非没收条款的定义

什么是非没收条款？

不没收（有时带有连字符）条款是一项保险单条款，规定被保险方在因未付款而失效后可以收取全部或部分利益或保费的部分退款。标准人寿保险和长期护理保险可能有非没收条款。该条款可能涉及退还已支付总保费的一部分，保单的现金退还价值，或基于在保单失效之前已付保费的减少的利益。

当全寿保险单的所有者选择投保时，非没收选择权就变为可用。保险公司会在特定时期（通常是生效后的三年）后，保证保险单的最低现金价值。

对于传统的终身寿险保单，所有者决定要使用四种方式（请参见下文）中的哪一种来访问保单的现金价值。可变和全民寿险保单不能保证有最低限度的保险额，因此可以进行可变投资。同样，如果保单的子帐户业绩不佳或贷记利率较低，则减少的实付或长期保险金额可能会减少。

在永久性寿险保单中，如果您在宽限期内未能支付保费，则不会损失人寿保险；您的累计现金值将有以下几种选择供您挽救：

您可以终止保单并以现金支付现金退还价值。您可以在剩余的保单期内减少承保范围，而无需支付以后的保费。（即已付清保单）。您可以使用累积的现金价值支付将来的保费（也称为自动保费贷款）。您可以购买剩余的现金退还价值的长期保险。（无需其他保费）。

如果保单持有人没有做出选择，则保单条款通常会规定，如果保单失效或退保，则哪个选项将生效。

非没收条款是一项保险政策条款，规定被保险方在因未付款而失效后可以收取全部或部分利益，或部分退还保费。永久性人寿保险，长期残疾和长期护理保险单可能包含不予没收的条款。对于传统的终身寿险保单，所有者决定要使用四种方式中的哪一种来获取保单的现金价值。

交出全寿保险单后，身故赔偿不再存在。在向保单持有人付款之前，未偿还的贷款金额要用现金价值来满足。

精选公司也在非没收条款中提供了年金选项。剩余现金价值可用于购买无佣金或费用的年金。年金按合同规定定期付款。

在此，保单所有人根据非没收现金支付选项在六个月内收到剩余现金价值。现金退保价值适用于整个人寿保险单在死亡前应支付的储蓄部分。但是，在整个寿险保单的早期，储蓄部分带来的回报与已付保费相比几乎没有。

现金退保价值是永久寿险保单现金价值的累计部分，在保单退保后可供保单持有人使用。根据保单的年龄，现金退还值可能会低于实际现金值。在保单初期，人寿保险公司可以在交出现金时扣除费用。根据保单类型的不同，现金价值在保单持有人有生之年可用。重要的是要注意，交出一部分现金价值会降低身故赔偿。

选择非没收的延长期选项，可使保单持有人使用现金价值购买具有与原始终身保单相同的死亡利益的定期保险。保单是根据被保险人的年龄计算的。保单一词在固定的年限后终止，详见保单的非没收表格。对于某些公司，在投保整个人寿保险单时，此选项可能是自动的。

延长期保险允许保单持有人退出支付保费，但不丧失其保单权益。您将在保单中建立的现金价值金额将减去针对它的任何贷款金额。长期保险通常是默认的非没收选择。使用长期保险时，保单的票面金额保持不变，但已转换为长期保险单。同时，您建立的权益用于购买等于您支付保费年数的定期保单。

例如，如果您在20岁时购买了保单，并在55岁之前付款，则您会收到少于35年的定期保单。或者，如果您购买保单时年满35岁，并且直到45岁才付款，则您会收到少于10年的定期保单。

与传统贷款不同，保单贷款无需偿还。您取出的任何钱都将简单地从受益人的身故赔偿金中扣除。但是，就像常规贷款一样，您需要支付利息，金额从贷款的5％到9％不等。未付的利息将被添加到您的贷款额中，并将被复利。

减少的缴足保险选项使保单所有者可以接受较少的全额全寿保险，不包括佣金和费用。被保险人的年龄将决定新保单的面值。结果，死亡抚恤金比失效的保单要小。

保单持有人可以选择将其整个寿险保单的现金价值计入实付保险。在这种情况下，保单不一定要严格按照该术语的定义付清，而是可以自己支付保费。根据保单类型及其执行情况的不同，保单持有人将来可能不得不重新支付保费，或者保单持有人可能会达到保费余下的余地。