一些客户认为某些怀疑地出售人寿保险的财务顾问。 毕竟，理财顾问应该是仅代表客户工作的不可动摇的信托人。 对于某些人来说，聘请人寿保险顾问似乎显得格格不入。 然而，事实是，大多数财务顾问都戴着帽子，而人寿保险政策几乎是所有认真的财务计划的一部分。
财务顾问可能考虑将人寿保险作为他们提供给客户的服务的一部分的许多原因。 其中包括通过提供更全面的财富计划服务来更好地满足客户需求的能力以及赚取佣金的机会。 不利之处包括一些顾问在与客户展开人寿保险主题方面面临的挑战，以及成为新领域专家的需求。
重要要点
- 许多理财顾问将人寿保险视为他们为客户提供的财务计划和财富保护服务的重要组成部分。如果被保险人死亡，人寿保险可以为幸存的受益人提供财务保护。只要保单仍然有效，您最多可以支付第一年保费的70％以及每年3％至5％的佣金。财务顾问可以直接向其客户推荐合格的保险专业人士，以代替直接销售人寿保险。
为什么理财顾问出售人寿保险有意义
大多数人对人寿保险单有合法的需求，但究竟哪种取决于家庭情况。 已经与客户建立了可信赖关系的财务顾问处于独特的位置，可以回答这些问题，这是客户财富保护和财产规划流程的一部分。
人寿保险的一个典型原因是，当一个合伙人的收入比另一个合伙人多，并希望确保另一合伙人的生活水平不变时。 那可能意味着要有足够的保险来支付孩子们的未偿还抵押贷款和未来的大学费用。 这也可能意味着要提供一个创收的储备金，以补充合伙人较小的薪水直到退休及以后。 确保有特殊需要的成年子女的未来是另一种情况，其中人寿保险可以挽救生命。
简而言之，如果人们突然失去生命对他们的家属造成困难，人们应该考虑购买人寿保险。 如果该计划的主要贡献者去世并且ower夫或寡妇必须离开家，那么聪明的401（k）投资组合策略有什么好处？
出售人寿保险的缺点
在探讨人寿保险这一主题方面的困难使一些财务顾问不愿涉足这一领域。 客户可能会不信任地做出反应，甚至在讨论他们潜在的死亡风险时会退缩。 同意获得人寿保险但最终因不受欢迎的事情（例如超重）而被拒绝的客户可能会受到侮辱并完全转向其他地方。
对于财务顾问而言，将重点放在股票，共同基金和设计投资策略上可能会更容易，而将保险部分抛在后面。 但是，许多财务顾问面对这种情况，并将人寿保险纳入其整体策略。 这可以由职责，利润或两者结合来激发。
通过销售保险产品赚钱
一位通过佣金谋生的财务顾问对购买人寿保险具有强烈的财务动机，因为一些保险公司为销售其产品付出了高昂的代价。 只要保单仍然有效，初始佣金最高可达第一年保费的70％，然后每年每年3％至5％的佣金。
对于目前的财务顾问而言，将“保险代理人”添加到资格列表中应该相当容易，因为进入该领域的障碍相对较低。 尽管如此，还是值得花费额外的时间和精力来获得正式的资格，例如成为特许人寿保险人（CLU），认证保险顾问或人寿管理学院的院士。 它可以确保顾问对所销售产品的各个方面都感到满意，从而可以避免在客户遇到意外问题时感到尴尬的时刻。 拥有适当的凭据也向更老练的客户表明了自己的认真态度。
与保险专业人士合作
财富规划完成后，另一种方法是让财务顾问将火炬传递给保险专业人员。 这具有多个优点。
首先，它避免了被拒绝的保险申请带来的不愉快感觉和潜在的反吹。 其次，它使顾问腾出时间来专注于他们的投资专业知识领域，而保险计划却由另一位专职专家掌握。
最后，与保险专家的工作关系可以带来巨大的协同效应。 例如，选择不通过资格认证程序来销售保险的仅收费财务顾问可以通过提供有价值的线索使保险代表非常满意。 由于保险代表有许多自己的客户，因此可以肯定地说，他们中的许多人需要财务建议。 因此，双方都可以从互惠的潜在客户中受益，互相帮助以开展业务。
