而更常见的多家族办公室则支持多个家庭和个人。 由于规模经济可以使客户之间分担费用，因此多家族办公室更为普遍。
私人财富管理如何运作
大多数私人财富管理公司都是收费的。 他们向客户收取一定比例的管理资产。 富裕人士可能认为，与传统的基于佣金的顾问相比，基于收费的金融顾问的利益冲突更少。
委托顾问可以将投资者推向收取大量佣金的前端和后端负载共同基金，在许多情况下，它们的表现都不比无负载基金好。
技术的进步使许多较大的财务顾问公司能够以降低的成本在线提供服务。 尽管许多投资者倾向于使用此类服务，但许多富裕人士仍希望采用更加个性化的财务方式，即使有额外的相关费用。
