什么是意外身故和伤残保险？
意外身故和伤残保险（AD&D）通常是健康保险或人寿保险单的附加条款。 骑手承保被保险人意外死亡或肢解。 肢解包括身体部位或功能（例如四肢，言语，视力或听力）的丧失或失去使用。 由于承保范围的限制，准买家应仔细阅读保单条款。
意外身故及伤残保险
了解意外死亡和肢解保险
AD&D政策包含一个时间表，其中详细列出了各种福利的条款和百分比，并涵盖了特殊情况。 例如，如果被保险人死于意外伤害，则死亡必须在指定的时间内发生才能支付给付金。
意外死亡
将AD&D附加险（也称为双重赔偿附加险）添加到人寿保险单中时，如果被保险人意外死亡，指定的受益人将从两个受益人中受益。 利益通常不能超过一定数量。 在这种情况下，大多数保险公司限制了应付金额。 由于大多数AD&D付款通常会反映原始人寿保险单的面值，因此，在被保险人意外身故时，受益人可获得的收益是人寿保险单面值的两倍。
通常，意外死亡包括特殊情况，例如暴露于各种元素，交通事故，凶杀，摔倒，溺水和涉及重型设备的事故。
肢解
通常，AD&D政策为肢体丧失，部分或永久性瘫痪或丧失身体特定部位的使用（例如视力，听力或言语丧失）支付一定百分比。 所涵盖伤害的类型和程度取决于每个保险公司和保单并由其定义。 对于某项保险，除了肢体丧失和主要身体功能丧失（例如至少一只眼睛或耳朵的视力或听觉丧失）的总和以外的其他任何事情，通常要支付保单金额的100％作为赔付。
自愿性意外身故和伤残保险（VAD&D）是一项财务保护计划，如果保单持有人被意外杀害或失去了某个身体部位，则向受益人提供现金。 VAD&D是有限的人寿保险形式，通常比完整的人寿保险单价格便宜。
自愿AD&D
自愿性意外死亡和伤残保险（VAD&D）是某些雇主提供的可选福利。 保费是根据购买的保险金额确定的，这种类型的保险通常是由从事极易遭受人身伤害的职业的工人购买的。 大多数政策会定期更新，并附有修订条款。
这样的保单支付多少，不仅取决于所购买的承保范围，还取决于提出的索赔类型。 例如，如果保单持有人被杀或四肢瘫痪，保单可能赔付100％，但如果一只手失去或一只耳朵永久丧失听力或视力，则仅需赔付50％。
常见的AD&D排除项
每个保险提供者都包括一份不在保险范围内的情况清单。 在大多数情况下，清单包括自杀，因疾病或自然原因造成的死亡以及因战争造成的伤害。 其他常见的例外情况包括：过量使用有毒物质导致的死亡，在非处方药的影响下死亡，以及体育赛事中职业运动员的受伤或死亡。 通常，如果被保险人因重罪而蒙受损失，则无需支付任何赔偿。
