目录
- 1.减少您的应税收入
- 2.提供延税增长
- 3.你得到免费的钱
- 底线
尽管许多人会同意为退休储蓄是一个很好的财务举动，但仍有大量员工仍未参加雇主资助的退休计划。 缺乏参与可能是由于收入不足以支付退休金。 但是，很多时候，员工不参加是因为他们不了解这些计划的好处和规则。 在这里，我们了解了为雇主赞助的计划支付延期薪金的一些优势，例如401（k）和403（b）。
教程：退休计划
重要要点
- 许多员工由于缺乏资金来做出贡献或缺乏关于参与福利的信息而没有参加雇主赞助的退休计划，而参加的员工则受益于较低的应纳税所得额，递延的收入增长和递延所得税。税收。许多雇主提供雇员匹配基金，他们将雇员储蓄在退休基金中的钱的一小部分进行匹配。
1.减少您的应税收入
雇主赞助的计划的供款通常是递延税款。 递延税项是指您当年的应税收入减去您对该计划的供款额。 例如，假设您的纳税申报状态为“单一”，当年的应税收入为31, 000美元。 如果您向401（k）帐户捐款2, 000美元，则应纳税所得额将减少至29, 000美元，您欠的税款也会减少。 （要了解您可能有资格获得的其他税收减免，请参阅 10个最被忽略的税收减免 。）
当然，个人的减税额取决于递延的金额和应税收入所属的税级； 因此，每个人的节税情况都不一样。 当您从帐户中提款时，IRS最终会从中扣除这2, 000美元，就像您达到一定年龄时最终将需要的那样。 但是，如果您在退休之前一直不提款，那么当您可能处于较低的税率范围内时，您为这2, 000美元缴纳的税款将比如果您未选择将其递延到退休帐户时要支付的税款少。
2.提供延税增长，并允许您延税
延税退休计划储蓄的另一个好处是投资收益也延税了。 这意味着，除非您从计划中提款，否则无论收入多少，都不会对收入纳税。 因此，您可以控制何时对这些收入纳税，这反过来可能会影响您要缴纳的税款。
例如，您可以选择在收入较低的年份提取款项，这可能又意味着您处于较低的税级。 另一方面，如果您选择将金额投资到不递延税款的帐户中，则应在应计收入的当年对收入缴税。 （通常，只有在满足计划中定义的某些要求之后，个人才可以从合格计划中进行提款。此外，将适用“必需的最低分配（RMD）”规则，其中规定了某些提款选项）
例子1
约翰当年的应税收入为$ 31, 000，他想为退休节省$ 2, 000。 John正在决定是否用税后资金将这笔款项存入存款证明（CD）或对他的401（k）帐户进行税前工资递延捐款。 为了查看哪种选择更好，我们运行了下图（假设两种选择的五年期APY的回报率为4％）：
提供匹配供款的雇主基本上是在给您自由钱。
3.你得到免费的钱
许多雇主在401（k），SIMPLE IRA和其他薪金递延功能计划中包括了匹配供款规定。 如果您是该计划的参与者，并且没有缴纳延期薪金，则可能会失去雇主提供的福利。 至少，您应该考虑缴纳最多与您的雇主匹配的金额。 不接受雇主提出的要约供款，意味着您将错过免费资金。 （了解其他一些动议，这些动议会破坏您的 5个退休 破坏性动议中的节余）。
就像您自己的供款一样，雇主的配套资金会以递延税的方式累积收益，直到您从退休帐户中提取这笔款项后才对其征税。 让我们看另一个检查约翰情况的例子：
例子2
John在ABC Company工作，ABC Company同意以每美元1美元的比例出资50美分，相当于每个雇员薪酬的6％。 John的薪酬为每年$ 31, 000，其中6％为$ 1, 860。 如果John全年从薪水中捐款2, 000美元，John将从ABC Company的401（k）帐户中再获得1, 000美元的捐款（2, 000美元的50％）。 如果John希望从ABC的401（k）帐户中获得最多6％的补偿（1, 860美元），John必须每年捐款3, 720美元。
如果约翰选择不缴纳任何延期缴纳的薪金，他不仅会失去减少应纳税所得额和延税增长带来的好处的机会，而且还将失去雇主的相应供款。
底线
如您所见，为雇主赞助的计划支付延期薪金有很多好处。 如果您的雇主不提供具有此类功能的计划，请考虑为IRA进行资助。 或者，如果您可以选择并负担得起，则可以同时向IRA和雇主赞助的计划供款。 为您的退休计划供款有助于确保财务上安全的退休。 与往常一样，请咨询您的税务专家以协助您做出财务决策。
