什么是28/36规则？
28/36规则是一种常识性规则，用于计算个人或家庭应承担的债务额。 28/36规则规定，一个家庭最多应将其每月总收入的28％用于住房总支出； 它应该在债务总额上花费不超过36％，包括住房和其他债务，例如汽车贷款。
抵押贷款人和其他债权人使用此规则来评估借贷能力，前提是个人或家庭可能难以承受超过28/36参数的债务负担，并最终导致违约。
了解28/36规则
28/36规则对于个人在申请所有类型的信贷时要意识到很重要。 除借款人的信用评分外，28/36规则是大多数贷方使用的标准。 承销商从合伙人信用数据机构存档的借款人信用记录中提取用于做出信用决定的所有数据。
个人的信用评分通常是批准信用申请所涉及的主要因素。 贷款人通常要求信用评分在一定范围内，然后再考虑信用批准。 但是，信用评分不是唯一的考虑因素。 贷款人还考虑借款人的收入和债务收入比。
28/36规则是贷方用来构造承销要求的指南。 一些贷方可能会根据借款人的信用评分来更改这些参数，从而可能使信用评分高的借款人的债务与收入之比略高。
在信用评估中使用28/36规则的贷款人在其信用申请中可能包含有关住房费用和综合债务账户的问题。 每个贷方都将自己的住房债务和总债务参数作为其承销计划的一部分。 这意味着家庭支出付款，主要是房租或抵押付款，不得超过月收入或年收入的28％。 同样，总债务支付不能超过收入的36％。
大多数传统的贷方要求贷款批准的最高家庭支出与收入之比为28％，最高总债务与收入之比为36％。
28/36规则示例
对于每月收入5, 000美元的个人或家庭，如果他们想遵守28/36规则，则可以预算$ 1, 000来支付每月抵押贷款和住房费用。 这将剩下800美元用于偿还其他类型的贷款。
重要要点
- 一些消费者在计划每月预算时可能会考虑使用28/36规则。 消费者是否正在寻求额外的信用，遵循28/36规则参数同时进行预算可以帮助提高信用批准的机会。许多承销商在28/36规则周围改变其参数，一些承销商要求较低的百分比，而一些承销商要求较低的百分比需要更高的百分比。
