当您换工作并且突然有了钱时，您可能会认为这是支付搬家费用和开始新职位的其他费用的简便方法。 或者，您可能会看到401（k）作为存钱的方式来购买房屋或进行其他大量购买，或者作为您可能为了孩子的教育而ra钱的存钱罐。
并不是那么快：您的401（k）是退休时必须保存的最佳选择之一，因此，除非面临严重的困难，否则不理会它是明智的。 不仅有关于过早提取401（k）资金的严格规定，而且有一天您的401（k）可能是退休收入中最有价值的部分； 大多数人没有其他雇主退休计划。 由于所有这些原因，您的401（k）比您想象的要重要。
重要要点
- 401（k）帐户是当今大多数人唯一可用的雇主赞助的退休计划。如果您的雇主与您的401（k）供款相匹配，但您缴纳的捐款额不足以收取全部金额，那么您将错过免费的如果您在59½岁之前从401（k）提款，则通常需要缴税和罚款。
通过401（k）进行退休储蓄
过去，许多私营部门的雇员都可以依靠雇主提供的传统的确定受益养老金。 但是那是那时。 1980年，近40％的私营部门雇员参加了传统的养老金计划。 到2019年，这一数字下降到不足15％，并且还在继续下降。
同时，正在制定401（k）计划。 如今，它们为投资者提供了一种灵活，行之有效的退休储蓄方式，仍然是投资者的首选。 根据投资公司协会的数据，到2019年第一季度末，超过5500万美国人参与了401（k）计划，该计划估计拥有5.7万亿美元的资产。
随着传统的养老金几乎已经过时，401（k）承受着更大的压力来承担退休的重担。 一些员工拥有个人退休帐户（IRA）和其他储蓄，但大多数情况下，他们的大部分收入可能来自社会保障以及他们的401（k）收入。
即使您在完全退休年龄获得社会保障（大多数婴儿潮一代为66岁，1960年或以后出生的工人为67岁），也只能替代您收入的40％。 然而，理财规划师经常说，如果您想要维持目前的生活方式，则需要将当前收入的70％替换为90％。 那就是贡献401（k）的地方-理想的情况是在退休之前不花钱。
在59½岁之前从您的401（k）提款通常会导致10％的提早提款罚款（有某些例外），并且您提取的金额也要缴纳所得税。 退休前排干您的401（k），或什至从中提取相对少量的款项，可能会对退休后的生活水平造成严重影响。
5.7万亿美元
到2019年第一季度末，401（k）计划中的资产估计数量。
计算您的退休收入
根据该信息，终生收入计算器预计退休时的帐户余额为187, 453美元，每月终生收入为1, 018美元。 如果我们假设的退休人员还获得了1, 461美元的平均社会保障福利（2019年），并且没有其他收入来源，那么他们的每月总收入将为2, 479美元。
社会保障管理局还提供计算器，您可以使用该计算器来预测来自该来源的每月收入。
为什么您的401（k）很重要
与IRA相比，401（k）的优势在于其缴费限额更高。
除了储蓄上限差异外，最大化您放入401（k）的金额的另一个大好处是，如果您的雇主将您的供款按任何百分比进行匹配。 如果您投入的资金不足以使您的雇主获得全部匹配，那就像是在浪费免费资金。 顺便说一句，这笔匹配的资金不会计入您的供款限额。
许多雇主至少匹配其雇员的401（k）捐款中的一部分。 例如，假设您的雇主将100％的供款与您的工资的3％相匹配。 因此，如果您每年赚取$ 40, 000，只要您自己至少贡献了那么多，雇主的供款将为您的401（k）再增加$ 1, 200。 如果您的同事获得相同的薪水并且决定不进行401（k）供款，那么他或她不仅会失去税收优惠的退休储蓄机会，而且他们也放弃了雇主提供的1200美元免费。
401（k）比赛是浪费的事情，就像任何401（k）一样。 但是，员工常常根本不参与这些计划。 但是，如果他们真正地了解了自己是如何从雇主比赛中扔掉免费资金的，也许他们会这样做。
结论
始终尝试至少为您的401（k）捐款，以获得您的全部雇主对等。 如果可以承受的话，可以考虑更多地存放，直到您的年度供款限额。 如果您换工作，请不要花钱。 相反，如果可能的话，将其滚动到IRA或新雇主的401（k）中。 无论哪种方式，在退休期间，您的钱都将继续增长（延税）。
请记住，无论哪种类型，任何退休储蓄计划的一个重要关键就是要始终如一地储蓄。
