什么是不良反应？
在金融中，不良行为一词是指当借款人的信贷申请被拒绝时，贷方发出的一种通知。 它们通常在决定拒绝贷款申请后的7至10个工作日内交付，通常以书面形式提供，尽管也可以通过口头方式传达。 银行和其他贷方必须提供不利行动通知，以符合消费者保护法规。
重要要点
- 不良行为通知旨在告知借款人其贷款申请被拒绝的原因，其中包含有关拒绝原因以及解决纠纷的流程的信息收到不良行为通知的借款人有权获得补充信贷收到通知后60天内要求报告。 在决定是接受还是拒绝贷款申请时，禁止贷款人考虑个人身份标记，例如借款人的种族，种族或性别。
了解不良行为
不利行动通知的目的是告知潜在的借款人其贷款申请已被拒绝，同时还提供有关影响该决定的因素的信息。 同时，不良行为会包括在借款人的信用报告中，因此可能会对随后的借款申请产生负面影响。
通常，不良动作说明中引用的因素与借款人的信用报告中显示的不良信用记录有关，例如未能完全或及时偿还债务。 但是，在极少数情况下，可能会因身份盗用而拒绝应用程序。
无论拒绝的理由是什么，不良行为通知都可以帮助贷款申请人更好地理解他们为增强或修复其信用信誉而需要做的事情。 如果借款人认为拒绝是由于其信用报告中提供的信息不正确，那么他们可以选择启动争议解决程序。 在欺诈的情况下，此过程特别有用，在欺诈的情况下，借款人可能没有意识到影响其信用评分的欺诈交易。
那些收到不利行动通知的人将有60天的时间要求提供其信用报告的副本。 该报告是免费提供的，以使借款人更好地理解和纠正通知中指出的问题。 为了避免受到歧视，报告还将包括《平等信贷机会法》（ECOA）中的措词，指出在评估贷款时未考虑借款人的种族，宗教，国籍或性取向等因素应用。
借款人的信用评分可以作为拒绝其贷款申请的原因之一。 在这种情况下，贷方有义务在借款人的信用报告中提供最多两个有关特定问题的示例，这些示例有助于决定拒绝其申请。
不良行为示例
彼得最近向XYZ Financial申请了贷款。 在接下来的几周内，他在邮件中收到了不利的行动通知，指出他的贷款申请被拒绝。
XYZ在不利行动通知中指出，拒绝是基于其信用报告中的许多负面事件。 具体而言，该报告列举了两个最近影响Peter信用评分的问题的例子。
这些问题中的第一个是几周前发生的信用卡付款遗漏。 但是，第二个问题似乎更为严重。 显然，有人利用彼得的个人信息在彼得甚至没有居住的州租借了一辆昂贵的汽车。
关心的是，彼得联系XYZ发起了争议解决流程，并告知他们由于未经授权的车辆租赁，他似乎是身份盗窃的受害者。 他还联系了信用报告机构，要求提供他的信用报告的免费副本，以便检查是否可能发生了其他可疑交易。
