什么是反洗钱？
反洗钱是指旨在防止犯罪分子将非法获得的资金伪装为合法收入的一系列法律，法规和程序。 尽管反洗钱（AML）法律涵盖了相对有限的交易和犯罪行为，但其影响却是深远的。 例如，反洗钱法规要求发行信贷或允许客户开设存款帐户的银行和其他金融机构必须遵守规则，以确保它们不协助洗钱。
经常会任命反洗钱合规官来监督反洗钱政策，并确保银行和其他金融机构合规。
什么是反洗钱？
反洗钱（AML）的工作方式
反洗钱法律法规针对的犯罪活动包括市场操纵，非法商品贸易，公共资金腐败和逃税，以及用于掩盖这些犯罪及其所得金钱的方法。
重要要点
- 犯罪分子利用洗钱来掩盖犯罪和犯罪所得;反洗钱旨在通过使犯罪分子更难掩盖赃物来威慑犯罪分子;金融机构必须监视客户的交易并举报任何可疑事件。
犯罪分子经常试图通过诸如贩毒之类的行为“洗钱”他们非法获得的金钱，以使之不易被追回。 最常见的技术之一是通过犯罪组织或其同盟拥有的合法现金业务来经营这笔钱。 据称合法的业务可以存钱，然后犯罪分子可以提取。
洗钱者还可能将现金潜入国外进行存入，以较小的增量存入现金，这有可能引起怀疑，或用于购买其他现金工具。 洗钱者有时会使用不诚实的经纪人来投资这笔钱，他们不愿理会规则，以换取大笔佣金。
洗钱者经常试图通过合法的现金业务经营来伪装非法所得的钱。
金融机构有责任监控其客户的存款和其他交易，以确保它们不属于洗钱计划的一部分。 这些机构必须核实大量资金的来源，监视可疑活动，并报告超过10, 000美元的现金交易。 除了遵守反洗钱法律外，金融机构还必须确保客户了解它们。
警察和其他执法机构进行的洗钱调查通常涉及检查财务记录是否存在不一致或可疑活动。 在当今的监管环境中，几乎每笔重要的金融交易都保留着广泛的记录。 因此，当警察试图追查犯罪者时，没有什么方法比找到他们所涉及的金融交易记录更有效。
如果发生抢劫，贪污或盗窃案，执法机构可以经常将在洗钱调查中发现的资金或财产退还给犯罪受害者。 例如，如果某机构发现被洗钱掩盖贪污罪犯的钱，该机构通常可以将其追溯到被贪污的人。
AML与KYC
AML和KYC（了解您的客户）之间的区别。 在银行业务中，KYC是机构在提供服务之前必须进行的过程，以验证其客户的身份。 AML在更广泛的层面上运作，是机构为预防和打击洗钱，资助恐怖主义和其他金融犯罪而采取的措施。 银行使用AML / KYC合规性来维护安全的金融机构。
反洗钱持有期
一种反洗钱方法是反洗钱持有期，该期要求存款至少在五个交易日内留在帐户中。 该保留期旨在帮助进行反洗钱和风险管理。
反洗钱的历史（AML）
1989年，全球一些国家和组织组成了金融行动特别工作组（FATF），反洗钱倡议在全球范围内倍受关注。 其任务是制定国际标准以防止洗钱并促进这些标准的实施。 2001年10月，在美国遭受9/11恐怖袭击之后不久，FATF扩大了其任务范围，包括打击资助恐怖主义的努力。
参与打击洗钱活动的另一个重要组织是国际货币基金组织（IMF）。 像FATF一样，IMF也敦促其189个成员国遵守国际标准，以阻止恐怖分子的资助。
