目录
- 罗斯IRA的优势
- 千禧一代的财务挑战
- 罗斯对千禧一代有意义
- 罗斯IRA如何工作
- 罗斯IRA退出规则
- 投资罗斯
- 底线
年轻人现在比退休时处于较低的税率，这就是罗斯IRA非常适合千禧一代的原因之一。
罗斯个人退休账户的税收减免与传统个人退休账户的税收减免不同。 但是您无需为帐户中的任何收入或合格的分配支付税款。 对于千禧一代和其他年轻投资者而言，这可能意味着数十年的免税增长，然后是退休期间的免税收入。
重要要点
- 如果您现在的税率比退休时的期望值低，罗斯IRA是理想的退休储蓄账户。千禧一代有充分的准备充分利用罗斯IRA的税收优惠和数十年的免税增长。 您现在将缴纳供款税，但是提款在退休时免税。
您越早开始积累储备金，就越有可能有足够的积蓄来舒适地退休。 罗斯IRA是一种提早开始保存的好方法。
罗斯IRA的优势
罗斯退休帐户是为退休储蓄的最佳方法之一。 这些税收优惠的帐户提供了许多好处：
- 您没有像传统的IRA那样获得前期减税优惠，但是您的供款和收入免税。退休期间的提款是免税的。在您的一生中没有最低分红（RMD）。使罗斯IRA成为理想的财富转移工具。您可以在任何年龄进行供款，只要您有“赚取的收入”并且不会赚太多钱。如果您赚了太多钱可以直接捐款，则可以合法地解决如果您向罗斯IRA（或传统IRA）供款，则可能有资格享受储蓄者的税收抵免，可节省多达2, 000美元（如果您共同结婚则可节省4, 000美元）税收。
罗斯IRA对于千禧一代（年龄在1981年至1996年之间）等较年轻的投资者尤其有价值，他们在退休前有多年的积蓄。
千禧一代的财务挑战
千禧一代以精通技术而闻名。 但是，在财务负担方面，他们也被称为面对完美风暴的一代。 这里是其中的一些：
- 打破学生债务 ：自1980年代以来，大学学费增加了一倍以上，而且学生贷款债务创历史新高。 房价上涨 ：更高的房价和更多的首付意味着大多数千禧一代等待购房的时间更长（如果他们买了）。 房租飞涨 ：由于他们买不起房，千禧一代将钱花在房租飞涨而不是建立股票上。 就业不足 ：由于就业趋势的变化，工作场所的技能普遍不匹配。 许多千禧一代依靠附带演出来度过难关。 照顾年迈的父母 ：越来越多的千禧一代正在照顾年迈的父母，他们为此花费了更多的钱。 通货膨胀 ：一百万美元过去曾是退休金的一个不错的目标。 但是由于通货膨胀，这笔钱在40年后的消费能力将达到约270, 000美元。
10年
根据SmartAsset的一份报告，节省20％的首付所需的时间。
为什么罗斯IRA对千禧一代有意义
这些财务挑战可能使千禧一代难以为退休储蓄。 但是，由于时间（千禧一代的超级大国）和复利的力量，随着退休时间的推移，即使是很小的贡献也可以成长为可观的储备金。
41％
千禧一代于2018年开设的新罗斯IRA账户的百分比。
而且，随着年龄的增长，许多千禧一代将赚更多的钱，并被征税。 这就是为什么重要。
一旦您将钱存入Roth，只要遵守提款规则，就已经完成了对它的纳税。 这意味着许多年轻人将以较低的税率（较早）缴税，并在退休期间享受免税提款，而他们更有可能处于较高的税级。
您可能欠税，并且对不合格的分配应支付10％的罚款。
罗斯IRA如何工作
您可以在几分钟之内上线并打开Roth IRA。 大多数罗斯IRA供应商都拥有简化的流程。 而且，如果您需要帮助，可以与客户代表交谈（或实时聊天）。
在2019年，您最多可以向Roth IRA捐款6, 000美元（如果您年满50岁或以上，则可以捐款7, 000美元）。 但是您不必一次全部存入。 从1月1日到次年4月中旬的纳税年度提交截止日期，您有15个月的时间来最大限度地贡献您的资金。
但是，Roth IRA有两个收入要求：
- 您必须具有“收入”才能为罗斯IRA供款 。 您的贡献不能超过您从工资和其他收入中获得的收入。 因此，如果您赚了4, 000美元，那将是您所能贡献的最大钱。 高收入者可能无法全额（或全额）供款。 对于2019年，如果您单身申报人的收入在$ 122, 000和$ 137, 000之间，或者如果您已婚并共同申报的，则您的供款减少了$ 193, 000和$ 203, 000。 如果您的收入超过了类别的上限，那么您根本无法为Roth做出贡献。
罗斯IRA退出规则
与传统IRA和雇主赞助的计划（如401（k））相比，Roth IRA的退出规则更加灵活。 您可以随时出于任何原因随时提取Roth IRA供款，而无需缴税。 退休期间的提款也是免税的。
当然，如果您今天是千禧一代，那现在对您无济于事。 但是，有些东西可以帮助千辛万苦地为首付而存钱的人。 这被称为首次购房者例外。
只要您是首次购房者，就可以用罗斯的10, 000美元购买，建造或重建房屋。 满足限制要比听起来容易。 如果您拥有房屋已满两年，美国国税局（IRS）会将您视为首次购房者。
投资罗斯
投资者最大的优势就是时间。 千禧一代投资者有时间利用复利的力量。 但是他们也有很多年可以克服任何股市波动。
罗斯IRA是您投资的帐户。 这不是一项单独的投资。
历史表明，尽管不可避免地出现了下滑，但投资会随着时间的推移而升值。 因此，千禧一代很容易承担更多的风险，以换取更高的潜在回报，这些投资包括：
- 个别股票 ： 成长型股票和支付股息的股票尤其受欢迎。 共同基金 ： 有指数基金和积极管理的基金。 成长型股票共同基金可能是许多投资者的理想选择。 目标日期资金 ： 确定您要退休的年份并选择一个匹配的基金。 例如，如果您要在2040年退休，请选择（假设的）XYZ 2040目标日期基金。 随着您接近退休年龄，这些资金会自动从高风险投资重新平衡为低风险投资。 交易所买卖基金（ETF） ： ETF就像共同基金一样，它们通常跟踪指数，但每年的费用通常较低。 房地产 ：您可以在Roth IRA中持有房地产投资，但是您需要有自我指导的Roth IRA来进行。
底线
