新金融产品和服务的激增导致该行业向消费者推销产品的方式发生了许多变化。 传统上，保险公司将其保单最好地推向市场，银行试图以更高的利率吸引客户使用存款证，而报税员也争相以尽可能低的价格提供最好的服务。
现在，在营销活动中使用产品的最佳属性仍然很重要，但是服务正在迅速超越产品，成为客户选择在何处开展业务时要考虑的主要标准。 这种趋势自然促使金融服务提供商在一个保护伞下提出了全面的产品和服务产品。 在这种类型的安排中，提供者和客户都可以拥有多个优势，但是计划人员需要在实践中实施这种方法之前仔细考虑几个问题。
一站式购物需要什么？
如今，一站式购物的定义包括比以往更多的产品和服务。 主要行业是：
- 现金管理和其他银行服务所有主要保险形式，包括人寿，健康和财产伤亡险最新抵押和贷款产品全面的财务计划会计和薪资服务
随着商业银行，经纪人和保险公司之间的界限在每种新产品创新中变得越来越不明显，该列表将继续增长。 很大程度上是由于1933年废除了《格拉斯－斯蒂格尔法案》（Glass-Steagall Act），该法案最初是在1929年股市崩盘后在经纪，保险和银行之间建立了牢固的界限。
一站式购物优势
为客户提供全面的金融服务有许多优势。 这些包括：
营业额
最明显的好处之一是，一站式购物可以使计划者从同一客户那里获得比竞争对手更高得多的收入。 如果客户走进一家家喻户晓的保险公司的当地办事处，无论客户多么喜欢和信任代理人，代理人都只能出售该客户保险。
另一方面，一家提供全面产品的公司也可以通过为客户的债务再融资，准备他或她的所得税申报表，开立罗斯IRA以及制定定制的财务计划以显示其如何组合来获利。 作为对客户的奖励，可以免费提供定制的财务计划，以鼓励使用其他服务。 仅从一个客户那里获得的额外收入就可以使企业减少开发新企业所需的工作量。 这种收入差异很难克服，尤其是在当今充斥着超竞争的市场中。
客户忠诚度
更高的服务水平将导致相应更高的客户信任度。 毕竟，如果客户必须向计划者提供他或她的税务信息，那么继续完成房地产计划也不难。 此外，如果客户希望在保险和投资之间保持适当的平衡，为什么不直接在可以直接监控余额的同一地点同时进行两者呢？
方便
如果客户收到包含建议清单的综合财务计划，则很容易看到将它们全部实施在内部的好处，而不是四处寻找其他公司或代理商来完成每个项目。 假设所有服务均能胜任而勤奋地提供，则这种论点很难辩驳。
协调关键参与者
当然，有效提供全面服务的能力需要付出巨大的努力和协调。 需要建立多条学科的指挥才能建立和维持一种能胜任地提供多种服务的做法，因此，采用这种策略的公司必须为所提供的每个服务领域雇用合格的人员。
例如，一家公司的负责人可以是一位注册财务规划师，负责为客户进行全面的财务，大学和房地产规划。 然后可以授权另一名合伙人从事所有银行，经纪和人寿保险业务，而另一名合伙人则处理抵押贷款，以及财产和伤亡保险。 可能还会有健康和长期护理专家的参与，主要从事替代投资的人也会参与其中。 最后，将有一名会计师或注册会计师来处理所有与税收有关的业务和建议。
此外，公司负责人必须对每项服务有足够的了解，以有效地协调和监督他们。 监督此类操作还需要对有关消费者隐私的法律有深入的了解。 为了避免法律责任，每个客户都需要签署一系列相关的披露，以允许公司的合伙人之间共享信息。 一家公司忽略了这一程序，并假定客户将为一项服务提供的信息用于其他目的，这使自己面临风险。
太分散资源
另一个要考虑的问题是，公司可能会通过提供过多的产品或服务来过度扩张自己。 这个错误不仅代价高昂，而且代价高昂，而且损害了信任和责任。 因此，公司必须仔细考虑是否能够处理与所提供的每项服务有关的行政和监督问题。 未能正确提供一项服务可能会严重影响整个公司，而在一个领域中由于错误而引起的责任可能会耗尽专门用于维持业务其他领域的资源。
公司与 零售
大小公司都试图提供一站式购物，并取得不同程度的成功。 大型公司能够为其产品提供更多的公司支持和结构，而零售精品公司自然会更好地根据客户的需求和情况定制服务。 毫不奇怪，大型企业集团通常具有更多的官僚机构和严格的公司政策，这使得它们很难与规模较小的企业的个性化服务相匹配。 结果，他们倾向于更多地依靠品牌识别来吸引客户。
同时，很难在公司一级有效地协调金融服务。 例如，零售公司中的所有员工都可以轻松地就客户的情况相互协商，并在问题上达成共识，这要比在集团不同分支机构工作的员工快得多。 在一家较小的公司中，几乎任何给定客户的所有相关信息都可以在一个地方方便所有工作人员访问； 对于大型公司来说绝对不是这样。
底线
对于任何规模的公司而言，提供一站式购物服务既是奖励，也是要求。 较小的公司必须记住，他们与公司的同行在信息共享方面面临相同的法律问题，而较大的公司则需要考虑协调各个分支机构之间单个客户需求所需的工作量。 无论哪种方式，成功将综合服务整合到其产品中的公司都将从增加收入的同时降低成本中受益。 同时，客户可以获得较低费用和便利的奖励。 成功地将综合服务整合到财务计划实践中的能力可以使计划者在竞争中获得实质性优势。
如何定位理想的客户
