目录
- 家庭财务
- 为什么要养育孩子
- 如何突破主题
- 底线
作为父母，我们一直在努力为孩子们提供有关如何生活的建议。 大多数时候，这些建议或坐下说话的恳求充耳不闻。 但是随着父母的年龄增长，需要与子女进行的对话变得越来越重要。
重要要点
- 作为财务顾问，您不仅可以为客户提供个人财务建议，还可以为整个家庭提供建议。顾问需要了解有关家庭结构及其如何实现总体目标的信息，例如大学储蓄和人寿保险。起初笨拙地提出家庭事务这个问题，顾问们回避这个话题对他们的客户造成了损害。
家庭财务
家庭对话通常涉及诸如医疗保健和寿命终止之类的问题，但是金钱也必须占据中心位置。 正确的金钱主题可能取决于孩子的年龄，但应涉及预算，债务和其他更基本的金融知识主题。 孩子和父母年龄越大，您就会遇到更严肃的话题，例如父母去世后的财富转移。 尽早开始谈论金钱，将使这些更认真的谈话不再那么痛苦。
Janus Henderson Investors，金融计划协会和Investopedia进行的新研究表明，父母希望在与孩子沟通金钱方面做得更好。 相反，顾问似乎并不经常谈论客户如何与他们的孩子进行金钱对话。 只有35％的顾问说他们主动提出这个问题-77％的投资者说他们从未与财务顾问讨论过这个话题。
为什么要养育孩子
如果客户想谈论孩子和金钱，为什么顾问不提起呢？ 或者更好的是，顾问如何将孩子带入财务组合中，从而增加现有关系，但又不会对生产率或时间造成重大拖累？
考虑到未来几十年内将要转手的金钱数量，回答这些问题对于顾问和家庭特别重要。 波士顿大学财富与慈善中心估计，在2007年至2061年之间，将从9350万个房地产中转移出59万亿美元。显然，家庭希望为下一代做好准备，以接受和保护这一财富。
顾问希望确保他们继续管理那些资产。 与客户的孩子建立关系是确保这一点的关键，因为一旦父母去世并将钱转移给孩子，现有的顾问通常会在12个月内被解雇。
如何突破主题
那么，顾问如何满足父母表达的与孩子谈论金钱的需求，同时又与年轻一代发展这种关系呢？
- 召开年度家庭理财会议，不仅包括父母，还包括孩子，祖父母或认为合适的其他人。 这次会议可以作为介绍对父母重要的话题的一种方式； 回答有关财务，财产或遗嘱和信托等文件的问题； 并开始围绕家庭财富进行持续的对话。 如果您想与客户的孩子见面，请首先确保您有时间这样做，而又不影响与其他客户的关系。 如果时间是一个严重的问题，也许您办公室里有一个更初级的顾问来安排会议的后勤工作。 如果目标是建立关系，那么您应该承担责任并在这些会议中出席。 如果要问的内容太多，那么更全面地考虑您的书并删掉没有意义的现有关系可能是有意义的。 刻意处理该过程。 考虑为年轻人开发信息包， 这有助于了解他们面临的问题。 这可能包括诸如学生贷款还款选项，与职业相关的信息（如谈判工资，ESG投资和预算模板）之类的主题。
底线
无论您做什么，与客户的孩子建立关系至关重要。 不仅您的现有客户（父母）关注这些主题，而且他们的孩子将来也将成为其财富的主要接受者。 确保与孩子进行金钱对话有助于满足现有客户的需求，确保财富的平稳转移，并使您成为家庭的主要财富管理者。
本文包含的信息仅用于教育目的，不应解释为财务，法律或税务建议。 情况可能会随着时间而变化，因此在专业顾问的帮助下评估策略可能是合适的。 联邦和州的法律和法规很复杂，随时可能更改。 特定州的法律或可能适用于特定情况的法律可能会影响所提供信息的适用性，准确性或完整性。 Janus Henderson没有与特定的财务或税务情况相关的信息，也未对其进行审核，也不对使用或依赖于此类信息承担任何责任。
