美国银行的平均净息差（NIM）在2018年为3.3％。该数字表明，与2015年的2.98％的30年低点相比略有反弹。但长期趋势自1996年以来一直呈下降趋势。平均数字为4.3％。
解释净利息保证金
在金融领域，净利息收益率是对已付利息与已收利息之间的差额的一种度量，并根据银行所持有的生息资产总额进行了调整。
重要要点
- 净利息收益率（NIM）揭示了银行从贷款利息中获得的货币数量与其在存款利息中支付的数量相比.NIM是银行获利能力和增长的指标之一。美国银行的平均NIM为2018年为3.3％.1996年以来的长期趋势是下降，当时平均水平为4.3％。
简而言之，净利息收益率是银行盈利能力和增长的指标之一。 它揭示了银行从贷款中获得的利息收入与银行向存款中支付的利息收入相比。
例如，假设一家银行一年提供了相当于1亿美元的贷款，产生了550万美元的利息收入。 同年，该银行向其存款人支付了250万美元的利息。
银行的净息差可以使用以下公式计算：净息差=（550万美元-250万美元）/ 1亿美元= 0.03，即3％。
净利息收益率不同于净利息收入。 净利息收入是净利息保证金公式中的分子，但分母是银行的总资产，并且可以按分子中未反映的比例进行更改。
净息差也不是盈利能力。 大多数银行还从各种收费中获得可观的收入，这些收入并没有反映在净利息收益率中。
典型和相对净利息保证金
许多因素都会影响银行的净息差。 例如，贷款的供求关系有助于确定市场利率。 美联储制定的货币政策和银行法规可以增加或减少对存款账户的需求和对贷款的需求。
如果储蓄需求相对于贷款需求增加，则净利息收益率可能会下降。 如果贷款需求相对于储蓄较高，则相反。
净利息收益率因银行的业务模式而异。 例如，富国银行在2019年第一季度的年化净息差为3.10％。 同期，摩根大通的净息差为2.88％。 与此同时，Capital One Financial在2019年第一季度的年化净利息收益率高达7.22％。
这并不意味着Capital One的利润是富国银行或摩根大通的两倍甚至更高。 每个公司专注于不同的金融工具来赚取收入。 但是，它的确表明，Capital One在利率变化的环境中反应更为灵活。
美联储（St. Louis）的经济研究部门追踪了所有美国银行的净息差。 单个银行的数字在其季度和年度报告中报告。
