您可能听说过个人退休帐户（IRA），但对这些帐户或它们如何帮助您达到退休目标知之甚少。 让我们先了解一下在开始之前需要了解的四个IRA基本事实，而不是让您陷入繁琐的技术难题。
IRA是一种金融工具，旨在帮助劳动者为退休储蓄。 它具有与雇主赞助的合格退休计划类似的税收优惠，例如401（k）或403（b）。 如果您可以同时使用这两种方案，则最好同时保存这两种类型的计划，以使您的储蓄多样化。 而且，并非所有雇主都提供计划，因此，有另一种税收优惠的储蓄方式不取决于您的雇主，这很有用。
重要要点
- 不论是传统还是罗斯，您可以向IRA缴纳的金额都有年度限制。使用传统IRA时，您的缴款是用税前资金缴纳的，但最终提取的款项将用Roth IRA缴税，而您的缴费是用税后缴纳的。资金，因此您的提款无需缴税。
1. IRA限制
在2019和2020纳税年度，如果您未满50岁，则IRS允许您每年最多存入$ 6, 000；如果您年满50岁或以上，则每年可存入$ 7, 000。 您还必须已经获得收入才能缴纳IRA，但是如果您已婚，则可能包括配偶的收入。
2. IRA的类型
有两种不同类型的IRA：传统IRA和Roth。 传统的IRA不需要您对收益进行纳税，直到您开始进行分配为止。该术语用于描述您达到退休年龄后所进行的提取。 传统的IRA会随着时间的流逝在您的帐户中留出更多的钱，从而使这笔钱以更快的速度复合。
罗斯IRA要求您现在以当前税率缴税。 这样可以使您的收入免税增长，并且如果您希望将来处于更高的税率水平，罗斯可能是您的最佳选择。
3. IRA资格
这两种IRA都有资格要求。 使用传统的IRA，如果您也是雇主赞助的计划的参与者，则只有当您的收入低于某些最高限额时，您才可以将您的供款作为税收减免。 在2020年，如果您单身申请，您必须年收入低于75, 000美元（2019年为74, 000美元），如果已婚夫妇共同申请，则必须年收入低于124, 000美元（2019年为123, 000美元），才有资格扣除IRA缴费。 单身人士的逐步淘汰起价为65, 000美元（2019年为64, 000美元），夫妻共同申报的起步价格为104, 000美元（2019年为103, 000美元）。 如果您的收入在该范围内，则可以部分扣除。
根据先锋集团（Vanguard Group）的说法，如果您的传统IRA无法扣税，那么罗斯IRA是更好的选择。 使用Roth IRA，您的供款永远都无法扣除，并且有收入限制。 如果您是单身人士，并且在2020年的收入超过$ 139, 000（2019年为$ 137, 000），则您没有资格开设Roth，并且逐步淘汰的收入范围为$ 124, 000（2019年为$ 122, 000）。 如果您是已婚夫妇，则分别为$ 206, 000和$ 196, 000（2019年为$ 203, 000和$ 193, 000）。 如果您处于淘汰范围之内，则可以做出部分贡献。 如果您低于此水平，则可以支付全年的全部费用。
4. IRA费用
为了开设IRA，您需要银行或投资经纪人。 除了在帐户内买卖所收取的佣金外，某些折扣经纪人还提供免费的IRA。 其他经纪人即使不为您管理帐户，也将收取年度管理费。 寻找免费的IRA。 如果您收取1％的管理费，那等于30年内余额减少30％，因此将费用保持在最低水平是关键。
底线
无论是罗斯还是传统的爱尔兰共和军，请开始使用。 在拥有安全投资选择的IRA中，存入您的储蓄帐户中的资金所赚的钱很少甚至没有利息。 不知道该如何投资？ 向付费顾问寻求帮助。 许多人很乐意向您收取一次性费用和年度咨询费用。
