什么是《防止破产滥用和消费者保护法》（BAPCPA）？
2005年的《防止破产滥用和消费者保护法》是对2005年10月17日或之后提交的案件修订《美国破产法》的一项立法。2005年4月，国会通过了BAPCPA，并由布什总统将其作为改革破产制度的举措。
重要要点
- 《防止破产滥用和消费者保护法案》（BAPCPA）是一项于2005年通过的改革美国个人破产程序的法律。根据BAPCPA，随着更严格的准则和资格要求的制定，申请第7章的个人破产变得更加困难。目的是防止滥用破产程序并鼓励第13章的申请，而不是比较宽容的第7章。
了解《防止破产滥用和消费者保护法》
根据第7章的破产规定，大多数无抵押的消费者和企业债务可以免除或免除。 该破产计划还允许指定受托人清算和出售某些资产，以偿还债权人。 另一方面，根据第十三章提出的破产要求债务人在考虑债务清偿之前偿还部分债务。 第十三章破产要求债务人重组债务并制定一个三至五年的还款计划，根据该计划，债务人将使用其未来收入部分或全部偿还其债权人。 引入了《防止破产滥用和消费者保护法》（BAPCPA），使债务人更难以申请第7章破产，而要申请第13章。
该法案创建了一项破产手段测试，以确定申请破产的个人是否可以申请第7章破产，该债务可以全额偿还许多债务，或者他们是否必须选择第13章破产，该破产要求至少部分偿还债务。 此外，该法增加到八年，从个人上次提出第七章破产到他们再次提出申请的等待期。
BAPCPA和第7章
本质上，BAPCPA的目的是通过更仔细地检查申报人偿还债务的能力，使高收入个人更难获得第七章的破产资格。 入息审查将债务人的月收入与居住国的中位数收入（取决于家庭规模）进行比较，并以IRS确定的费率提供假设的每月支出津贴以及津贴每月的实际费用。 如果该个人超过收入中位数，并且在计入生活费用之后还有一些钱余，则他或她通常不符合第七章破产的资格。 实际上，从经济状况调查中可以得出三种结果：
- 如果债务人的每月可支配收入少于$ 117，则该债务人将通过经济审查。 因此，他将能够毫无问题地申请第7章破产，如果债务人每月的可支配收入超过195美元，他将无法通过测试。 在这种情况下，他必须按照第13章进行操作。如果债务人的可支配收入在每月117美元至195美元之间，则该收入应乘以60（BAPCPA假定债务将在大约5年或60个月内还清）。 。 如果结果值可以覆盖至少25％的非优先级无担保债务，则债务人将无法通过测试。 否则，他可以继续根据第7章申请破产。
为了完成经济审查，债务人必须在法院审理此案之前向破产法院提交第7章的22A表格或第13章的22C表格。
BAPCPA还为希望申请破产的消费者和企业设置了强制性的信用咨询服务。 这就要求债务人在提起诉讼之前不超过180天完成认可的非营利信用咨询计划。
为了避免可能滥用破产制度，BAPCPA豁免了某些债务免除债务。 其中一些债务是：
- 在申请后90天内从信用卡中提取了超过750美元的现金预付款在申请后90天内在信用卡上收取了500多美元的奢侈品费用所有联邦和私人学生贷款
