罗斯·伊拉斯的最佳经纪人

罗斯个人退休账户与传统个人退休账户非常相似，但是它们的征税方式不同。 使用传统的IRA，从帐户中提取资金时将对缴款征税。 使用Roth IRA，您需要对存入帐户的供款缴税，并且在59½岁或以上的年龄提款后就无需缴税。 如果您在59½岁之前通过传统或罗斯IRA提款，除非您有例外的资格，否则您要为提早提款额外缴纳10％的税。

罗斯退休帐户和传统退休帐户都可以在退休前为您的缴款提供免税增长，这就是为什么找到合适的在线经纪人来积累退休财富至关重要。 我们选择的经纪人拥有出色的退休计划和报告工具。 我们还查看了用于管理您的IRA的年费较低或没有的年费，因此您可以将这笔钱用于退休生活。

最适合罗斯IRA

我们列出罗斯IRA的前五名经纪人：

• 美林EdgeFidelity InvestmentsTD AmeritradeCharles SchwabE * TRADE

美林边缘

4.5

开帐户

• 最低帐户 ：$ 0
• 费用 ：每次股票交易$ 0。 期权交易每条腿$ 0加每张合约$ 0.65

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美林的投资组合故事功能是退休计划和实现目标投资的绝佳工具。 它针对每个客户进行个性化设置，并以诱人的布局显示您的资产分配和实现目标的进度。 您可以使用美林（Merrill）的股票故事功能深入了解有关特定持股的更多信息，该功能还提供有关公司的环境，社会和治理（ESG）评级的详细信息。 假设的交易计算器预测交易如何影响您的整个投资组合。

美林对其移动应用程序进行了巨额投资，这反映了使用智能手机和平板电脑访问其服务的客户数量。 移动应用程序还包含大量的指导和退休计划内容。

Merrill Edge还获得了最佳网络交易平台，最佳初学者，最佳股票交易应用和最佳IRA的奖项。

优点

• 个性化投资组合分析

• 一流的退休计划和人生阶段计划工具

• 可定制的新闻提要，其中包含来自35个以上提供商的内容

缺点

• 复杂期权交易受到限制

• 自我指导的投资者可能会因看似不断推动聘请财务顾问而烦恼

富达投资

4.4

开帐户

• 最低帐户 ：$ 0
• 费用 ：股票/ ETF交易$ 0，期权交易$ 0加$ 0.65 /合约

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富达（Fidelity）正在改进其退休计划工具，旨在使千禧一代参与名为“五钱必备”的游戏，该游戏鼓励新投资者使用交易所买卖基金进入市场。 对于那些即将退休的人，有一些工具可以帮助他们随着退休日期的临近而井井有条，其中包括对如何以及何时领取社会保障金的明确说明。 Fidelity提供从托管帐户到自助服务的所有内容，其自动咨询服务Fidelity Go可用于IRA。

将雇主的401（k）余额纳入IRA是一个繁琐且充满曲折段落的过程，但Fidelity清楚地阐明了必要的步骤。 它的退休计算器和目标设定工具使用简单的英语编写，并且易于使用。

富达还获得了最佳总体在线经纪人，最佳初学者，最佳股票交易应用，最佳ETF，最佳便士股票，最佳IRA，最佳国际交易和最佳网络交易平台的奖项。

优点

• 交易费用低，再加上出色的定单发送技术，可通过寻求价格提高来降低交易成本

• 丰富的在线帮助，包括可以回答大多数客户查询的聊天机器人

• 可以交易各种各样的资产，您可以从265种免佣金ETF中进行选择

缺点

• 在2017年和2018年的繁忙交易日中，该平台出现了一些故障，但富达一直在基础设施方面进行大量投资，以防止将来发生这种情况

• 将为整个帐户设置自动股息再投资； 要为特定的安全性进行更改，必须致电客户服务部

• 由于平台的菜单系统，很难找到特定的工具或功能

TD Ameritrade

4.3

开帐户

• 最低帐户 ：$ 0
• 费用 ：截至2019年10月3日，美国免费股票，ETF和每条腿期权交易委员会。每份期权合约0.65美元。

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TD Ameritrade客户可以通过该公司与财务顾问FeeX的合作关系来分析其退休计划中的资产，并鼓励他们摆脱昂贵的共同基金和ETF，并以管理费较低的ETF取代它们，从而获得更高的回报。 该公司提供300多种免佣金的ETF。 您可以单独进行决策，也可以与TD Ameritrade的一位财务规划师合作制定目标并跟踪进度。 TD Ameritrade的退休计算器可供公众使用，因此非客户可以在开设帐户之前检出计划工具。

TD Ameritrade还获得了最佳总体在线经纪人，最佳当日交易，最佳期权交易，最佳网络交易平台，最佳初学者，最佳ETF，最佳IRA和最佳股票交易应用程序奖。

优点

• 这些教育产品旨在使新手投资者更熟悉各种资产类别

• 免佣金ETF的广泛可用性

• 多种用于固定收益投资的工具，包括40, 000多种债券和400多种债券ETF，其中大约300可以免佣金交易

• 收入估算工具显示未来12个月的利息和股息增长

缺点

• 佣金高于大多数其他经纪人，保证金率很高

• 工具分布在多个网站，可下载的平台和移动应用程序上，您可能难以找到自己喜欢的工具

查尔斯·施瓦布

4.2

开帐户

• 最低帐户 ：$ 0
• 费用 ：截至2019年10月7日在美国的免费股票，ETF和期权交易佣金。每份期权合约0.65美元。

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Schwab提供了广泛的资产可供投资，并且在集成optionsXpress平台之后，它还提供了一些出色的期权交易工具。 Web平台的“退休和计划”部分可帮助客户了解可用帐户的类型，包括如何将旧的401（k）转到IRA。 您可以单独进行，也可以与专业顾问联系以指导您的旅程。

如果您希望使用Schwab的免费咨询自动化服务，它可以与任何IRA一起使用。 随着退休临近，施瓦布的网站上充斥着各种方法来设计一种安全地创收的方法。 值得一看的是《退休收入测验》，看看您可能想进一步研究哪些财务自由领域。

查尔斯·施瓦布（Charles Schwab）还获得了最佳总体在线经纪人，最佳网络交易平台，最佳国际交易，最佳期权交易，最佳便士股票，最佳初学者，最佳IRA，最佳ETF和最佳股票交易应用奖。

优点

• Schwab Intelligent Portfolios免费机器人咨询是开始投资退休的好地方

• 可以交易200多种ETF，而无需支付交易费用

• ETF研究中心还设有筛选封闭式基金的工具，可用于在退休时产生收入

缺点

• 某些共同基金在购买时会产生$ 76的费用

• 没有报告说明预期收入

• $ 0开户仅在您打开Schwab One支票帐户后才适用

电子交易

4.1

开帐户

• 最低 帐户 ：$ 0
• 费用 ：股票/ ETF交易无佣金。 期权的价格为每张合约$ 0.50- $ 0.65，具体取决于交易量。

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在过去的两年中，E * TRADE作出了共同努力，以改善其退休计划服务。 为此，它为有资格开始取款的人提供其E * TRADE完整IRA帐户，包括开具支票并将该金额计入客户RMD的能力。 现在，OptionsHouse平台的所有选件功能已内置到Power E * Trade中，包括培训和指导。 E * TRADE是为数不多的几家较大的经纪公司之一，它们在2017年和2018年的交易量激增中也幸免于难。

E * TRADE还获得了最佳网络交易平台，最佳期权交易，最佳ETF，最佳股票交易应用程序，最佳IRA和最佳初学者的奖项。

优点

• “规划”部分提供了很棒的指导，其中包含数十个简短的视频

• 移动应用程序包括所有退休计划工具，包括跟踪实现目标的进度

• 无需交易即可交易200只ETF

缺点

• 没有可用的外汇或国际投资（除目标ETF外）

• 某些高级交易功能仅在Power E * Trade上可用

• 自动股利再投资需要经纪人的协助

• 佣金高于平均水平，为$ 6.95，但经常交易者有资格获得$ 4.95的费用

为什么要考虑罗斯IRA

罗斯IRA是绝佳的投资工具。 这是因为它们在抵税方面具有很大优势。 罗斯IRA可能是绝佳机会的一些原因如下：

• 税收优惠：现在就对您的捐款交税，而不是在提款时缴税。 这也意味着，您的帐户进入帐户后，不仅使帐户收入增长免税（您不会受到资本利得税的打击），而且退休时从帐户中提款时，您将支付零税款。对此征税。 如果您认为退休时会处于较高的税率，那么这是一个巨大的优势。 无需最低起付金额（RMD）：没有由于RMD而被迫提取资金的年龄。 这意味着您可以将整个帐户留给孩子或孙辈，从而提供数年的免税分配。 提款能力：缴纳税款后，您可以随时免税和免罚款地提款。 捐款是指您投入的资金，而不是这些捐款的投资收益。 它还可以让您在需要时将罗斯用作备用应急资金。 退休时的税收多样化：当您开始从退休帐户（例如您的401（k）和传统的IRA）中提款时，您的应税收入将会增加。 这也可能导致您的税率上升。 但是，由于罗斯帐户中的资金不是应税收入，因此您可以调整分配，以免自己陷入较高税率。 这在RMD启动时达到70½的年份中特别有用。

罗斯IRA最适合谁？

罗斯IRA最适合那些经修正的调整后总收入（MAGI）低于2020年限制的人（如果是单身则为124, 000美元，如果已婚则为206, 000美元），以及那些认为退休后将处于更高税阶的人现在。

无论如何，使您的退休储蓄税多样化是永远有益的。 请注意，MAGIs在$ 124, 000和$ 139, 000之间的单身人士（共同结婚的夫妇，分别为$ 196, 000和$ 206, 000）可以减少对罗斯IRA的捐款。

税收多元化意味着拥有各种退休账户，目标是最大程度地提现而不会使自己陷入更高的税级。 运作方式如下：当您可以从59½岁开始从退休帐户中提取免罚金时，您可以从传统的IRA储蓄中提取，直至下一个税阶的上限。 然后，您可以从罗斯IRA中提取额外的储蓄，因为它不会增加您的应税收入，因为它在首次供款时就已经被征税了。 这样一来，您可以将应纳税所得额保持在较低水平，同时可以从退休帐户中提取更大的金额。

您如何获得罗斯IRA资格？

• 如果是单身人士：必须有低于139, 000美元的修正后调整后总收入才能供款，但供款额将从124, 000美元开始减少。 如果已婚夫妇共同申报：调整后的调整后总收入必须少于$ 206, 000，且逐步淘汰的起始收入为$ 196, 000。

我可以为罗斯IRA贡献多少？

对于2019年和2020年，您最多可以捐款6, 000美元（如果您年满50岁或以上，则捐款7, 000美元）或当年的应纳税补偿额（如果低于允许的数字）。

罗斯IRA如何成长？

退休帐户（无论是传统的IRA，Roth IRA还是401（k））都随着您向该帐户供款而建立。 由于复利，这些账户也随着时间增长。 复利意味着您的捐款每年赚取利息，您的余额会增加。 第二年，您会从余额增加中获得利息。 结果，即使您不再向自己的帐户供款，所赚取的利息总额每年仍在增加。

除计息帐户外，退休金（包括您的罗斯IRA中的资金）都可以投资于市场。 这些资金可以放入股票，ETF，共同基金和许多其他金融资产中。 当这些资产的价值上升时，它们可以显着增加您的退休帐户的价值。

方法

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