什么是不良信用？
不良信用是指一个人按时付款的不良记录，以及将来无法及时付款的可能性。 它通常反映在较低的信用评分中。 根据付款历史和当前的财务状况，公司也可能会信誉欠佳。 信誉不良的人（或公司）会发现很难借钱，尤其是在具有竞争力的利率下，因为它们被认为比其他借款人风险更大。
重要要点
- 如果一个人有不按时付款或欠太多钱的历史，则被认为是不良信用。不良信用通常反映为较低的信用评分，通常在580以下（从300到850不等）。不良信用将使您更难获得贷款或信用卡。
意外的事情会降低您的信用评分
了解不良信用
多数曾经借钱或签过信用卡的美国人都会在三个主要信用机构（Equifax，Experian和TransUnion）中的一个或多个信用档案中。 这些文件中的信息（包括他们欠的钱多少以及他们是否按时付款）用于计算其信用评分，该数字旨在指导其信用信誉。 在美国，最常见的信用评分是FICO评分，该评分是由设计该评分的Fair Isaac Corporation命名的。
FICO分数由五个主要元素组成：
- 35％-付款记录。 这被赋予最大的权重。 它只是表明FICO得分的人是否按时支付了账单。 只需几天就可以错过，尽管拖欠的款项越多，考虑的越糟。 30％-个人欠款总额。 这包括抵押，信用卡余额，汽车贷款，任何托收票据，法院判决和其他债务。 在此特别重要的是该人的信用使用率，该比率将他们可借的钱（例如信用卡的总限额）与他们在任何给定时间的欠款进行比较。 较高的信用利用率（例如，高于20％或30％）可被视为危险信号，并会导致较低的信用评分。 15％-个人信用记录的长度。 10％-信贷类型的混合。 这可以包括抵押，汽车贷款和信用卡。 10％-新信用。 这包括某人最近接受或申请的内容。
不良信用的例子
FICO分数范围从300到850，传统上，分数为579或更低的借款人被认为信用不良。 根据益百利（Experian）的说法，将来有62％得分在579或以下的借款人可能严重拖欠其贷款。
580和669之间的分数被标记为公平。 这些借款人严重拖欠贷款的可能性大大降低，因此与具有不良信用评分的借款人相比，放贷风险要小得多。 但是，与接近850大关的借款人相比，即使是在此范围内的借款人也可能面临更高的利率或获得贷款的困难。
如何提高不良信用
设置自动在线支付
对您所有的信用卡和贷款都执行此操作，或者至少获取贷方提供的电子邮件或文本提醒列表。 这将有助于确保您每月至少支付最少的时间。
提防广告宣传的“快速修复”您的信用评分。 FICO警告说没有这样的事情。
偿还信用卡债务
尽可能使付款超出最低应付金额。 制定切实可行的还款目标并逐步朝着这个目标努力。 信用卡债务总额较高会损害您的信用评分，并且支付的费用超过最低应付金额可以帮助您提高信用评分。
查看利率披露
信用卡帐户提供这些披露。 专注于最快地还清最高利息的债务。 这将释放最多的现金，然后您就可以开始将其应用于其他低息债务。
保留未使用的信用卡帐户
不要关闭未使用的信用卡帐户。 并且不要开设您不需要的新帐户。 任何一种举动都会损害您的信用评分。
如果不良信用使您难以获得常规信用卡，请考虑申请担保信用卡。 它类似于银行借记卡，因为它只允许您花费您的存款金额。 拥有安全卡并及时付款可以帮助您重建不良的信用等级并最终有资格获得普通卡。 这也是年轻人开始建立信用记录的好方法。
