最好的机器人

最好的机器人顾问可提供轻松的帐户设置，可靠的目标计划，帐户服务，投资组合管理和安全功能，周到的客户服务，全面的培训以及低廉的费用。

2019最佳机器人顾问

我们列出的前五名机器人顾问：

• Wealthfront M1 FinanceBetterment个人资本互动顾问

财富前线

4.4

开帐户

• 最低帐户 ：$ 500
• 费用 ：大多数帐户为0.25％，没有交易佣金或提款，最低费用或转账费用。 529个计划的0.42％–0.46％。 ETF的基础投资组合平均收取管理费0.07％–0.16％

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Wealthfront凭借目标规划帮助，易用性，构建投资组合时的透明性和客户服务的成功组合，在我们的机器人顾问排名中排名第一。 即使没有Wealthfront帐户，您也可以使用其财务计划工具Path，该工具可以为您提供财务状况的图片以及您是否可以顺利退休。 Wealthfront允许您以投资组合的价值作为信贷额度借款。 仅当您的投资组合累积至少25, 000美元时，才可以这样做。 随着帐户余额的增加，您可以使用其他服务，例如添加单个股票及其Smart Beta程序。

优点

• 财务规划工具可助您一臂之力

• 所有机器人顾问的最佳目标计划能力

• 超过25, 000美元的账户的投资组合信贷额度

• 适用于所有应税账户的税收亏损收支

• 可用现金管理帐户

缺点

• 潜在客户或现有客户无在线聊天

• 较大的帐户可能包含共同基金，且费用比率更高

• 低于100, 000美元的投资组合无法自定义超出风险设置

• Wealthfront不提供超出标准SIPC承保范围的保险

M1金融

4.2

开帐户

• 最低帐户 ：$ 100（退休帐户最低$ 500）
• 费用 ：0％

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由于M1 Finance已注册为经纪人/交易商，因此它并非完全是机器人顾问。 但是，它提供了自动化投资与高度定制化的独特组合，使客户可以创建根据其确切规格定制的投资组合。 您可以创建包含低成本ETF的投资组合，或使用单个股票-或同时使用两者。 他们的目标客户长期关注，可能已经使用传统的在线经纪业务来投资股票和ETF，但希望有一种低成本的替代方案，允许部分股票交易个性化投资组合。

投资组合显示为“饼图”，它们是具有代表每个资产的切片的圆形图表。 那些为退休投资的人可以投资由ETF组成的目标日期投资组合。 与Nuveen合作创建的具有社会责任感的馅饼提供了被动的投资机会。 您可以使用M1借入功能以相对较低的利率借入投资组合。 这是一个非常灵活的平台，包括股票和ETF筛选器，这在机器人顾问世界中很少见。 有一种高级服务，每年收费125美元，其中包括更多交易机会，通过M1借贷降低贷款利率，以及通过M1支出帐户持有的现金提高利率。 它将于今年晚些时候推出。

优点

• 买卖零碎股份，这样您就可以充分投资而没有多余现金

• 建立自己的投资组合或关注80个“专家”投资组合之一

• 标准投资平台是免费的

• 能够查看您可以随时重新平衡的投资组合内容

缺点

• 少于$ 20美元且在90天内没有任何活动的帐户，将收取管理费

• 没有在线聊天功能； 大多数支持是通过电子邮件

• 没有财务规划专业人员

• 建立财务目标的帮助很小

• 没有可用的帐户合并工具

改善

4.1

开帐户

• 最低 帐户 ：$ 0
• 费用 ：数字版计划为0.25％（每年），高级版计划为0.40％（每年）

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有多种使用Betterment的方法：您可以同步所有财务帐户以获取资产的整体情况而无需投资，或者可以使用Betterment投资其预先构建的投资组合之一，或者可以构建自己的投资组合投资组合。 应税帐户的设计目的是通过使用税收损失收集来最大化税后收益，并在必要时重新调整投资组合。 在此过程中提供了许多计划工具和建议。 推荐的投资组合会在融资前显示，并且您可以根据需要选择对社会负责的选项。 Betterment于7月下旬推出了现金管理产品，该产品支付相对较高的利率。

目标监视工具在视觉上令人愉悦，使您的进度易于跟踪。 在线聊天内置于网站和移动应用程序中。 标准帐户的年度管理费为您的改善余额的0.25％。 您只需支付0.40％的年度管理费，即可升级到高级计划，从而可以使用理财计划员。

优点

• 快速简便的帐户设置

• 投资之前，投资组合是完全透明的

• 您可以将外部帐户同步到单个目标

• 随时添加新目标并轻松跟踪进度

• 轻松更改投资组合风险或切换到其他类型的投资组合

缺点

• 计划职能部门的用户不断被要求为改善帐户提供资金

• 与理财计划员通话时，标准计划会产生$ 199- $ 299的费用

• 对社会负责的投资组合投资于交易所交易基金（ETF）

• 您的投资组合没有保证金贷款，有抵押贷款或借款选择权

个人资本

4.1

开帐户

• 最低帐户 ：$ 100, 000
• 费用 ：超过100万美元的账户收取0.89％至0.49％的费用

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Personal Capital的最低账户金额为100, 000美元，这使新投资者无法承受，但任何人都可以使用其免费理财计划工具。 最低资产达到100, 000美元之后，资产管理将分为三个级别，这些资产可在您提供服务时提供更高水平的人工帮助。 没有通用的客户支持电话，因为每个客户从一开始就分配了财务顾问。 Personal Capital具有出色的减税策略，旨在降低因投资活动而产生的税款。 推荐的投资组合经过战略性设计，可以帮助每个客户实现各自的目标，但是在为帐户提供资金之前，您看不到具体内容。

优点

• 帐户持有人有财务计划员在召唤

• 出色的税收优化策略

• 非常有钱的客户可以使用私人客户服务

• 强大的财务规划工具

缺点

• 极高的帐户最低要求

• 与仅数字竞争者相比收费较高

• 移动应用缺少一些关键功能

• 注册过程需要与理财师打个电话

互动顾问

4

开帐户

• 最低帐户 ：由Interactive Advisors管理的投资组合为$ 1, 000。 由精品理财经理管理的投资组合为$ 10, 000- $ 120, 000。
• 费用 ：每年0.08-1.5％，具体取决于顾问和所选择的投资组合

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Interactive Advisors是Interactive Brokers提供的一项服务，提供了广泛的投资组合供您选择。 在成本规模的较低端，您可以从他们的Smart Beta（管理费0.08％），Dispersified（0.20％）和Asset Allocation（资产分配）模型（0.12％）中找到基于规则的自动化投资组合，而由资金经理管理的主动管理投资组合处于范围的上限（0.50-1.5％）。 现有的经纪客户可以将其现有投资组合的一部分进行划分，并投资其中一个（或多个）投资组合。 可以使用保证金贷款，也可以根据投资组合的价值贷款。

目前，在帮助客户规划目标方面，该服务还很薄弱，但是有计划在2020年改善其目标规划功能。客户可以使用IB投资者市场来寻找理财师和专业人士。

优点

• 提供广泛的投资组合

• 大多数投资组合都包含个别股票

• 提供保证金贷款和投资组合支持的贷款

• PortfolioAnalyst工具使您可以合并和跟踪财务帐户

缺点

• 开设帐户和为帐户付款很困难

• 对于目标规划几乎没有帮助

• 交易佣金难以确定成本

• 一些积极管理的帐户的下限很高

方法

Investopedia致力于为投资者提供机器人顾问的公正，全面的评论和评级。 我们的2019年评论是六个月以来对32个机器人顾问平台的各个方面进行评估的结果，其中包括用户体验，目标设定功能，产品组合内容，成本和费用，安全性，移动体验和客户服务。 我们收集了超过300个数据点，这些数据点已计入评分系统。

我们要求我们审查的每位机器人顾问针对评估中使用的平台填写50分调查。 许多机器人顾问还向我们提供了其平台的现场演示。

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