尽管庞氏骗局者伯尼·麦道夫（Bernie Madoff）和“华尔街之狼”（Wallf of Wall Street）可能曾在监狱中度过，但经纪人和其他人的不法行为仍在继续，且未被发现。 因此，在与经纪人或投资顾问及其公司进行业务往来之前，务必先进行检查。 您还应该提防某些迹象，表明金融专业人士可能试图伤害您。
这只是行业中持续存在的问题的两个示例。
联邦证券交易委员会（SEC）对总部位于马萨诸塞州的注册投资咨询公司及其所有者提起欺诈指控。 该机构指责Family Endowment Partners及其所有者Lee Dana Weiss除其他违规行为外，还建议客户进行某些投资而未透露Weiss会赚取一半利润。 SEC还指控，敦促客户对Weiss有财务利益并从中获得付款的公司发行的证券投资4000万美元。
在另一起案件中，金融业监管局（FINRA）宣布，在其被指控违反多项证券违规行为（包括篡改客户帐户）之后，永久禁止了Caldwell International Securities Corp.的一名前注册代表参加证券业。 FINRA说，理查德·亚当斯（Richard Adams）从2013年7月至2014年6月在两个客户账户中的过度交易产生了超过57, 000美元的佣金，同时给客户造成了超过37, 000美元的损失。
通过执行以下六个步骤，您可以保护自己免受与不道德的经纪人或其他金融专家的生意往来：
1.当心冷接触
警惕任何从未与您有生意往来的公司主动联系您的经纪人或投资顾问。 联系人可以采用电话，电子邮件或信件的形式。 不要被邀请参加投资研讨会的邀请所吸引，这些研讨会承诺提供免费午餐或其他旨在使您警惕的礼物，以降低警惕并盲目投资。 在FINRA投资者教育基金会2013年的调查中，有40岁以上的受访者中有64％的人表示，他们已受邀参加“免费午餐”研讨会。
SEC建议，对那些使用高压销售策略，千载难逢的机会或拒绝发送有关投资的书面信息的来电者尤其怀疑。
2.进行对话
无论您要寻找经纪人还是财务顾问，都需要与将为您提供建议，产品和服务的人员相处。 询问有关公司提供的产品以及与具有与您自己相似需求的客户的经验的许多问题。
另外，找出与专业人士的关系。 在所谓的信托标准下，金融专业人员在推荐投资时必须将客户的利益置于自身之上。 这比所谓的适用性标准更高，在该标准中，专业人士仅需提出与客户最大利益相符的建议。 尽管投资顾问必须始终遵循信托标准，但经纪交易商却并非如此，尽管您可能会找到愿意遵守信托标准的经纪交易商。
3.做一些研究
研究金融专业人员时，值得尝试的第一件事是使用经纪人和公司名称进行简单的网络搜索。 这可能会提出新版本或媒体报道，涉及涉嫌不当行为或纪律处分，在线论坛上的客户对话，背景信息以及其他详细信息。 例如，在搜索引擎中输入“ Lee Dana Weiss”会带来成千上万的结果，包括指向有关SEC再次投诉他和他的公司的新闻稿的链接。
然后尝试直接搜索监管机构。 法律要求金融专业人士及其公司必须在联邦和州证券监管机构注册。 而且该注册信息，以及针对个人或公司采取的纪律处分的详细信息，都向公众公开。 请记住，这些机构有时具有重叠的执法权限，并且可能会提供类似的信息。 尽管如此，还是值得一试，因为它们可能会对所包含的详细信息以及数据可使用多长时间采取不同的政策。
这是一个清单：
- 州证券监管机构： 您所在州的监管机构可能掌握有关经纪人，经纪公司以及注册投资顾问的许可，注册和纪律处分的信息。 还要检查您所在州提供的有关研究经纪人或投资顾问的任何建议，例如新泽西证券局提供的投资者教育材料。 FINRA： 关于经纪人及其经纪人的另一个很好的信息来源是由FINRA运营的BrokerCheck网站，FINRA是经国会授权保护投资者的独立，非营利性组织。 一些州将访客推荐给FINRA，以获取经纪人信息。 但是，即使您所在州的站点拥有很多自己的信息，BrokerCheck还是值得一看的，只是要查看是否还有其他详细信息。 要通过电话进行研究，请致电800-289-9999。 SEC： 与许多州监管机构一道，有关注册财务顾问的主要信息来源是SEC的投资顾问公开披露（IAPD）网站。 在这里，您可以找到大多数投资顾问和投资顾问公司都必须向委员会或各州提交的注册和报告表格ADV。 该表格包含有关顾问业务的许多详细信息。 在表格的第2部分下，要求顾问制作一份简单的英语手册，其中列出了顾问的服务，收费表，学科信息，利益冲突以及关键员工的教育和业务背景等。 投资顾问应向您提供该手册，并定期进行更新。 但是您也可以在IAPD网站上找到它。 SEC建议，切勿在未阅读整个表格的情况下雇用投资顾问。
4.验证SIPC成员身份
您还应该验证经纪公司是证券投资者保护公司（SIPC）的成员，该公司是一家非盈利性公司，如果公司倒闭，可以为投资者提供高达$ 500, 000（包括现金$ 250, 000）的保护。与联邦存款保险公司（FIDC）保护银行客户的方式相同。 投资时，请务必向SIPC成员所而不是单个经纪人结帐。
5.定期检查您的陈述
您能做的最坏的事情就是将您的投资投入自动驾驶。 仔细检查您的陈述（无论是在线接收还是以印刷形式接收），可以帮助您及早发现错误或什至错误。 询问问题，如果您的投资回报不是您所期望的，或者您的投资组合中是否有意外的变化。 不要接受您真正不理解的复杂保证。 如果您无法获得直接的答案，请要求与更高的人交谈。 永远不要担心您会变得无知或被视为令人讨厌。
6.提取资金并投诉
底线
大萧条可能已经结束，但经纪人和投资顾问的不法行为仍在继续。 因此，在将钱交给金融专业人士之前，请进行彻底的研究，然后密切监视您的帐户。 出于正当理由，投资可能无法达到预期效果。 但是，如果您对自己的回报感到不满意，或者对顾问没有及时，适当地做出回应感到担心，请不要抽出钱。
