尽你的罗斯酒后该怎么办

假设您已向Roth IRA缴纳了该年度的最高允许金额，但仍有剩余资金可用于退休。这是很多人可能希望他们遇到的问题。永远不要害怕-还有很多其他好地方可用来放钱。

尽管很难超越罗斯IRA提供的延税增长和免税提款，但如果您年满50岁，则目前每年的供款额限制为6, 000美元，如果您年满50岁或以上，则供款额为7, 000美元。您想要节省的任何其他钱都必须找到另一所房屋，理想情况下，至少要有罗斯的一些税收优惠。

重要要点

在2020年，您最多可以向Roth IRA捐款6, 000美元，如果您年满50岁或更高，则可以捐款7, 000美元。，SEP和SIMPLE IRA或健康储蓄帐户（如果您有资格）。即使在向罗斯IRA投入资金之前，也要确保您已经为您的401（k）资金充裕，可以得到雇主的全额补助。

以下是您可能有资格获得的一些服务：

探索的第一个选择是工作中的401（k），403（b）或457退休计划。如果您的雇主提供了其中一项计划，您最多可以在2020年供款$ 19, 500（如果您年满50岁或以上，则供款$ 26, 000）。

许多雇主提供相匹配的供款，这是周围最好的福利之一。实际上，即使在您将一分钱存入Roth IRA之前，也要向您的帐户中至少存入足够的钱来获得全部匹配，这是明智的。

通常，这些帐户的供款在您当年可以减税，您的钱将增加递延税额，并且只有在退休期间提款时才需缴税。如果您选择这些计划之一的罗斯版本，您将不会获得任何前期税收减免，但您退休时的提款将免税，就像罗斯IRA一样。

简化员工退休金（SEP）是一种退休帐户，可为小企业主（包括自雇人士）提供税收减免。如果您有自雇收入，无论是全职工作还是兼职工作，您最多可以缴纳薪金的25％或$ 57, 000，以较低者为准（2020年）。如果您是自雇人士，那么您将被视为雇主和雇员。

请记住，如果您有其他员工，通常也必须代表他们做出贡献。而且它必须与您向自己的帐户供款的补偿百分比相同。因此，如果您贡献了15％的报酬，那么您还必须代表任何满足以下条件的员工贡献15％：

与传统的IRA相似，SEP IRA缴款在您缴费的那一年可以减税，但是在退休时提款时必须缴税。

员工储蓄奖励匹配计划（SIMPLE）IRA类似于401（k）计划，适用于员工人数少于或等于100人的小型企业。对于2020年，年龄在50岁或以上的员工最多可以捐款13, 500美元或16, 500美元。与SEP IRA一样，如果您是自雇人士，则您将被视为雇主和雇员。

与SEP IRA一样，您的供款在您进行供款的当年可免税，退休时的提款将作为普通收入征税。

SECURE法案于2019年底签署，对退休法规进行了广泛的修改。根据该法案，如果您有员工，那么作为小型企业所有者，您将获得一些为员工制定退休计划的好处。如上所述，这适用于401（k），403（b），SIMR IRA和SEP IRA。

小型企业建立退休计划的税收抵免额将从500美元增加到5, 000美元。对于采用自动注册过程的公司，他们将获得500美元的税收抵免。这些学分最多可申请三年。根据该法案，小型企业是指雇员不超过100名的企业，其总薪酬至少为5, 000美元。该法案还扩大了使用多个雇主计划的机会。

如果您用尽了所有符合资格的延税和免税退休帐户，则可能需要调查年金。这些是在退休期间支付固定收入的保险产品。

年金因高昂的费用和不良的投资选择而享有应有的声誉。仍然有一种新的类别，有时称为“仅投资”年金，它们的成本较低。创建这些年金是为了递延税款，而不是为了保险利益。如果您购买一个，请避免任何额外的担保，保护或人寿保险骑士，这只会使您付出更多。

您对年金的供款不可抵税，但会延税，并且您可以供款的税后金额没有限制。当您提款时，您必须为收益缴税，但您不必为本金缴税。

到2020年，您最多可以向HSA捐款3, 550美元（一个家庭为7, 100美元），而55岁以上的任何人都可以额外捐款1, 000美元。请注意，一旦加入Medicare，您将无法向HSA供款，但是您可以继续使用帐户中的资金。

充分利用Roth IRA之后，您可以选择许多选项。但是，您可以节省的金额可能受到所赚取的收入的数量和类型以及对其他帐户的捐款的限制。为了安全起见，通常值得向税务专业人员进行检查。