什么是银行准备金？
银行准备金是金融机构必须保留的最低现金，以满足中央银行的要求。 银行不能借钱，但必须将其存放在金库中，现场或中央银行，以便满足任何大笔意外的取款需求。
在美国，美联储规定了每家银行必须维持的现金储备量。
银行准备金如何运作
银行准备金实质上是应对恐慌的良药。 美联储（Fed）要求银行持有一定数量的现金储备，以使它们永远不会亏空，而不得不拒绝客户提款，这有可能触发银行挤兑。
重要要点
- 银行准备金是银行在遇到意外需求时必须保留的最低现金量，超额准备金是银行保留的额外现金且拒绝借出的现金，这些超额准备金在困难时期会增加而在美好时光。
银行准备金分为法定准备金和超额准备金。 所需的准备金是最低手头现金。
超额准备金是超过银行在金库中持有而不是用作贷款的最低要求的任何现金。 银行通常没有动力维持超额准备金，因为现金没有收益，甚至会因通货膨胀而随时间损失价值。 因此，银行通常将其超额准备金降至最低，并将钱借给客户，而不是将其存放在金库中。
在经济扩张时期，银行储备减少，而在衰退时期，银行储备增加。 也就是说，在繁荣时期，企业和消费者借入更多钱，消费更多。 在经济衰退期间，他们无法或不会承担额外的债务。
特别注意事项
所需的银行准备金遵循联邦储备委员会规定的公式，该公式基于净交易帐户中的存款额。 这些包括活期存款，自动转帐帐户和股份汇票帐户。 净交易额是按照交易帐户中的总金额减去应收其他银行的款项减去收款过程中的现金计算得出的。
所需准备金率也可以用作实施货币政策的工具。 通过该比率，中央银行可以影响可用于借贷的资金量。
从2008年下半年开始，美联储开始向银行支付利息，以获取必要和超额准备金，以此为美国经济注入更多现金。 这颠覆了传统的观念，即银行宁愿将钱借出而不是将其保留在金库中。
美联储根据每家银行的净交易额确定所需的银行准备金。
'08危机的影响
如上所述，银行通常将其超额准备金保持在最低水平。 但是，在2008年12月美联储试图通过降低利率来提振经济之后，银行可以借贷的利率急剧下降。 大约在同一时间，美联储开始向银行支付其现金储备的利息。
银行接受了美联储注入的现金，并将其保留为超额准备金，而不是将其贷出。 他们所赚取的利率很小，但基本上是无风险的，而不是借给它以获得更高但风险更高的回报。
因此，尽管要求准备金率保持不变，但超额准备金量在2008年之后仍达到峰值。
