婚姻具有经济意义。 如果您有一个重要的人认为结婚不只是一种经济责任而不是一种福利，那么这种心态比您想像的更为普遍。 长期以来，人们一直认为已婚夫妇比单身者要缴纳更多的税款（结婚罚金），这使许多人感到困惑，他们坚持这种思路是避免打结的原因。
对于许多夫妻来说，婚姻不仅普遍不真实，而且有很多理由使婚姻具有经济意义。 首先，让我们解决税收问题。
重要要点
- 收入不平等的夫妇通常会获得结婚奖金。新的税级可能意味着夫妻共同申报的税率较低。 如果他们的伴侣有未使用的税收减免，有资格的纳税人可能可以利用这些税收减免;如果一个配偶没有收入，则IRA为另一配偶的收入所缴纳的税款可以增加一倍，因为工作伙伴可以为每个伴侣提供一个账户。可能是最大的经济利益：雇主双方都提供健康保险的夫妇可以为他们选择最佳或最便宜的计划;已婚夫妇往往会在长期护理保险，汽车保险和住房保险上获得折扣;已婚夫妇通常有资格获得更好的待遇信贷和更好的贷款。
结婚罚金/结婚奖金
是的，美国的累进税制可以为夫妻两用。 尽管进行了各种改革尝试，但对于一些收入大致相同并在婚姻中家庭收入或多或少翻倍的情况下被推高税率的夫妇，仍然存在结婚惩罚。 高收入和低收入夫妇均是如此。
相比之下，一对伴侣可以赚取全部收入（或比另一伴侣要多得多）的夫妇有时会从婚姻奖金中受益，因为较高收入者的婚后年龄下降了，他们最终所缴纳的税款要比单独提交时少。单打。 根据税收基金会的说法，总的来说，结婚奖金可以达到夫妇收入的21％，而结婚罚款则可以达到12％。 取消任何和所有婚姻处罚和奖金将需要对税法进行重大改写，从而产生深远的影响。 相反，议员们依靠的是结婚惩罚的解决方法。
减税和就业法与婚姻法
唐纳德·特朗普（Donald Trump）于2017年12月22日签署的《减税与就业法》（TCJA）的出台，导致对税法进行了几项修改，旨在降低公司，个人和遗产税。 关于税法变更如何使大多数个人税阶仅对所得税税率进行小幅削减，同时又将对公司的大额减税奖励，已经有很多讨论。 此外，有利于个人的削减措施将在2025年逐步淘汰，而公司和其他实体则将继续削减。 除了辩论，还有许多新的信息可供已婚夫妇考虑。
支架，淘汰已对齐
首先，对于已提交共同申报表的已婚夫妇，新的税级现在是相同收入下的单一税率的两倍（除了35％和37％税率的税率）。 这种对齐方式限制了以前的结婚惩罚的主要原因，因为越来越多的已婚夫妇共同发现，他们的合并收入现在使他们处于较低的地位。
同样，对夫妇的儿童税收抵免逐步取消，起价为40万美元（单身人士为200, 000美元的两倍）。 以前，单身人士的淘汰费用为$ 75, 000，夫妻夫妇的淘汰费用为$ 110, 000，因此，这一更改消除了有孩子夫妇的另一项潜在的结婚惩罚。
AMT免除和逐步淘汰
替代性最低税（AMT）是一种税法，与正常税法平行，适用于高收入个人和夫妇。 根据AMT，当计算税额时，两个数字中的较高者是纳税人所欠的税款（这让那些幸运地触发税的人感到愤怒）。 AMT仍属于TCJA，但新规则增加了AMT免税额和AMT逐步淘汰的收入水平。 结果是，AMT将打击较少的高收入纳税人。
所得税抵免罚款和奖金
当配偶的收入使夫妇失去资格时，对于有资格获得收入所得税抵免（EITC）的纳税人而言，结婚罚金尤其大。 也就是说，如果没有工作的父母与收入相对较低的工人共同申请，婚姻可以提高EITC。
例如，根据税收政策中心的数据，一对夫妇的总收入为40, 000美元（按50/50分流），2018年的税收罚款超过2, 439美元。 如果这对夫妇没有结婚，一位父母可以提出带两个孩子的户主，另一位父母可以单身。 在这种结构下，他们合并的标准扣除额为30, 000美元，比新婚夫妇共同申报时针对该收入水平调整后的新标准扣除额24, 000美元高出6, 000美元。
当提交单独的申报表时，一家之主可以申请EITC 5, 434美元，儿童税收抵免2, 825美元（另一父母没有资格抵免）。 这意味着一家之主应退还$ 8, 059，而另一父母则欠$ 800，总退款为$ 7, 259。 如果这对夫妇共同提起诉讼，他们的EITC则要小得多，为2, 420美元，而儿童税收抵免则为4, 000美元。 总共，他们的退款为4, 820美元，比未婚和单独提交的要少2, 439美元。
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避税所？
利用某人未使用的扣除额的机会是否是嫁给他们的理由？ 可能不会。 但是，如果一家成功企业的所有者与没有利用其减税优惠的某人结婚，那么他们便可以通过注销来减轻其税负。 这也可能适用于高昂的医疗费用。 它可能并不浪漫，但却是一项可靠的税收筹划策略。
爱尔兰共和军的贡献
对于配偶没有收入的已婚夫妇，传统和罗斯个人退休账户的收入上限要高得多。 鉴于雇用纳税人的配偶即使他们自己没有薪水工作也可以向IRA缴款，因此符合此描述的夫妇可以在退休后节省额外的数千美元（每个合伙人的全额供款），同时获得可观的收入。税收优惠。
哦，如果您想知道这样的婚姻激励措施（和不利因素）对夫妇是否结婚有什么影响，他们不会。 也就是说，他们确实对每个配偶的工作量有一定影响。
养费不再免赔额； 现在征税
当我们谈论婚姻（或更确切地说是婚姻的终结）时，TCJA的一大变化是在2018年12月31日之后支付a养费的纳税人不再能够扣除其付款。 同样，那些在2019年1月1日之后收到最终离婚令的人现在必须要求a养费作为普通收入。
婚姻健康保险金
结婚可能带来的最大经济利益是健康保险和进行利益购买的可能性。 如果一个人可以使用公司赞助的健康保险，则可以将其配偶添加到保单中，但需要支付额外费用。 如果双方都可以使用，他们可以选择最好的或最便宜的一种。
健康保险是一项巨大的费用，而且只会不断增加。 结婚可以节省大量金钱和/或扩大覆盖范围。
当夫妻结婚并都拥有公司赞助的健康保险时，他们必须决定双方是否应该保留自己的保险，或者一方是否会加入另一方的计划。 通常，在结婚后60天内可以更改承保范围。 请记住，尽管每个人都可以选择不同的计划，但通过交易所获得健康保险的夫妇必须一起报名。 此外，如果每个伴侣在单身时都通过``可负担医疗法案''获得补贴，婚姻可能会在他们结婚后对他们进行惩罚，因为他们的合并工资很可能将其推高至起征点（单身46, 680美元; 62, 920美元）。
已婚夫妇在长期护理（LTC）保险上也往往会获得很大的折扣，据估计约为40％。 这是因为夫妇往往会在家里尽可能长时间地互相照顾，从而减少了保险人的责任。
婚姻的汽车和家庭保险利益
通过集中保险需求，保险成本下降。 此外，已婚夫妇不太可能发生车祸。 多政策折扣和结婚带来的更低价格只是其中的一部分保险利益。 根据Insure.com的数据，居住在印第安纳波利斯的23岁男孩在申请已婚夫妇的保险时，其年度保费可能会下降多达26％。 其他折扣包括多车保单和将房主保险与汽车保险捆绑在一起。 一些房屋保险公司仅针对已婚人士提供折扣。 一定要问一问。
为已婚人士提供更好的贷款
两个收入比一个好。 如果您以单身成年人的身份申请$ 150, 000的房屋，那么您可能只有自己的收入供银行考虑。 作为一对已婚夫妇，假设您的信用评分合理，那么您的合并收入将可能使您有资格以更好的条件获得较大的贷款资格。 请记住，收入并不是唯一的因素。 贷方还检查信用记录，总债务（和债务类型）以及借款人的债务收入比。
说到信用…
由于每个人的信用评分都附在他们的社会安全号码上，因此结婚不会删除或重新开始任何人的信用记录。 然而，婚姻所做的是为每位配偶创建连带债务和新账户（开户时）的历史，这也反映在个人信用历史中。
婚姻可能会或可能不会帮助您获得抵押，但合并收入可以帮助夫妻有资格获得更大的抵押。
当夫妻共同开设一个帐户时，两个信用评分都将纳入批准过程。 如果一个合伙人的信用特别差，则在开设联名账户时，他们俩都可能与放贷人不走运，从而导致拒绝或更高的利率和费用。 当然，情况恰恰相反。 如果一个合伙人的信誉比另一个合伙人更好，那么他们的历史和按时付款的习惯就可以帮助对方得分。 合伙人也可以选择分数更高的开户帐户，这两种帐户都将使用，尽管当有两种收入有用时，这可能不适用于抵押贷款申请。
结果是，当信誉欠佳的人与信誉良好的人结婚时，信誉良好的人的习惯往往会侵蚀对方。 许多夫妻可以利用两个收入并合并（减少）许多成本这一事实也有助于财务。 因此，作为一对夫妇，您可能会处于更好的位置，以保持稳固的财务基础或走上通往那里的良好道路。
财务保障
大多数人不会为获得经济保护而结婚，但是婚姻为夫妻双方提供了这一优势。 对于初学者来说，如果你们中的一个人在专业上或医疗上经历了一个糟糕的修补程序，那么会有其他人来帮助您，并可能带来一些收入。
很难说离婚保护并不是结婚的理由，但是如果分居，结婚确实可以提供保护。 划分一对已婚夫妇的资产需要法院或法律协议。 每一方都有一定的保护，并有机会公平分配婚姻财产。 当两个未婚者生活在一起时，分割资产的法律程序并不清楚。 在大多数州，法院裁定离婚法不适用于未婚夫妇。
这意味着合同法将适用于资产分割。 非配偶没有对他人任何资产的固有权利，即使该财产是使用合并资金购买的也是如此。 这个规则的例外是少数几个允许普通法婚姻的国家，但是神话般的事实是，在一段特定的时间里在一起生活甚至可以给这些伴侣以传统婚姻的全部权利。 夫妻应该仔细研究其中一些规则，以确保适用于他们的规则和不适用于哪些规则。
其他婚姻福利考虑因素
除了税收方面的考虑，更好的医疗保健以及获得金融服务和法律保护外，夫妻还应该考虑搭便车经常被忽视的好处（以及潜在的财务折衷）。 我们将从所有人的最大利益开始：已婚人士比未婚人士寿命更长。 尽管造成这一事实的原因很复杂，但其数量和收益却不容忽视，尤其是在退休计划方面。
说到长期计划，夫妻还应该考虑结婚不一定等于参加大型派对的借口。 由于平均婚礼花费超过30, 000美元，并且对婚姻的积极影响贡献很小，因此新人应该权衡这笔费用与房屋定金的想法。 夫妻还应该考虑这样一个事实：订婚戒指上的花费越多（2, 000至4, 000美元），离婚的机会就越大（实际上是1.3倍）。 与其去听那个狡猾的销售员，不如想想一个明智的亲戚，他会建议您可以举行一场很棒的婚礼和一个优雅的戒指而不会花很多钱。
底线
如果您的伴侣将财务作为不与您结婚的理由，则这种说法与事实不符。 如果每个配偶都遵守良好的家庭财务规则，则长期结婚和结婚可以带来更多的财务保障。 不要多花钱，限制或消除信用卡的使用。 另外，还要研究如何以夫妻身份进行理财，这比您想象的要复杂得多。 不要跳过关于消费习惯，金钱焦虑和目标的诚实谈话。
